美國80后如何投資股市
　　美國的理財專家認(rèn)為，80后雖然還年輕，但為退休生活做長遠(yuǎn)考慮應(yīng)當(dāng)是起步的時候了。如何起步？專家認(rèn)為投資是一個較好的選擇。
　　在任何國家，80后大多為參加工作不久、小家庭剛剛建立沒幾年，老婆孩子熱炕頭的日子還沒到過得滿意舒心的時候。2010年，史考特證券有226名投資顧問參加了有關(guān)美國80后退休金準(zhǔn)備調(diào)查，其中77%的投資顧問建議80后退休金的目標(biāo)應(yīng)在200萬美元。美國的理財專家認(rèn)為，80后雖然還年輕，但為退休生活做長遠(yuǎn)考慮應(yīng)當(dāng)是起步的時候了。如何起步？專家認(rèn)為投資是一個較好的選擇。
　　投資多少可以賺到200萬美元
　　一個人一生中節(jié)省200萬美元是件難事，但如果將積攢下來的錢用于投資，也許就不是一件特別難的事。比如一名大學(xué)畢業(yè)生25歲參加工作，年收入為50000美元，享有公司提供的401k退休福利計劃。到65歲退休時，這名大學(xué)生每個月要投資多少才能實現(xiàn)退休金200萬美元的目標(biāo)呢？根據(jù)投資增長率的計算，如果公司每年可以為這名雇員的401k退休福利計劃投入2000美元，個人每個月在401k退休福利計劃中投入500美元，按照投資回報率8%計算，連續(xù)投資40年，這名大學(xué)畢業(yè)生到65歲退休時的退休金可累計到234萬美元，其中投入資金320000美元，投資收益202萬多美元。
　　如果這名大學(xué)畢業(yè)生不準(zhǔn)備65歲退休，而是選擇70歲時退休，按照45年來投資，即使沒有公司每年投入的2000美元，僅個人每個月投入400美元，按照8%的投資回報率，到70歲時，他的退休賬戶資金可達(dá)到212萬多美元，其中投入資金216000美元，投資收益190萬多美元。
　　適當(dāng)增加投資額是較佳選擇
　　如果能獲得較高的投資回報率是最理想的事，但股市風(fēng)險性很高，人們在投資上大多以年回報率7%至8%為較佳的投資回報率。在這種情況下，要想在退休時不為錢發(fā)愁，在投資上加碼就成為一種選擇。下面我們看一下投資增加的結(jié)果會如何。如果以10000美元打底，每個月投入1000美元，按金融市場 每年3%的回報率，40年下來，資金可達(dá)961525美元。同樣金額的資金，如果投資回報率上升到5%，40年下來，資金可達(dá)1605962美元。同每個月投入500美元相比，每個月投資增加一倍，即使投資回報率不算高，但退休時的累積資金仍可超過7%回報率的每個月500元投資的結(jié)果。那如果每月投資1000美元，按照7%的回報率，40年后又會如何呢？40年下來，資金可達(dá)2803239美元。其中投入的本金為490000美元，投資收益為2313239美元?？梢哉f在投資金額和投資回報率上，如果80后能依據(jù)自己的實際經(jīng)濟(jì)狀況找出一個比較合理的比例分配，既可降低投資風(fēng)險，又能老了不必為錢而發(fā)愁。
　　不求一夜致富但求一世平安
　　美國投資管理公司對美國80后所做的投資看法調(diào)查顯示，從投資心理來看，美國80后也傳承了父輩甚至祖父輩的投資基因，穩(wěn)妥投資、*5程度降低風(fēng)險、避免投機(jī)。美國80后的投資哲學(xué)可歸納為：不求一夜致富，但求一世平安。80后的祖父輩中很多人在美國歷史上最嚴(yán)重大蕭條陰影下長大，生活的經(jīng)歷使得他們在投資上以保守為主。80后雖屬于網(wǎng)絡(luò)化的一代，而2008年后的經(jīng)濟(jì)衰退讓他們親身體會到經(jīng)濟(jì)前景的不確定性和理財?shù)闹匾浴?/div>
　　根據(jù)調(diào)查，美國80后當(dāng)中有40%的人對投資股市存有疑慮，更有59%的人認(rèn)為自己在儲蓄上比在投資上做得更好。當(dāng)然超過一半的80后對自己的投資感到滿意，不過也有47%的人推遲投資股市的決定。
　　對于投資的目標(biāo)，30%的80后主張力求保本、不賠錢。34%的80后堅持投資就是要賺錢、增加財富。在理財項目組合上，80后比其他年齡段人群更注重積攢現(xiàn)金，現(xiàn)金平均占80后金融財富的30%，而投資股票的資金占他們金融財富的33%。
