家庭情況
　　小安的爸爸是溫州商人，在上海開有分公司。24歲的小安，大學本科畢業(yè)后，在父親的上海分公司幫忙，月薪6000元。小安是名副其實的“富二代”，除在上海擁有一套價值300萬元的房產(chǎn)與一輛價值30萬元的轎車外，父親購置的一套400萬元的商鋪，業(yè)主也是小安，每半年可收到約10萬元的稅后租金，該商鋪已購置了4年。
　　加上原有存款，如今小安有100萬元的銀行存款，并以每年20萬元的租金收入遞增。由于小安平日出手闊綽，月支出在一萬元左右，僅工資收入根本無法滿足其需求。此外，小安3年前曾拿著父親給的10萬元投資股票，但由于沒有經(jīng)驗，操作激進且管理不當，如今只剩5萬元。
　　理財目標
　　父親希望兒子擺脫“富二代”出手闊綽的習性，多學習一些理財知識，能有意識的管理自己的資產(chǎn)，并通過努力使得資產(chǎn)保值增值，否則難以安心將手中業(yè)務交給兒子管理。
　　小安也希望整頓一下自己的資產(chǎn)配置，養(yǎng)成良好理財習慣。
　　理財分析
　　目前，小安過著舒適安逸的生活，年紀輕輕已經(jīng)擁有房產(chǎn)、汽車等，盡管每月工資并不能滿足日常開支，但是豐厚的商鋪租金收入以及利息收入不僅彌補了小安日常收入支出的缺口，還讓他的銀行賬戶不斷膨脹起來，盡管大量資金活期存放于銀行收益很低，但小安并不在乎。
　　對于像小安這樣的富二代如今并不少見，這些出身于富裕家庭的子女過著比較闊綽奢侈的生活，對于金錢并沒有什么概念，更不用說理財了。但是，如果除去父親所給予的商鋪以及附帶的租金收入，小安將入不敷出，財務狀況甚至不如多數(shù)同齡人。未來幾年小安很可能面臨結婚生子、接手父親公司業(yè)務等大事，學習理財對于像他一樣的“富二代”來說，意義非凡。
　　流動資產(chǎn)要整合
　　由于小安的資產(chǎn)總規(guī)模較大，實際上流動資產(chǎn)中有一筆龐大的100萬元活期存款，如果能夠適當?shù)乩茫〉靡粋€不錯的收益不是難事。但是，小安由于之前在股票投資中受挫，加之其投資理財上的惰性，這筆龐大的存款閑置在銀行，每年活期存款收益僅3600元，微乎其微，所以，理財?shù)?9步就要整合流動性資產(chǎn)。
　　對于小安的現(xiàn)狀，我們有如下建議：
　　*9，降低活期存款總額。小安每半年的租金收入比較穩(wěn)定，財務安全性高，可以預留六個月的支出（6萬元）作為活期存款備用即可，如果考慮到小安平時出手闊綽，可將活期存款提高到10萬元。
　　第二，繼續(xù)操作現(xiàn)有的5萬元股票。這部分資金對于小安來說算是一筆小錢，其重點不是從中取得多大的利潤，而是要從中積累投資經(jīng)驗、保持理財熱度，所以這部分資金操作可以適當激進。
　　第三，納入其他投資品種，提高資金使用效率。調(diào)整流動性存款后，小安將近有90多萬元資金以及年均15萬元的穩(wěn)定收入，資金規(guī)模大，能選則的投資品種也就相對更廣，如公募基金、陽光私募產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品等，從中選擇風格較為穩(wěn)健、具備一定收益能力的產(chǎn)品即可。投資自己最重要
　　小安目前只有24歲，時間和精力都相對充足，應該抓緊成家立業(yè)前的這段時間繼續(xù)深造、積累閱歷，為今后事業(yè)打下基礎。
　　由于小安的收入較高，能選擇的深造途徑也比較廣泛，出國留學是現(xiàn)在主流的深造途徑之一，但是考慮到父親企業(yè)需要，選擇在國內(nèi)讀在職MBA可能更符合家族對小安的需要，一方面學習相關知識，另一方面也為今后的發(fā)展積累人脈。目前在國內(nèi)水平*6的MBA學院大致有：北大國際、復旦大學、清華大學、中歐國際商學院、上海交大等。這些學院的在職MBA學費一般在15萬-20萬元左右，小安只需要留出1年的結余款，就可以支付學費。
　　綜上分析：小安可以參考以上建議，短期首先調(diào)整資產(chǎn)結構：①降低活期存款總量，留出6-10萬元以活期或現(xiàn)金形式存放抵御日常意外支出；②在一年內(nèi)，選擇市場相對低點，用100萬元投資于穩(wěn)健性私募基金或者TOT產(chǎn)品；③在達到相應工作年限要求后，動用一年結余款攻讀在職MBA；④在攻讀學位后，小安每年結余約15萬元，從中每月抽取9000元以1:1的比例定投于成長性較好的公募基金和債券型基金，剩余的每年5萬元結余資金可以靈活用于旅游、社交等。
