初婚族正處于家庭生活的甜蜜期，各方面的壓力也不大。但是對于計劃要小寶寶的新婚家庭來說，合理地進行理財規(guī)劃，還是十分必要的。
　　【理財案例】
　　王薇薇和老公結婚一年，兩人都是事業(yè)單位工作人員，合計年收入約15萬元。小兩口有一套房和一輛車，房子市值100萬元，按揭購買，貸款余額60萬元，每月需還3800元，期限20年。家庭每月生活等雜費支出4000元。現(xiàn)金27萬元，暫時沒有其他投資。二人都買了意外險。王小姐一家基本沒做什么理財，所有現(xiàn)金只是存在銀行，大部分還是活期，現(xiàn)在王小姐兩口子有生小孩的打算。
　　【理財目標】
　1. 希望有適合自己的理財方式幫助自己理財。
　　2. 積累一筆生小孩的費用，并積累孩子的教育金。
　　3. 為家庭增加合適的保險，增強家庭抗風險能力。
　　【資產(chǎn)分析】
　　王薇薇夫婦目前有銀行存款、房產(chǎn)共127萬元，按揭貸款余額60萬元，沒有股票、基金等投資。流動比率是2.88；資產(chǎn)負債比為2.1。由此可見，王小姐家庭資產(chǎn)負債比率適中，家庭負債主要為自住房貸款，家庭的清償比適中，不會出現(xiàn)資不抵債的尷尬。固定資產(chǎn)占比較大，固定資產(chǎn)變現(xiàn)能力弱。
　　儲蓄比率為0.37。兩人都是事業(yè)單位工作人員，收入穩(wěn)定。目前家庭每年結余約5.64萬元，家庭儲蓄意識一般。支出方面主要是按揭貸款和生活支出，二人還沒有孩子，但隨著未來小孩的出生，預計家庭整體費用支出會加大不少。整體而言，目前二人家庭支出負擔較輕，但結余不多，財富積累效果一般。
　　總體而言，王小姐家庭收支結構簡單，家庭結構處于成長變化期，資產(chǎn)負債比率適中。家庭收入固定，家庭資產(chǎn)投資渠道單一，增值能力弱。家庭保障水平有待進一步加強。
　　【理財建議】
　　投資規(guī)劃
　　根據(jù)王薇薇夫婦家庭資產(chǎn)負債情況，建議小兩口在投資活期儲蓄以外，可以適當涉及其它收益高兼具保障能力的投資渠道。根據(jù)目前家庭的流動比率，27萬的現(xiàn)金存款中可以拿出15萬元按照4:6的比例分別購買國債和開放式基金。在所投資的開放式基金中，建議考慮其中30%購買債券型基金，另外的70%可以購買股票型基金。
　　育兒規(guī)劃
　　目前夫婦倆每月支出在7800元（含房貸），考慮到近一兩年內(nèi)會要小孩，需要積累一筆生小孩的費用，以及后續(xù)積累孩子的教育金，建議盡早開始籌備這兩筆資金。從家庭的年收支情況來看，夫婦二人每年至少有5.5萬元的結余，可采用定期定額的投資方式每月存2000元，以實現(xiàn)理財目標。建議可選取混合型基金與滬深300指數(shù)型基金作為投資對象，按平均每年5%的收益來算，15年后可以有近40萬的累積資金，足夠應對孩子在升至初高中及大學期間的較大費用支出。
　　保險規(guī)劃
　　夫婦二人都是事業(yè)單位工作人員，已有五險，同時又都購買了意外保險，建議可以在這個基礎上再補充返還型的重疾險。返還型的重疾險，有風險時可以獲得高額賠付，對重疾的賠付有保障，沒風險時可以返還用于養(yǎng)老使用。另外，夫婦二人作為家庭的經(jīng)濟支柱，同時又都比較年輕，均可為自己購買一份定期壽險，每年支付金額很少卻能獲得一份高額保障。

 
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