　　美國80后大多屬于工薪族，每個月的生活來源是靠薪水支票。這類年輕人的生活可謂剛剛起步，收入不算太高，有了小家庭花費并不少，要想積攢錢用于投資并非易事。38%的80后感嘆攢錢挺難的，但債務(wù)增加卻挺容易。四成多的80后在每年的生活開銷上都有增加，而大部分人的債務(wù)也隨之上升。80后操心的不僅僅是現(xiàn)在背負(fù)的信用卡債務(wù)負(fù)擔(dān)，而且有超過一半的80后還為老了之后能否過上如意的退休生活而焦慮。44%的80后表示對退休生活水平的期待值下降，這也是美國80后一種人有遠(yuǎn)慮也有近憂的真實寫照。
　　80后更易接受理財專家建議
　　雖然美國80后擔(dān)心、操心的事看起來很多，但年輕人對生活的樂觀態(tài)度在80后身上也反映得淋漓盡致，也許正是這種對生活不放棄、勇于追求的品格促使80后在投資上慢慢從保守轉(zhuǎn)向積極并進(jìn)入風(fēng)險投資領(lǐng)域。從投資學(xué)的角度看，80后更易于接受理財專家和投資顧問的投資建議，對管理自己的金融賬戶積極性更高，對股票市場的信心也逐漸增多。根據(jù)調(diào)查，64%的80后對美國的經(jīng)濟(jì)前景看法樂觀，78%的80后對自己未來5年的經(jīng)濟(jì)狀況感到樂觀。而且在投資上，80后比父輩似乎更有信心，近四成的人認(rèn)為他們具備足夠的投資知識和才能，62%的人承認(rèn)他們感受到投資的快樂。
　　美國80后在投資上的另外一個特點是不固步自封，而是認(rèn)真聽取投資專家的意見，不斷改善自己的投資組合。將近九成的美國80后承認(rèn)投資專家對他們的投資規(guī)劃起到了關(guān)鍵性的作用，六成的人在作出投資決定前至少咨詢過一位投資顧問，六成的人在過去1年投資上得到投資顧問的指導(dǎo)，更有四成的人與投資顧問保持密切聯(lián)系，不斷獲取投資的*7信息。
　　在理財上，美國80后的觀念也發(fā)生一些轉(zhuǎn)變，更多人開始注重儲蓄和投資，調(diào)查中71%的80后表示他們的生活觀由高消費享受生活向多儲蓄和投資、為未來生活奠定基礎(chǔ)的方向轉(zhuǎn)化。在儲蓄上，除了退休賬戶的投入外，52%的80后還增加了應(yīng)急錢和個人儲蓄賬戶的投入。
　　失落的一代進(jìn)軍股市不失落
　　美國80后被稱之為失落的一代，但從投資的角度來看，80后并不失落。作為美國股市投資者的新興力量，80后的投資取向?qū)⒂绊懨绹墒械淖呦?。美?8歲至30歲的年輕人有7700萬人，每年的消費能力為1萬億美元。在未來30年內(nèi)這一群體將成為美國股市的主要投資者，他們?nèi)绾瓮顿Y股市以及投資模式將對金融市場產(chǎn)生重大的影響。
　　美國80后中四成的人對投資股市并不樂觀。這絲毫不足為奇，他們成長的年代正是美國家庭財富大縮水時期。2000年和2008年美國股市進(jìn)入熊市，投資者損失巨大，這些不能不對80后的投資心理造成影響。況且，美國80后平均背負(fù)的大學(xué)教育貸款債務(wù)有22000美元，他們的失業(yè)率也比美國平均水平高出50%。但從80后投資股市的組合來看，他們對股市的信心比父輩要高，實際的投資策略比父輩更具風(fēng)險性。80后在投資上擁有的*5資本不是他們錢多，而是在人生中他們有足夠的時間來平衡股市投資的起落。
　　長期以來人們對美國80后投資股市似乎信心不足，這主要是過去10年股市的跌宕起伏和經(jīng)濟(jì)危機(jī)對80后造成的心理沖擊比較大。而新的研究顯示，80后在投資選擇上更加青睞股市，也更多地投資股票。
　　80后主要利用401K進(jìn)軍股市
　　美國80后最主要的投資手段是利用公司提供的401K退休基金而進(jìn)軍股市。根據(jù)美國雇員福利研究所的調(diào)查，在401k投資上，現(xiàn)在20多歲的美國年輕人比10年前20多歲年輕人更多地投資在股票上。2010年，超過80%的80后401k退休賬戶資金是投資在股票上，而在2000年，當(dāng)時20多歲的年輕人只有70%的人401k退休賬戶資金是投資在股票上。
