按照家庭生命周期理論,王先生家庭屬于家庭成熟期,即離巢期。該階段的財務(wù)特點是:家庭收入達(dá)到巔峰期,支出逐漸降低,保險的需求降低。從退休保障分析,王先生家庭的養(yǎng)老保險和企業(yè)年金計劃能為退休生活提供較好的保障,商鋪的租金收入又形成了很好的養(yǎng)老補充。
  王先生,47歲,某國企中層,女兒已大學(xué)畢業(yè),王先生夫婦年收入15萬元,有自用住宅樓一套,商業(yè)旺鋪一套月租金收入5000元,帕薩特汽車一輛。前一段時間,王先生根據(jù)市場行情調(diào)整了投資策略,僅在股市中留下10萬元左右做價值投資,從股市和樓市撤出的100多萬元資金,期望通過理財實現(xiàn)10%的年收益,想了解一下信托理財產(chǎn)品。
  按照家庭生命周期理論,王先生家庭屬于家庭成熟期,即離巢期。該階段的財務(wù)特點是:家庭收入達(dá)到巔峰期,支出逐漸降低,保險的需求降低。從退休保障分析,王先生家庭的養(yǎng)老保險和企業(yè)年金計劃能為退休生活提供較好的保障,商鋪的租金收入又形成了很好的養(yǎng)老補充。
  辦張白金貸記卡
  王先生可以申請銀行的白金貸記卡。譬如農(nóng)行的白金貸記卡可享受健康管家、道路救援、商旅禮遇、高爾夫體驗、貴賓金融特色功能。
  建議王先生簽約成為農(nóng)行的第三方存管客戶,同時簽約“天天理財”。這樣,王先生借記卡活期主賬戶的存款,日終會自動轉(zhuǎn)存為一天通知存款,并計付利息,次日日初再將本金和利息自動轉(zhuǎn)入借記卡活期主賬戶,具有超短期理財產(chǎn)品的高流動性和高效率特征,*5限度提高了資金使用效率。
  信托理財收益較高
  王先生的投資風(fēng)格為進(jìn)取型,可投資資金較多,推薦王先生關(guān)注信托理財產(chǎn)品,通常該類產(chǎn)品投資起點為100萬元,銀行和信托公司都有銷售。信托理財以其收益高、門檻高、期限較長、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜為主要特點,涉及到的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括房地產(chǎn)、礦業(yè)、股權(quán)、紅酒、藝術(shù)品等等,信托理財?shù)膬?yōu)勢在于金融機構(gòu)發(fā)行、風(fēng)險控制措施明確、收益穩(wěn)定、收益較高(年息10%左右)等。
  信托比炒股風(fēng)險低
  在投資信托理財產(chǎn)品時,要明確以下幾點:信托理財產(chǎn)品不是銀行理財產(chǎn)品,而是銀行代理相關(guān)機構(gòu)銷售的投資理財產(chǎn)品。其次,信托理財產(chǎn)品不等同于高風(fēng)險。信托理財產(chǎn)品的基本構(gòu)架是債務(wù)性質(zhì)的抵押貸款,通俗解釋就是企業(yè)缺錢通過足值抵押向信托公司申請貸款,信托公司依據(jù)《信托法》向社會公眾進(jìn)行募集,信托理財?shù)膶嵸|(zhì)是企業(yè)貸款,信托理財?shù)娘L(fēng)險控制是抵押和擔(dān)保。信托理財產(chǎn)品要比黃金投資、股票投資、期貨投資等價值波動類投資品種更加安全,完全可以通過完善風(fēng)險控制措施使產(chǎn)品風(fēng)險降到最低。
  另外,信托不是簡單理財產(chǎn)品。涉及領(lǐng)域廣泛,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多種多樣。
  實物金可適當(dāng)配置
  從目前的收入支出來看,王先生家庭每年能節(jié)余不少,生活質(zhì)量也相當(dāng)不錯??梢砸远嘣顿Y,抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值風(fēng)險,進(jìn)行黃金投資是一個不錯的選擇,可以適當(dāng)參與銀行的實物黃金、存金通定投或金市通交易。
  支招如何選擇信托理財產(chǎn)品?
  A、選擇期限合適的產(chǎn)品。有些信托理財產(chǎn)品標(biāo)明可提前終止,這個終止權(quán)利是信托公司的權(quán)利,不是投資者的權(quán)利。
  B、選擇自己熟悉認(rèn)可的領(lǐng)域。
  C、選擇構(gòu)架設(shè)計合理的產(chǎn)品。
  D、選擇抵押擔(dān)保物流動性強的產(chǎn)品

 
掃一掃微信,關(guān)注*7財經(jīng)資訊