　　私募基金保值好
　　對于像小安這樣的大資金投資者，其對資產(chǎn)的保值需求要大大超過增值需求，如果像小安之前投資股票損失50%，那么小安損失的將是50萬元左右，損失帶來的痛苦程度也很大，所以風險控制將是首要目標。其次，小安現(xiàn)階段還比較缺乏專業(yè)理財知識和投資經(jīng)驗，工作期間也沒有太多時間與市場保持直接接觸，所以現(xiàn)階段應以委托理財?shù)耐顿Y產(chǎn)品為主。我們的建議如下：
　　一、配置信托產(chǎn)品，即陽光私募基金。目前，公募基金是大眾接觸最多的委托理財產(chǎn)品，但是由于有最低倉位限制，偏股型公募基金做不到絕對收益，即使是做一個基金組合，熊市中也很難逃避普跌的命運，而沒有倉位限制的私募基金則具備做絕對收益的條件。小安資產(chǎn)調(diào)整后有90多萬元以及穩(wěn)定收入，已基本達到私募基金100萬元的投資門檻。
　　現(xiàn)在市場上有幾百只陽光私募基金，風格迥異，差別很大。保守型私募基金波動小，牛市中會大幅落后指數(shù)，但熊市中能取得正收益；激進型私募基金波動大，牛市中收益很好，但熊市中可能損失很大。我們建議小安選擇穩(wěn)健型的私募基金，如展博、瑞天、智德等，這類基金風格介于保守和激進之間，牛市中漲幅不會太靠前，但熊市中能夠少跌甚至不跌，震蕩市中能夠穩(wěn)步上升，長期來看能戰(zhàn)勝指數(shù)。這類基金年化收益大約在10%-20%，如果按照15%的年收益率來算，小安在30歲時，當初投資的100萬元將可變成230多萬元，依靠這筆私募投資，小安完全有能力依靠自己來負擔結婚等費用。
　　二、嘗試TOT產(chǎn)品，即信托中的信托。TOT也是屬于私募基金的一種，風險收益特征偏重穩(wěn)健，通過一個母基金來配置不同若干只私募基金，達到分散風險的目的。小安近期的*9個100萬元只能購買一只私募基金，即使是選擇穩(wěn)健型私募基金，仍然面臨基金經(jīng)理判斷失誤等風險，而TOT產(chǎn)品能夠很好的平抑這一風險，整體來說相對更加安全。
　　“富二代”的美好時代
　　小安今年才24歲，就擁有一般人一輩子都難以企及的豐厚資產(chǎn)：一套300萬元的房子、一輛30萬元的車、一套400萬元每半年可獲利10萬元的商鋪，還有100萬元銀行存款，還有今后可以接手的父親的公司……這是一個不用為金錢煩惱的自由人。
　　但是且慢，小安目前的狀態(tài)還不能令他老爸放心：月薪6000元卻月月入不敷出、投資10萬元卻虧到5萬元、百萬存款在銀行睡覺、對公司業(yè)務還需要熟悉……他該怎樣管理自己的財務？又如何能順利接手安老爸的產(chǎn)業(yè)？
　　安老爸的擔心是有道理的，所謂“坐吃山空”，再多的財富，如果不精心打理，肆意揮霍，也不能持久。很多豪門之所以逃不出“富不過三代”的命運，問題就出在對“富二代”的放縱和對“富三代”的嬌寵上。
　　安老爸看來蠻清醒，他一方面讓小安參與公司業(yè)務，逐漸積累經(jīng)驗；一方面給他一塊生利資產(chǎn)，讓他學習理財知識。如果這兩塊小安都能用心學習，很快上手，他將“錢途無量”。
　　筆者以為，對小安來說，如果今后想要子承父業(yè)的話，認真學習公司業(yè)務，精心研究市場，熟悉并維護好相關人脈，提升自己掌控公司的能力是至關重要的。這也是小安的使命所在。
　　理財這一塊，其實不需要小安親自操作買賣股票，他應該學會“借腦”，借助專業(yè)證券機構的服務來實現(xiàn)自己的金融資產(chǎn)保值增值。100萬元，夠得上私募基金門檻，也可以找家靠譜的券商開個專戶。不缺錢的小安，不必追求暴利，穩(wěn)定增值*4。
　　給“富二代”的三大忠告
　　對于“富二代”來說，再多的財富也都是父母給的，知識、能力才是自己的財富，要注重培養(yǎng)自己，才有能力傳承財富。
　　像小安這樣的大資金投資者，如果產(chǎn)生虧損，其資產(chǎn)縮水的絕對量很大，帶來投資痛苦程度非常高，所以保值比增值更重要。
　　小安目前未成立家庭，也沒有進入事業(yè)高峰期，精力、體力、時間相對都處于*4的狀態(tài)，一方面應該抓緊時間繼續(xù)深造，一方面可以多花一些時間去旅游、社交，積累閱歷和人脈。

 
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