29歲的孟先生從事某知名紅酒的銷售代理工作。新婚伊始，孟先生就在籌劃著未來兩三年能結(jié)束租房生活，擁有真正屬于自己的家。然而計劃趕不上變化，今年年初，他的小寶寶出生了。面對突然增加的生活壓力，他該怎樣調(diào)整自己的購房計劃呢？
　　初次見到孟先生，他給人一種自信而快樂的感覺。就像他婚后租住的這套二室一廳公寓一樣，幾乎全新的房子，裝修風(fēng)格簡潔而明快，不時傳來的嬰兒哭鬧聲，令整個家都充滿著生命的活力。
　　“孩子還沒滿月，白天需要我爸媽來照看，下班后我自己來照顧，累并快樂著。”孟先生邊說邊熟練的給孩子喂著奶，“本來兩個人生活，打算過兩年買房，可是當(dāng)了父親以后，心境會突然改變，特別想給孩子一個安定的生活空間。”
　　新婚甜蜜 沖刺事業(yè)
　　據(jù)孟先生介紹，他太太在一家投資移民公司工作，兩個人的月收入在20000元左右。去年剛結(jié)婚時，除去3500元的房租、2000元的養(yǎng)車費(fèi)以及一些基本的生活開銷，每月都有較多的盈余。新婚燕爾加上工作順利，盡管租房生活，孟先生也覺得小日子過得非常充實。
　　談到當(dāng)初為什么計劃兩三年后買房時，孟先生這樣告訴筆者：“我們雙方的父母都快到退休的年紀(jì)了，為我們結(jié)婚也已經(jīng)操了不少心。在購房問題上，雖然父母表示會給予一定的支持，但我希望自己能獨(dú)立多承擔(dān)一些。” 對于夢想的家，孟先生覺得一套二室一廳的公寓是不二的選擇。以他們夫妻目前的收入狀況，兩三年后購房的壓力會較小。
　　家庭的和睦，使事業(yè)處于上升期的孟先生能毫無顧慮地去全心拼搏事業(yè)。前一陣子白酒塑化劑的風(fēng)波，正好令部分偏愛白酒的客戶轉(zhuǎn)而選擇了紅酒，為他帶來了幾筆意外的訂單。
　　天賜寶貝 甜蜜的負(fù)擔(dān)
　　“我和我太太都非常喜歡孩子，但他的到來的確比我們預(yù)計的要早了些。”孟先生含蓄地笑笑說。孩子是一份意外的驚喜，同樣也是一份甜蜜的負(fù)擔(dān)。
　　初為人父的孟先生告訴筆者，孩子的費(fèi)用現(xiàn)在占據(jù)了他們生活支出很大的比重。他隨手指著一輛嬰兒手推車說：“都說女人和孩子的東西*4賣，一輛嬰兒車盡管用不了幾年，可是價格真心不便宜，我這輛要8000！它還只是屬于中檔價格。”接著又指著衣服、奶瓶等小物件說：“這些都是孩子還未出生前就準(zhǔn)備下的，以后還不知道要花多少呢！”這期間孟太太為了孩子而暫停了工作，收入的減少、支出的增加，令夫妻倆原本寬裕的生活一下子變得緊張起來。
　　如何實現(xiàn)購房計劃
　　先前的兩人世界孟先生夫婦過得非常滋潤，隨著寶寶的降生，生活變得有些緊張起來，而兩三年后的購房計劃，因為寶寶的緣故孟先生很希望能提早實現(xiàn)。
　　他告訴筆者，最近A股市場行情不錯，他投資略有盈余，但深知入市有風(fēng)險，所以絕不敢把大筆資金投入股市。因為有家庭的顧慮投資理財他還是以穩(wěn)健型為主，適當(dāng)考慮一些風(fēng)險系數(shù)略高的產(chǎn)品。寶寶未來教育是一筆不小的支出，他們想為此購買教育方面的保險；近期國際金價處于低位，是否考慮購買一些實物黃金或者紙黃金用于投資呢？
　　每月收支狀況（單位：元）
　　收入（稅后）支出
　　本人月收入15000房租3500
　　配偶月收入4000基本生活開銷4000
　　外出就餐購物等1000
　　孩子費(fèi)用4000
　　孝敬父母0
　　養(yǎng)車費(fèi)用2000
　　其他收入0其他0
　　合計19000合計14500
　　每月結(jié)余4500
 
　　年度收支狀況（單位：元）
　　收入支出
　　年終獎金80000旅行費(fèi)用10000
　　投資收益15000年末大宗購物20000
　　其他收入0人情往來6000
　　車險4500
　　其他0
　　合計95000合計40500
　　年度結(jié)余54500
　　家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況（單位：萬元）
　　家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債
　　活期及現(xiàn)金75房屋貸款0
　　定期存款0其他貸款0
　　國債0
　　股票（市值）12
　　基金（市值）0
　　汽車（市值）20
　　自住房0
　　投資房0
　　黃金及收藏品0
　　合計107合計0
