2006年畢業(yè)于鄭州大學國際會計學專業(yè)。從業(yè)四年來，已取得理財規(guī)劃師資格證，及證券、保險、基金、黃金等資格證書。并于2010年2月獲得“和訊網(wǎng)”第三屆全國理財師大賽理財規(guī)劃方案冠軍。擅長于家庭財富的整體規(guī)劃及交易類投資的分配管理。
　　案例：
　　林小姐，24歲，剛剛研究生畢業(yè)，即將踏入工作崗位。所進企業(yè)的月薪為4000元，年底一般有2萬元的分紅，基本保險齊全，企業(yè)還提供一些伙食、交通方面的補助。小林想對未來5年的人生進行一個長期的理財規(guī)劃，不知該如何安排消費與投資？
　　理財分析
　　林小姐的收入待遇水平處中等偏上的位置，完全可以應(yīng)付個人溫飽與日常消費，還可有所盈余，在未來幾年中小有積累。
　　另外，林小姐抗風險能力與理財成長性較強，可采取偏向進取的投資方式，加快積累速度。但鑒于工資水平有限，以往并無積累，林小姐需要開源、節(jié)流并重，力行節(jié)約。
　　理財建議
　　消費：可將每月花費控制在2100元上下
　　建議將日常消費支出分為兩個大類，嚴格控制選擇性支出。
　　*9類是義務(wù)性支出，一般無節(jié)省余地。包括房租、交通費、通訊費等。但可在離單位近的地方與人合租房，節(jié)約交通費與房租。第二類是選擇性支出。林小姐應(yīng)盡量避免這部分支出。
　　按照太原市目前的生活物價水平，剛參加工作的年輕人每月應(yīng)可將支出控制在2100元上下，占其月收入的50%。
　　投資：未來5年多買積極型基金
　　林小姐剛參加工作，承擔風險的能力比較強,但工資結(jié)余有限，投資方面不能太冒風險。建議采取以進取為主的謹慎投資策略，加速資金積累。
　　年底分紅投資基金。對于缺乏投資經(jīng)驗的林小姐來說，開始幾年不建議購買太多的股票與債券?；鹱儸F(xiàn)能力強，是目前最適合林小姐的投資選擇。
　　在基金組合方面，建議其以6∶4的比例分別投資于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投資回報率約為8%，保本型基金的平均投資回報率約為5%，該組合的預(yù)期綜合收益率為 60%×8%+40%×5%=6.8%。未來林小姐可視市場的情況，定期調(diào)整基金組合配置。
　　年度節(jié)余基金定投。按以上消費建議，林小姐每月的工資還有1900元的剩余，建議定期定額購買基金，以混合型基金為主，預(yù)期年化收益率為6%。
　　在以上投資建議下，假設(shè)林小姐未來5年沒有加工資，其收入也可不斷積累，可在2015年底積累到28.6萬元；若工資增長速度可抵消通貨膨脹速度，或可考慮按揭買房。

 
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