案例
　　張先生33歲，在某公司任部門經(jīng)理，有四險一金，稅后收入8000元。張?zhí)?7歲，公司有五險，但無住房公積金。每月稅后收入5500元。此外二人每月還有一萬元左右收入。現(xiàn)有基金定投5萬元，存款25萬元。張?zhí)珱]有商業(yè)保險，張先生婚前投保大病險和意外傷害險。兩人去年買房結(jié)婚，現(xiàn)每月房貸支出4700元，家庭每月生活開支5000元。兩家的老人均有退休金，贍養(yǎng)壓力不大，但仍每月各給2500元生活費(fèi)，合計5000元。二人計劃明年要小孩，希望通過理財來更好地規(guī)劃4+2+1的家庭生活。
　　總體分析
　　張先生的家庭收入高且穩(wěn)定。從當(dāng)前資產(chǎn)處置情況來看，僅有5萬元基金定投，以及張先生的大病險和意外傷害險，其余均為存款，資金利用效率低。張先生計劃明年要小孩，擔(dān)心支出會大幅增長，理財目標(biāo)是獲得穩(wěn)健的投資組合，以保障家庭生活品質(zhì)。
　　具體規(guī)劃
　　備用金計劃：為了滿足日常開支及短期周轉(zhuǎn)，一般建議為每月支出的3-6倍，考慮到王先生的家庭收入比較穩(wěn)定，我們建議緊急備用金預(yù)留3萬元，并可以通過配置1萬元的活期存款和2萬元的貨幣基金，在保持高度流動性同時還可以獲得超過銀行定期存款的收益。
　　保險規(guī)劃：張先生目前的保險配置比較全，需要注意的是保額是否足夠。一是考慮張先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，有四位老人需要贍養(yǎng)，二是兩人計劃明年要小孩，家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)會增加，家庭結(jié)構(gòu)的變化必然會產(chǎn)生保險需求上比較大的變化。張先生的太太作為家庭第二收入來源也很有必要為自己配置健康保障和意外保障。除此之外，小孩的出生將讓張先生家庭的子女教育責(zé)任成為將來保險規(guī)劃中必不可少的一塊。最后張先生還要考慮的是夫妻倆將來的養(yǎng)老保障，盡早規(guī)劃負(fù)擔(dān)輕。建議保費(fèi)的總支出為年收入的10%，保額為年收入的10倍。
　　投資規(guī)劃：張先生家庭現(xiàn)金配置較多，需對投資組合進(jìn)行優(yōu)化提高組合收益率?？鄢A(yù)留的3萬元的備用金，張先生還有27萬元的資產(chǎn)，扣除保險規(guī)劃需預(yù)留的資金，根據(jù)招商銀行科學(xué)的資產(chǎn)配置穩(wěn)健組合，建議40%投資招商銀行理財產(chǎn)品，例如月添利、周周發(fā)、鼎鼎成金系列；35%投資債券產(chǎn)品，例如富國優(yōu)化基金、長城積極增利等；20%投資股票類產(chǎn)品，建議可通過定投招行五星之選基金中歐新動力、景順長城策略精選等；剩余5%可投資另類產(chǎn)品嘉實(shí)對沖基金。

 
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