陽春三月，車市價(jià)格回落、供貨充足，樓市交易增多，很多市民都在忙于買房買車。但買車買房之后，家庭流動(dòng)資金驟減，下一步如何理財(cái)，成為了很多家庭反復(fù)掂量的難題。
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，支出大額資金后，多數(shù)工薪家庭適宜采用穩(wěn)健為主的理財(cái)策略，風(fēng)險(xiǎn)與收益并重，扎實(shí)積累，夯實(shí)家庭流動(dòng)資產(chǎn)的基礎(chǔ)；建議優(yōu)先建立家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，多買債券型基金，巧買偏股基金。
　　案例一：
　　陳先生今年29歲，新婚燕爾，剛剛與太太一起購買了廣州天河區(qū)價(jià)值200萬元的一套中等面積二手住宅，按揭20年，每月交款5500元。陳先生是一家外資企業(yè)的銷售，年薪在10萬~20萬元之間；太太是小學(xué)老師，年薪9萬元。為了交首期款，家庭幾乎傾囊而出，目前還剩下了2.8萬元現(xiàn)金。請(qǐng)問買房之后如何理財(cái)為好？
　　案例二：
　　廣州的費(fèi)先生剛剛購買了一輛35萬元的轎車，一家三口升級(jí)為有車一族。全家現(xiàn)住天河區(qū)一套價(jià)值近300萬元的大面積住宅中，另有被套股票23萬元、被套基金6萬元、現(xiàn)金15萬元、銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬元。
　　費(fèi)先生是某傳媒集團(tuán)的中層干部，年薪25萬元；太太在同一個(gè)單位的行政崗位上做管理工作，年薪18萬元，夫妻兩人均是43歲。兒子11歲，在讀小學(xué)。買車之后，家庭支出大幅度增加，請(qǐng)教該如何理財(cái)？
　　理財(cái)分析：
　　普通工薪家庭，無論是買了房還是買了車，家庭流動(dòng)資產(chǎn)驟降，抗風(fēng)險(xiǎn)能力降低，都是不得不正視的現(xiàn)狀。如陳先生家，還從此背上了數(shù)額不小的月供，費(fèi)先生家雖沒有增加月供，卻每年要支付3萬元以上的養(yǎng)車費(fèi)用，家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)由此發(fā)生了較大改變。
　　對(duì)于買房買車后如何理財(cái)這個(gè)問題，不應(yīng)急于尋找理財(cái)策略，而應(yīng)首先梳理家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，弄清楚以下問題：1.家庭流動(dòng)資產(chǎn)剩余多少錢？2.除去月供或養(yǎng)車費(fèi)，家庭一年的收入結(jié)余有多少？3.在未來3年時(shí)間里，家庭還需要承擔(dān)哪些大額的支出？
　　弄清楚了以上問題，才好對(duì)癥下藥分析：陳先生家目前資金僅結(jié)余2.8萬元，理財(cái)空間十分有限；但夫妻二人年富力強(qiáng)，理財(cái)成長性較高，2013年內(nèi)，比較適宜采取穩(wěn)健偏向進(jìn)取的理財(cái)策略，注重投資收益率。但長線來看，該家庭仍面臨兩個(gè)重大課題，生子與買車，都需要大額支出，比較適合采取穩(wěn)健為主的長線理財(cái)策略。
　　對(duì)于費(fèi)先生家來說，夫妻工作穩(wěn)定、薪水中等，有房有車有子，理財(cái)生活相對(duì)穩(wěn)定與輕松；除了買車的大額支出外，現(xiàn)在還有總計(jì)49萬元的流動(dòng)資產(chǎn)，其中包括了近30萬元的被套股票和基金，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較強(qiáng)。中期來看（2013年內(nèi)），比較適合采取“以不變應(yīng)萬變”的理財(cái)策略，不需要做出過多的改動(dòng)；而長期來看，等股票解套之后，反而可采取偏向進(jìn)取的理財(cái)策略，爭取較大的收益。
　　費(fèi)先生、陳先生理財(cái)，也多有共通之處。無論對(duì)于哪個(gè)家庭來說，家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金都是必備之選。而且，適逢投資市場的不確定性較多，買車買房之后，應(yīng)多配置穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，以作平衡之選。
　　理財(cái)建議
　　陳先生：
　　先“節(jié)流”再“開源”
　　目前的流動(dòng)資產(chǎn)十分有限，可理財(cái)?shù)目臻g比較有限，現(xiàn)階段，應(yīng)先重“節(jié)流”再關(guān)注“開源”。開源方面適宜采取穩(wěn)健偏向進(jìn)取的理財(cái)風(fēng)格，加快積累速度。
　　1.首先，對(duì)于任何工薪家庭來說，應(yīng)急準(zhǔn)備金必不可少，必須盡快攢夠3萬元錢，購買貨幣基金，建立家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。
　　2.再者，面對(duì)數(shù)額巨大的月供，建議盡量節(jié)約開支，減少非必要性消費(fèi)額。按照廣州目前的物價(jià)水準(zhǔn)，兩口之家的消費(fèi)額可以控制在5000~6000元每月，全年消費(fèi)控制在7萬元之內(nèi)，加上66000的年按揭還款額，總額應(yīng)可控制在13.6萬元上下；這樣一來，家庭每年至少能有6萬元的收入結(jié)余，可作進(jìn)一步的投資。
　　3.對(duì)于每月收入的余額，以四比六的比例，投資股票型基金與債券型基金兩個(gè)品種。
　　目前股市點(diǎn)位較低，預(yù)期2013年市場應(yīng)以回暖為主，低位建倉，購買藍(lán)籌投資方向的基金品種，應(yīng)可事半功倍；債券型基金風(fēng)格穩(wěn)健、收益率偏高，比較適合兩口之家作平衡之選。
　　費(fèi)先生：
　　平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益
　　家庭流動(dòng)資金較多，理財(cái)空間較大；2013年時(shí)間里，投資市場的不確定性因素較多，應(yīng)注重平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，輕松理性理財(cái)，提高家庭生活質(zhì)量。
　　1.股票市場將逐步回暖，不建議費(fèi)先生“割肉”，應(yīng)保持偏股基金、股票的份額。但需要仔細(xì)檢查產(chǎn)品類型，建議購買精選股票、注重中線收益的基金，而對(duì)于股票，可做適當(dāng)?shù)恼{(diào)倉換股，向藍(lán)籌類產(chǎn)品靠攏，盡量少選題材股。
　　2.保留5萬元的理財(cái)產(chǎn)品，類似產(chǎn)品雖然收益率不高，但也可充當(dāng)理財(cái)?shù)钠胶庵x。其余15萬元現(xiàn)金，建議3萬元買貨幣基金，建立家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金；剩余12萬元購買債券型基金。
　　3.家庭目前有房有車，工作穩(wěn)定，建議為兒子購買基金定投產(chǎn)品，以作未來教育之用，每月交納2000元。除此之外，夫妻人到中年，生病的概率增大，建議為夫妻兩人增買意外傷害保險(xiǎn)與重大疾病保險(xiǎn)，每年增加支出約8000元。
　　加上養(yǎng)車費(fèi)、日用支出，家庭年收入結(jié)余可在25萬元以上，理財(cái)生活可游刃有余。

 
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