35歲的許女士是一名文字工作者，月收入2500元左右，目前有存款40萬元。許女士希望理財(cái)專家能提供避免其資產(chǎn)縮水的穩(wěn)妥建議，同時(shí)為今后的養(yǎng)老做個(gè)規(guī)劃。
　　許女士屬于經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定的人群。許女士的經(jīng)濟(jì)情況良好，可投資理財(cái)?shù)目臻g也非常充足。結(jié)合實(shí)際，許女士主要注重個(gè)人理財(cái)和個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃。
　　根據(jù)許女士的個(gè)人需求，在理財(cái)方面高于存款利息，要穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)小。由于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，且投資者的需求越來越多，同時(shí)帶動(dòng)了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展，這無形為投資者開辟了一個(gè)極為廣闊的金融市場。
　　投資和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，風(fēng)險(xiǎn)大的投資收益也大，同樣風(fēng)險(xiǎn)小的投資收益也小。要高于存款利息，要穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)小的投資理財(cái)，商業(yè)銀行現(xiàn)有的多種理財(cái)產(chǎn)品和投資工具是a1選擇。雖然資本市場在牛市的高回報(bào)率確實(shí)令人心動(dòng)，但是其中存在的風(fēng)險(xiǎn)和承受能力不是每一個(gè)投資者都具有的。
　　根據(jù)許女士的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可把自己的存款分散投資，建議可用存款的40%~60%投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品，這類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很小，收益穩(wěn)定，避免稅收，投資期限固定；此外，可用存款的20%~30%投資收益穩(wěn)健的外匯理財(cái)產(chǎn)品。
　　我國是在尚未達(dá)到全民富裕的情況下進(jìn)入老齡社會(huì)的，在這種情況下僅僅依靠自己養(yǎng)老金賬戶的積累恐怕難以保證高質(zhì)量的老年生活，所以提早規(guī)劃個(gè)人的養(yǎng)老是很有必要的。
　　建議可投資收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的定期理財(cái)工具，例如可購買定期定投的優(yōu)質(zhì)基金，這樣對提高養(yǎng)老的生活質(zhì)量是很有幫助的；還可將部分存款改為通知存款，這樣高于活期存款利息而且以備不時(shí)之需可靈活調(diào)動(dòng)；但最為重要和關(guān)鍵的是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)投資，這樣既有保障又有收益，可謂兩全其美。

 
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