　　美國80后投資人數(shù)的增多主要得益于2006年國會通過的一項法律，該法律要求雇主要自動將雇員納入401k退休福利計劃之中，除非雇員自動放棄這一福利。這一法律的實施促使年輕的雇員加入401k退休福利計劃的人數(shù)大增，美國芬德利投資公司管理的401k退休基金中，76%的20至24歲的雇員參與者是屬于雇主自動納入401k退休福利計劃的人員。
　　2006年國會通過的法律還允許雇員在401k退休基金投資上采用時間目標(biāo)投資方式，也就是投資人在年富力強(qiáng)時可大量投資在高風(fēng)險的股票上，而越接近退休時間，投資組合越趨于保守，以避免雇員退休之際退休基金的投資血本無歸。管理共同基金的先鋒集團(tuán)為美國18歲至20歲的年輕人開設(shè)了時間目標(biāo)投資組合，年輕的投資人在20多歲時的投資組合為90%投資于股票，10%投資于債券。在投資股票部分，63%投資于美國國內(nèi)的股票，27%投資于國際金融市場股票。到了2060年如今20多歲的年輕人到了要退休的時候，他們投資賬戶上的投資組合將轉(zhuǎn)變?yōu)楣善焙蛡耐顿Y各占一半，投資股市的風(fēng)險被大大拉低。
　　長期投資可降低投資風(fēng)險
　　美國的股市是成熟的資本市場，有投機(jī)者但難成氣候。在投資上，有兩個基本規(guī)則被大多數(shù)人接受。首先，投資*4避免短線操作，長期投資的回報比較穩(wěn)定而且有助于降低投資風(fēng)險。第二，投資要避免“雞蛋全部放在一個籃子里”，各種組合搭配，將風(fēng)險降到最低點。因此共同基金在美國的投資上很受重視，因為共同基金的組合本身就有著分散風(fēng)險的特性。美國人投資還有一個很大的特點，投資的目的不是為了一夜致富，而是為了養(yǎng)老。美國民眾很少拿出積蓄的錢專門來炒股票，而是將401k退休計劃和個人退休計劃中的資金用于投資股市、證券和債券。如果一個人投資期長達(dá)40年，每年穩(wěn)步增加資金，這些資金會在金融市場上長期投資，平衡股市的起伏，最終達(dá)到穩(wěn)定增長的效果。
　　經(jīng)過30年，401k計劃已成為美國私營企業(yè)雇員最主要的退休福利體系。2010年全美有5100萬私營企業(yè)雇員加入到由雇主資助的401k計劃中，401k計劃資產(chǎn)占美國人全部退休基金資產(chǎn)的17%，資產(chǎn)總額為3萬億美元。2010年，美國401k計劃參與者的資金有62%是投資到股票、證券和平衡基金，33%是投資到有固定回報的政府債券等上面。根據(jù)美國雇員福利研究所對全美2340萬401k計劃參與者的數(shù)據(jù)分析，36%的人在投資上采用了時間目標(biāo)投資組合。而在20多歲新雇員當(dāng)中，401k計劃44%的資金投資在平衡基金上，35%的資金采用了時間目標(biāo)投資組合。
　　80后投資影響力逐年增加
　　在美國私營企業(yè)雇員加入的401k退休計劃中，目前的主體人群還是40歲以上的就業(yè)者，他們占所有加入401k退休計劃人數(shù)的64%。而從年輕人來看，比例雖然相對較低，但隨著年齡的增長，現(xiàn)在20歲、30歲的人在未來30年內(nèi)將構(gòu)成401k退休計劃參與者的主體。如果從年輕人在401k退休計劃中的投資比例來看，也符合不同年齡段人群收入的實際狀況。20多歲的人占參加401k退休計劃人數(shù)的12%，而他們的資金只占401k退休計劃資金總額的2%。30多歲的人占參加401k退休計劃人數(shù)的24%，而他們的資金占401k退休計劃資金總額的12%。40多歲的人占參加401k退休計劃人數(shù)的28%，而他們的資金只占401k退休計劃資金總額的29%。50多歲的人占參加401k退休計劃人數(shù)的26%，而他們的資金占401k退休計劃資金總額的41%。60多歲的人占參加401k退休計劃人數(shù)的10%，而他們的資金只占401k退休計劃資金總額的16%。這一數(shù)據(jù)說明，美國80后加入401k退休計劃人數(shù)比例并不算低，雖然投入的資金不如40歲以上人群高，但伴隨年齡的增長，他們對美國股市的影響力也將逐年增加。

 
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