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　　建設(shè)銀行私人銀行客戶經(jīng)理、MSN理財(cái)特約理財(cái)師 吳丹
　　上海單親媽媽急求理財(cái)方案
　　背景情況：
　　單親媽媽——bobo媽，三十四歲，帶一6歲小女孩，目前孩子一年級(jí)。在外地有2個(gè)投資房，大人保險(xiǎn)2800元/年。小孩保險(xiǎn)3000元/年
　　目標(biāo)：希望5年后孩子考初中，存款達(dá)到60萬
　　家庭資產(chǎn)負(fù)債表
　　資產(chǎn)
　　現(xiàn)金及活期存款:5萬
　　預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi):5800元/年
　　企業(yè)債、基金及股票:4萬
　　房地產(chǎn): 一套市值45萬住宅房，一套市值20萬小公寓
　　負(fù)債
　　信用卡貸款余額: 5000元
　　房屋貸款余額:26萬左右
　　家庭月度稅后收支表
　　收入
　　本人收人: 20000元/月
　　支出
　　房屋支出:上海房租2500元/月
　　公用費(fèi): 水電煤寬帶等600元/月
　　衣食費(fèi):和孩子買衣費(fèi)用600元/月
　　家庭年度稅后收支表
　　收入
　　年終獎(jiǎng):20000元
　　支出
　　保險(xiǎn)費(fèi): 5800元/年
　　教育費(fèi):30000元/年
　　家庭保險(xiǎn)狀況表
　　本人投保情況:人壽保險(xiǎn)2800元/年
　　家人投保情況:孩子教育險(xiǎn)等3000元/年
　　MSN特約理財(cái)師給出的理財(cái)建議：
　　家庭財(cái)務(wù)情況分析：
　　1.由于您提供的信息中沒有涉及到生活費(fèi)支出和房貸還款支出，本規(guī)劃中，按照您所居住的城市和目前貸款情況，假設(shè)您和孩子每月生活費(fèi)用支出3000元，房貸每月還款2000元。
　　從您的家庭資產(chǎn)及收支情況可以看出，您的家庭屬于高收入高儲(chǔ)蓄率的家庭，但是因?yàn)榧彝ブ饕Y產(chǎn)都放在了房產(chǎn)上導(dǎo)致投資種類偏少，而家庭的流動(dòng)資金過多，建議給予一定的調(diào)整，增加投資收益率。
　　3.由家庭的收支情況可以看出，家庭每月至少能保證0.8萬的儲(chǔ)蓄，而家庭現(xiàn)有資產(chǎn)中除了現(xiàn)有投資資金4萬外，可以從現(xiàn)金和活期儲(chǔ)蓄中拿出3萬進(jìn)行投資。（家庭備用金一半建議滿足2個(gè)月的生活支出）
　　根據(jù)復(fù)利計(jì)算，現(xiàn)有投資資金7萬、每年投資9萬、5年后資產(chǎn)達(dá)到60萬，只需要投資報(bào)酬率達(dá)到5.9%即可。
　　4.現(xiàn)有的2套投資房，不知道您是等待升值還是已經(jīng)做了出租處理，我給予的建議是如果目前沒有出手意向的話，可以先通過出租的方式增加家庭收入。
　　家庭資產(chǎn)分析總結(jié)：
　　您家庭的收入較高，只需合理投資、提高資產(chǎn)回報(bào)率，能夠很輕易的達(dá)成您的理財(cái)目標(biāo)。
　　投資建議：
　　1.鑒于您家庭的月儲(chǔ)蓄額較高，您自身也有過股票和基金的投資經(jīng)驗(yàn)，我們建議您可以每月適當(dāng)拿出一部分資金做基金定投。
　　2.根據(jù)測算您達(dá)成目標(biāo)需要的預(yù)期年化收益達(dá)到5.9%即可滿足，目前各家銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品中，很多產(chǎn)品都能滿足這個(gè)要求，建議您可以將一次性投資的資金中部分放入此種比較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品中。
　　3.以現(xiàn)在目前的市場行情來看，建議您可以適當(dāng)嘗試新的投資品種，譬如貴金屬、石油、資源類產(chǎn)品（紙黃金、白銀、油氣或資源類基金等），但對于這種產(chǎn)品，我們鑒于您波段操作適時(shí)轉(zhuǎn)換提高運(yùn)用效率。
　　MSN特約理財(cái)師簡介：
　　吳丹，建設(shè)銀行私 人銀行客戶經(jīng)理，擁有CFP、AFP、基金從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格等。在“2010第四屆理財(cái)節(jié)理財(cái)之星”比賽中獲得“*2潛質(zhì)理財(cái)之星”的稱號(hào)、在 2011山東省金融理財(cái)師專業(yè)大賽中獲得了二等獎(jiǎng)、在“2011福布斯·富國中國優(yōu)選理財(cái)師”評選中入選環(huán)渤海分賽區(qū)[*{2}*]0，目前管理客戶的資產(chǎn)總規(guī) 模為4億元。

 
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