余干縣的李先生今年45歲，擁有一個幸福的三口之家，夫妻雙方的年收入在4萬左右，因為沒有大城市的物價壓力，再加上平時比較節(jié)儉，除去每月日常開支2000元，每年有2萬元左右的結余。另外，李先生年輕時買了一套價格比較實惠的單位房，又在多年前房價較低時購進一套商品房。雖然兩套房子都不大，但算是*5的固定資產(chǎn)了。這些年，夫妻倆還攢下了20萬元存款，沒有做任何投資。
　　今年下半年，兒子即將步入大學殿堂，這讓李先生感到身上的擔子瞬間重了不少。除了昂貴的學費之外，每月還得準備1500元左右的生活費。李先生還計劃將孩子送去國外深造，最擔憂的是得提前準備一筆存款作為資產(chǎn)擔保，還需一筆生活開支。就目前的狀況來看，有一定的難度。
　　理財嘉賓：中國銀行江西省分行財富管理中心財富經(jīng)理俞琴
　　三口之家收入穩(wěn)定卻單一
　　李先生的三口之家，收入穩(wěn)定，但主要為工資收入，形式較為單一，無其他理財投資，在當前經(jīng)濟化時代應具備一定的理財意識，20萬元活期存款應給予優(yōu)化配置。
　　收入方面，李先生和愛人年度收入4萬元，月平均收入3333元。其家庭月生活開支約2000元，兒子大學生活費1500元，年度支出約4.2萬元。由此看來，他們的工資僅能支付日常生活開支；同時，還面臨著兒子大學學費、出國留學擔保資產(chǎn)和留學生活開支等大額費用。
　　通過以上分析，可以看出李先生個人的財務狀況處于中等水平，應提高流動資產(chǎn)的投資收益，可考慮通過多元化的理財方式獲取高額利益。
　　購買貨幣基金儲備應急金
　　按照李先生現(xiàn)有情況來看，建議每年可用1萬元購買貨幣市場基金，流動性強、風險較小，可在需要資金時靈活贖回，應對日常突發(fā)性的較大額支出。
　　基金定投攢足兒子大學學費
　　根據(jù)李先生的資金情況、風險偏好與收益預期等，將李先生月平均收入的20%（約700元），每月購買2只不同類型的基金做基金組合定投，可選擇股票和指數(shù)基金。中國銀行基金定投業(yè)務手續(xù)簡便、自動扣款、操作靈活，專業(yè)的理財經(jīng)理可協(xié)助李先生長期投資到收益相對較高的開放式基金中，“聚沙成塔”。按照當前市場行情，基金定投平均年回報率約8%，通貨膨脹率約4%，四年后可實現(xiàn)3.6萬元總收益，這部分資金可用于支付兒子大學的學費。
　　組合投資儲備留學基金
　　李先生目前有兩套住房，單位房用于自住，商品房可用于出租。根據(jù)現(xiàn)在的市場情況，每年獲得的房租收入和20萬元活期存款的20%建議其購買股票型開放式基金和穩(wěn)健型開放式基金各1只的基金組合，來獲取更高的投資回報率。
　　為了平衡投資風險，建議20萬元活期存款的20%（即4萬元）購買期限為5年的國債品種，收益穩(wěn)定。合理地對現(xiàn)有流動資金進行投資規(guī)劃，儲備留學基金。
　　購買保險補充養(yǎng)老保障
　　目前，李先生和愛人的勞動性收入（即工資收入）是其目前*10的收入來源，單位有三險一金。李先生作為家庭的重要收入來源，可建議從現(xiàn)在開始購買十年期重大疾病的商業(yè)保險，每年年底支付保費2000元，作為個人醫(yī)療健康的保障。李先生現(xiàn)年45歲，有必要拿出部分流動資金用于購買養(yǎng)老保險。建議李先生和愛人每年以20萬流動存款的3%（即6000元），主要投保養(yǎng)老保險。此類所投養(yǎng)老險需要在55歲（即退休）后，向投資人按月或按年支付養(yǎng)老金，這是對社會統(tǒng)籌社保的必要補充。

 
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