本期主角：
　　王女士（化名），40歲，在外資企業(yè)當(dāng)主管，年收入凈20萬元，自己還開了一個公司，年收入凈10萬元，共計(jì)30萬元。有一個小孩，12歲。小孩剛出生，王女士就離婚了，夫家未補(bǔ)貼錢，現(xiàn)在一個人獨(dú)立撫養(yǎng)孩子。
　　家庭資產(chǎn)狀況：
　　王女士現(xiàn)有房二套，一套是在吳中區(qū)新城2008年購入的連體別墅，現(xiàn)價(jià)200萬元左右，貸款還有30萬元，毛坯，目前正在出租中，年租金2萬元。另外一套是在市區(qū)，2009年房，學(xué)區(qū)房，市價(jià)150萬元，貸款還余25萬元。王女士有活期存款10萬元，汽車一輛。每月基金定投1000元，商業(yè)保險(xiǎn)每年交1萬元，需要連交10年。
　　眼下每月支出項(xiàng)目有：貸款:6000元/月，還10年；汽車:1500元/月；生活費(fèi)用1500元/月；教育費(fèi)用等:500元/月；其它費(fèi)用:1000元/月；基金定投：1000元/月；保險(xiǎn):1000元/月。共計(jì)12500元/月。
　　理財(cái)難題：
　　王女士的孩子馬上要進(jìn)中學(xué)了，不過因?yàn)樗姆孔邮菍W(xué)區(qū)房，不用花太多錢。而且小孩讀書不錯，她準(zhǔn)備將來讓孩子進(jìn)蘇高中等學(xué)習(xí)，然后大學(xué)去美國。另外，她還考慮購置一套商鋪?zhàn)鳛橥顿Y。想知道自己是否有必要提前還貸款，孩子教育金等該怎么規(guī)劃？
　　理財(cái)建議：
　　王女士作為單親媽媽挑起了家庭的重?fù)?dān)，含辛茹苦將子女撫養(yǎng)大并且家庭財(cái)務(wù)狀況目前屬于高收入階層實(shí)在是非常不容易，因此王女士在理財(cái)?shù)臅r(shí)候特別要注意投資風(fēng)險(xiǎn)的把控，建議投資對象不要包括股票、外匯、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)金融工具。王女士計(jì)劃再投資一套商鋪，在投資個人住宅商品房政策越來越緊縮的形勢下，投資商鋪較為合理，但是也要根據(jù)當(dāng)年的收入狀況來決定，并不一定非要投資商鋪不可。
　　目前王女士的頭等大事肯定是為子女準(zhǔn)備出國用的教育金，三年中學(xué)三年高中后就要出國留學(xué)，需要一筆較大的資金：假設(shè)50萬元。從現(xiàn)在起就未雨綢繆是非常有必要的?；鸲ㄍ蹲鞫〞r(shí)定額的投資方式有效分散了基金市值波動的風(fēng)險(xiǎn)，是現(xiàn)在家庭穩(wěn)健投資理財(cái)中不可或缺的投資工具。建議王女士加大基金定投的力度，將基金定投中的資金專款專用作為6年后兒子出國讀大學(xué)的教育基金。如果按照每年6%左右的保守收益率來算，從現(xiàn)在起每個月王女士需要定投約5500元。
　　除此之外，王女士事業(yè)繁忙還常常開車奔波，身為家庭中的經(jīng)濟(jì)收入來源，還身背照顧老人小孩的重?fù)?dān)，更需要一份厚重的保障來支撐她。建議加大每年對保險(xiǎn)的投資到每年繳2萬十年期繳，這樣每月約多支出1000元不到，保障總金額則提高了一倍。多一份保障也是對自己、對家庭的負(fù)責(zé)。險(xiǎn)種方面可以選擇國內(nèi)知名保險(xiǎn)公司的分紅兩全型保險(xiǎn)，同時(shí)附加交通意外、人身意外和重大疾病等等附加險(xiǎn)，一來以分紅險(xiǎn)的方式來穩(wěn)健增值資產(chǎn)，二來增加各類險(xiǎn)種來為家庭保駕護(hù)航。
　　王女士目前總負(fù)債為50萬元房貸，月供6000元剩10年，而每月收入約有26666元，即使在加大投資的情況下，每月還是足夠支出的應(yīng)該還會有不少現(xiàn)金盈余，加上王女士的房貸是2、3年前做的，應(yīng)該是7折基準(zhǔn)利率左右的價(jià)格較現(xiàn)在的房貸新政應(yīng)該還算很便宜的貸款，因此可以不用著急提前還貸。當(dāng)然如果當(dāng)年有額外收入的情況下可以考慮部分提前還款來減少每月支出。
　　總結(jié)：
　　這樣配置之后王女士每月支出提高到18000元左右，每月還是有8700元的現(xiàn)金盈余。但是王女士不必再另外籌資做兒子的出國教育金，因?yàn)?年后基金定投的總資金將達(dá)到50萬元足夠用來供給兒子出國留學(xué)。而且從今年起王女士可享受眾多安全保障，并且每年都會收到保險(xiǎn)公司返還的現(xiàn)金分紅，可以提取也可以留存在保險(xiǎn)公司賬戶中累計(jì)升息。王女士手中的10多萬現(xiàn)金一直可以做銀行理財(cái)產(chǎn)品，每年提供5%左右的收益安全穩(wěn)健，輕松戰(zhàn)勝通貨膨脹。由于并不著急提前還貸款，王女士沒有現(xiàn)金流方面的困擾，年底還可以輕松再存近10多萬元，這樣幾年很快又湊足了一筆較大的現(xiàn)金，不管是再投資商鋪還是投資其他項(xiàng)目都可以考慮。重點(diǎn)是經(jīng)過規(guī)劃王女士的現(xiàn)金收入支出都很穩(wěn)定，投資對象也安全穩(wěn)健不用為投資安全而擔(dān)心，為王女士節(jié)省了時(shí)間和精力來享受自己的生活和跟家人在一起的快樂時(shí)光。

 
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