　　家庭資產(chǎn)凈值107
　　合理規(guī)劃“奶爸”的幸福生活
　　孟先生是個好男人，在外打拼事業(yè)，在家照顧孩子。“累并快樂著”的他，是個對家庭非常有責(zé)任感的丈夫和父親。雖然寶寶的提早降臨，讓他們小夫妻有些許的措手不及。但是，通過仔細(xì)的梳理與合理的規(guī)劃后，要實現(xiàn)“奶爸”的幸福生活也并非難事。
　　穩(wěn)定收支 稍后購房
　　雖然孟先生現(xiàn)在的生活開支略顯緊張，但仔細(xì)分析原因：一是，孟太太正坐著月子，收入中斷；二是，孩子降生的先期準(zhǔn)備花費(fèi)不少，造成了支出的突然增加。我們不妨?xí)簳r將買房的計劃放在一邊。待到夫人結(jié)束了產(chǎn)假，我們再將此事提上議程。
　　幾個月后，孟太太又回到了工作崗位，而孩子的開銷也因為前期的充足準(zhǔn)備而不再難料。收入的恢復(fù)和支出的平穩(wěn)，使得家庭每月的結(jié)余穩(wěn)定在4500元左右?？紤]到公積金的運(yùn)用和購房后3500元租房的節(jié)省，孟先生家庭完全可以利用組合貸款，購得一套適用的二室一廳公寓。以總價200萬元的小兩房為例，首套首付60萬元，10萬元裝修，30年期月供，公積金充抵后，每月的還款額在5200元左右。以家庭8000元的月度結(jié)余，是可以負(fù)擔(dān)房屋貸款的，再加上孟先生不菲的年終獎和投資收益，每年仍然會有十幾萬元的可用資金。而在購房的位置上，則可兼顧交通和父母照顧孩子的因素，不求地段，只求便利適用為上。
　　育兒“基金” 早作打算
　　都說現(xiàn)在育兒開銷大，孟先生可以說是有了切身的體會，能夠早作打算，才能聚沙成塔，為孩子今后的各階段做好準(zhǔn)備。孟先生提到的教育保險，可以作為孩子教育資金中的一部分，采取年繳的方式，從孟先生的年中獎里撥出1萬~2萬元即可。但因為目前《保險法》對孩子的保障額度有10萬元限額（上海）的規(guī)定，家長為孩子購買的保險，包括教育金應(yīng)在10萬元保額以內(nèi)。對比目前的學(xué)費(fèi)增長水平，顯然是不足。
　　因此，建議再輔以基金定投作為補(bǔ)充，每月投資、平攤成本、省心省力。但要記得貴在堅持，待到日后需要使用時，提早一些時間觀察市場情況，選擇相對高位贖回，才會有更好的收益。對此，可以從月度結(jié)余中劃出1000~1500元，這樣長期投資，便可以為孩子的深造，累積到一筆不小的資金。
　　家庭支柱 更需保障
　　孟先生的孩子是幸福的，剛出生，父母就已經(jīng)開始為他處處著想。然而，從理財規(guī)劃的角度考慮，其實孟先生夫婦才是更需要保障的對象。因為他們才是家庭收入的中流砥柱，更是孩子最主要的依靠，尤其是在買房貸款以后。
　　對于目前事業(yè)還處于上升期的孟先生來說，還是有一定的家庭負(fù)擔(dān)，此時可以考慮以消費(fèi)型的定期壽險和重疾保險為主，以最低的花費(fèi)換取盡量大的保障。待到日后，孟先生事業(yè)發(fā)展成熟，家庭有了更多的富余資金后，再動態(tài)調(diào)整品種，適應(yīng)家庭變化。
　　結(jié)余投資 合理搭配
　　孟先生是個有分寸的投資者，能夠在股市游刃有余的同時，還能意識到市場的風(fēng)險是非常難得的。因此，對于目前市值12萬元的股票，在行情仍在低位徘徊的情況下，建議暫時持有。同時也提醒孟先生，在到達(dá)了一定的收益率后，要懂得止盈回籠的道理。
　　而購房后剩余的資產(chǎn)，在留下3萬元作為備用金之外，則可以和年度結(jié)余一起，用來購買銀行3~6個月的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。這部分穩(wěn)健型的投資，建議保有20萬元左右的總量。如果超出的部分，可以比較當(dāng)期的貸款利率和理財收益后，再決定是否需要提前償還部分商業(yè)性貸款。
　　至于孟先生提到的黃金類投資，我一直認(rèn)為對于普通投資者，要準(zhǔn)確掌握影響金價走勢的各項因素，是非常不易的。對于事業(yè)家庭兩頭忙的孟先生而言，可能不是一個特別好的投向。但若真的對黃金比較鐘愛的話，可以考慮以消費(fèi)收藏的心態(tài)，購買一些實物黃金或類似熊貓金幣這樣的品種。若是跌了，不改它作為收藏品的傳承價值；若是漲了，就更是賣出持有兩相宜了。

 
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