卞先生，今年34歲，在一家建筑公司做工程監(jiān)理，每月收入16000元左右。太太是一名教師，年收入6萬(wàn)元左右，單位均繳納五險(xiǎn)一金。有一個(gè)2歲大的女兒，平時(shí)由父母帶著，一家人都住在一起。家庭每月生活開(kāi)支4000元，每月還貸5000元，有存款12萬(wàn)元。現(xiàn)在開(kāi)始，卞先生計(jì)劃為女兒積累教育金約40萬(wàn)元左右，打算購(gòu)買一些理財(cái)產(chǎn)品讓資金獲得更大收益。為此，想咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師該如何進(jìn)行理財(cái)？
　　【案例分析】
　　卞先生和太太月收入總計(jì)21000元，家庭收入屬于中上水平，扣除每月的家庭生活開(kāi)支和還貸等費(fèi)用，每月還有12000元結(jié)余。不過(guò)，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，目前卞先生家理財(cái)方面并不是很合理，家庭緊急備用金沒(méi)有預(yù)留出來(lái)，倘若家庭遇到突發(fā)情況，就有可能造成資金緊缺。12萬(wàn)元存款也沒(méi)有合理運(yùn)用，也沒(méi)有適當(dāng)配置一些理財(cái)產(chǎn)品，來(lái)讓資產(chǎn)保值增值。因此，卞先生理財(cái)勢(shì)在必行。
　　【理財(cái)建議】
　　1、預(yù)留家庭緊急備用金
　　卞先生*4能預(yù)留3-6個(gè)月的家庭緊急備用金約2萬(wàn)元，這部分資金可以存銀行或者購(gòu)買貨幣基金產(chǎn)品，年化收益率4%左右，能獲得比活期存款更高的收益，而且流動(dòng)性較強(qiáng)，隨用隨取。
　　2、孩子教育金儲(chǔ)備
　　卞先生想從現(xiàn)在開(kāi)始積累孩子教育金，每月有12000元的結(jié)余，嘉豐瑞德理財(cái)師建議每月拿出2000元進(jìn)行定期存款，18年后將會(huì)存下432000元本金，完全能滿足于40萬(wàn)元左右的教育金，女兒上大學(xué)不用愁。每月剩下的1萬(wàn)元，可以購(gòu)買余額寶[微博]，投資門檻1元起，年化收益率5.5%左右，實(shí)行T+0贖回方式，可以將1萬(wàn)元投入到該產(chǎn)品上，以備不時(shí)之需。嘉豐瑞德理財(cái)師提醒，由于余額寶目前收益率正在下降，建議不要投入太多資金，時(shí)時(shí)關(guān)注收益率情況，若有收益下調(diào)也可及時(shí)贖回資金。
　　3、適當(dāng)配置理財(cái)產(chǎn)品
　　卞先生家任何理財(cái)產(chǎn)品都未買，12萬(wàn)元存款放銀行似乎也有點(diǎn)浪費(fèi)了。因此建議卞先生家適當(dāng)購(gòu)買一些理財(cái)產(chǎn)品，讓資金獲得保值增值。卞先生從12萬(wàn)元存款中拿出2萬(wàn)元家庭緊急備用金外，還有10萬(wàn)元存款可以在嘉豐瑞德認(rèn)購(gòu)“月月盈”，年化收益率9.6%，則每月有固定收益800元，如果投資3年，共有28800元收益，遠(yuǎn)比存款利息高幾倍。
　　4、增加家庭保障
　　卞先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，除了公司為自己購(gòu)買基本保險(xiǎn)外，還要適當(dāng)增加一些商業(yè)保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等，規(guī)避因意外等原因造成的家庭經(jīng)濟(jì)的損失。

 
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