咨詢(xún)案例：
　　王誠(chéng)，55歲，大學(xué)教授；妻子張如梅，50歲，公務(wù)員。有房有車(chē)，目前在我行有各類(lèi)存款10萬(wàn)元，基金市值30萬(wàn)元左右，已開(kāi)通三方存管，股票市值60萬(wàn)元。奮斗多年，準(zhǔn)備退休開(kāi)始安排新的生活。希望退休后年生活支出2.5萬(wàn)元，年保健支出1萬(wàn)元，每年春季和秋季分別外出旅游一次，預(yù)算為1萬(wàn)元；其他支出0.5萬(wàn)元。
　　理財(cái)規(guī)劃：
　　據(jù)調(diào)查，40%的富裕人群在選擇投資理財(cái)?shù)姆绞綍r(shí)，希望從整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)上進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，另有23%的富裕人群在理財(cái)決策時(shí)主要參考配偶的意見(jiàn)。考慮到王誠(chéng)夫婦的社會(huì)保障的前提下，根據(jù)簡(jiǎn)單測(cè)算，王誠(chéng)的資產(chǎn)現(xiàn)值可以較好地滿(mǎn)足其退休的生活需要，但應(yīng)該增加安全性，建議減少其股票的持有，其將資產(chǎn)合理分配在定期存款、國(guó)債、穩(wěn)健型基金和理財(cái)?shù)绕贩N上，使自己的晚年生活過(guò)的悠閑自在。
　　民生銀行根據(jù)“家庭退休期”群體的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力推出了非凡財(cái)富“金系列”金融解決方案，這個(gè)群體的特點(diǎn)，重點(diǎn)是要確保資金的安全性，退休基金的保值增值是*5的特點(diǎn)，同時(shí)補(bǔ)足家庭風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃，在此基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)安全、穩(wěn)健的投資管理。
　　首先，要重視家庭現(xiàn)金管理，民生銀行錢(qián)生錢(qián)儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金是非常安全和靈活的理財(cái)方式，貴賓卡可作為現(xiàn)金結(jié)算賬戶(hù)，可以滿(mǎn)足日?，F(xiàn)金管理和大額現(xiàn)金支出，另外，貴賓卡附有“健康醫(yī)療通道”、“高爾夫”、“機(jī)場(chǎng)貴賓通道”等增值服務(wù)，為家庭提供健康顧問(wèn)服務(wù)。
　　其次，要重視補(bǔ)充退休金儲(chǔ)備、退休基金的保值增值，儲(chǔ)蓄為流動(dòng)資金儲(chǔ)備，也是一種最安全的投資品種，是儲(chǔ)備退休計(jì)劃的基礎(chǔ)，國(guó)債的安全性*6，收益有保證。儲(chǔ)蓄的配置為可投資金額的40%?；痤?lèi)的投資為退休養(yǎng)老金本保持合理的增值動(dòng)力，債券類(lèi)基金流動(dòng)性高，能間接參與安全性和穩(wěn)定性較高的貨幣、債券市場(chǎng)，并能建立一份中長(zhǎng)期的資金增值計(jì)劃，保本型基金在到期保本的基礎(chǔ)上，追求更高收益。配置比例為可投資資金的20%；基金定投的方式進(jìn)行退休基金專(zhuān)款管理，并且具備分散風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)期增值的能力。視退休金年收入、可投資資金的寬裕情況以及退休養(yǎng)老需求缺口進(jìn)行配置。
　　最后，還應(yīng)重視家庭風(fēng)險(xiǎn)管理，中老年客戶(hù)保單調(diào)整的難度相對(duì)較大，可以通過(guò)對(duì)年齡要求相對(duì)較小的分紅型保險(xiǎn)，建立固定的退休金和起到補(bǔ)充家庭保障的作用。

 
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