【理財(cái)案例】
　　今年30歲的張先生和太太同齡，均是西安市一所中學(xué)的老師。本科畢業(yè)后兩人工作已有8個(gè)年頭，月收入都在4000元左右，兩人婚后未要小孩，成為丁克一族。
　　目前，小兩口存款10萬元，基金賬戶內(nèi)6萬元。單位為兩人購買五險(xiǎn)一金，自己又購買了人身意外險(xiǎn)，每人每年保費(fèi)2000元左右。兩人每月基本開銷2000元左右，喜愛旅游，每年暑假旅行一次，平均花費(fèi)1萬元左右。張先生夫婦希望通過理財(cái)積累養(yǎng)老基金。因?yàn)閮扇斯e金賬戶內(nèi)已經(jīng)積累了8萬多元，打算近期通過公積金貸款購進(jìn)一套房產(chǎn)，通過租房養(yǎng)房。
　　【理財(cái)規(guī)劃】
　　降存款增定投
　　10萬元的存款在家庭金融資產(chǎn)中比重過高的情況，建議將部分存款投資到低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，一些一個(gè)月至一年期限的產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率*6可達(dá)9%，可以幫助張先生一家有效抵御通貨膨脹，同時(shí)為小兩口增加旅游經(jīng)費(fèi)，周游世界的理想也可以逐步實(shí)現(xiàn)。
　　在當(dāng)前央行降低銀行準(zhǔn)備金率的情況下，建議張先生在股市低迷期適時(shí)把股票型基金轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)較低的債券型基金，等待股市回暖。張先生在基金投資過程中應(yīng)設(shè)定目標(biāo)收益，達(dá)到目標(biāo)及時(shí)拋售鎖定收益。建議適當(dāng)增加基金定投的資金，夫妻雙方可每人每月定投1000元至2000元，定投的基金種類目前可加入指數(shù)型基金。
　　買大房購商險(xiǎn)
　　張先生通過單位繳存的住房公積金作為二套房的首付款，同時(shí)租房養(yǎng)房，對(duì)于小兩口來講這種方式并沒有增添太大的經(jīng)濟(jì)壓力，可以通過日常的儲(chǔ)蓄結(jié)余和理財(cái)計(jì)劃，增加首付款投入，購買面積較大的高品質(zhì)房產(chǎn)。房產(chǎn)計(jì)劃完成后，也應(yīng)該合理規(guī)劃購車需求，以提高生活質(zhì)量。
　　丁克一族*5的憂慮是養(yǎng)老問題，建議張先生除了單位基本養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，還應(yīng)該為自己和太太增加一些養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)或養(yǎng)老型的基金定投計(jì)劃，同時(shí)附加重大疾病和意外醫(yī)療從而獲得多重保障?？衫闷綍r(shí)的獎(jiǎng)金或年終獎(jiǎng)等收入購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，積少成多；每月投資1000元基金定投計(jì)劃，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又可享受時(shí)間的復(fù)利效應(yīng)，退休時(shí)將有一筆豐厚的養(yǎng)老金。

 
掃一掃微信，關(guān)注*7財(cái)經(jīng)資訊