某高校退休員工何老師：我們兩口子是退休員工，家里有個(gè)40來(lái)歲的殘疾兒子，生活完全不能自理。每月收入除掉醫(yī)療、藥品及保姆開(kāi)支等大約能結(jié)余2000元左右。手頭有近20萬(wàn)元的定期存款，之前買(mǎi)了27萬(wàn)元分紅險(xiǎn)，保費(fèi)已經(jīng)交完。幾年前投8萬(wàn)元左右買(mǎi)了易方達(dá)等幾只基金，不知道現(xiàn)在收益如何。考慮到兒子生活不能自理，我們又年事已高的實(shí)際情況，想問(wèn)問(wèn)有沒(méi)有合適的理財(cái)建議，為我兒子今后二三十年的生活作保障？
　　中信銀行芙蓉支行貴賓理財(cái)經(jīng)理梁祎晗：何老師家庭情況比較特殊。根據(jù)他提供的情況，每月結(jié)余2000元左右，銀行存有20萬(wàn)元左右的定期。因?yàn)槔蟽煽诰殉^(guò)投保年齡，而兒子殘疾，很多險(xiǎn)種不能購(gòu)買(mǎi)，所以目前只適合做分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于何老師家不能承受任何風(fēng)險(xiǎn)。高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不考慮配比。資金應(yīng)該投入到流動(dòng)性較強(qiáng)，應(yīng)對(duì)生活上急需的流動(dòng)性產(chǎn)品上和長(zhǎng)期投資上，可考慮定存、現(xiàn)金、理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、保險(xiǎn)等。而定存要做好應(yīng)急準(zhǔn)備，*4分拆開(kāi)來(lái)存，萬(wàn)一資金要急用可以先取出損失利息最小的那一部分。具體建議是：1.保險(xiǎn)的補(bǔ)充保障功能不可忽視，已經(jīng)投入到保險(xiǎn)中的27萬(wàn)元資金可暫時(shí)不作調(diào)整。2.建議先查詢(xún)手中基金的當(dāng)前凈值，拋掉轉(zhuǎn)而購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品?；鹜顿Y過(guò)于分散，持有時(shí)間太長(zhǎng)，同時(shí)又沒(méi)有專(zhuān)人在適時(shí)提出補(bǔ)倉(cāng)或者拋售建議，對(duì)于年事已高的何老師來(lái)說(shuō)并不適合。3.即將到期的定存可考慮改為國(guó)債，因?yàn)榕c定存相比國(guó)債利息稍高，同時(shí)提前支取損失相對(duì)較小。具體定存、國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品的資金配比建議為2:3:5，手中的分紅險(xiǎn)可保留。每月結(jié)余的2000元，可存入賬戶(hù)中作流動(dòng)資金。

 
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