【案例播報】
　　“理財俱樂部成員”鄭女士，30歲，家庭月收入5，000元/月，房貸2，000元/月，總貸款金額250，000，十五年，日常開支2，000—3，000元。無存款，無外債，夫妻雙方各自的公司均有交三險。雙方父母十年內(nèi)無需贍養(yǎng)，現(xiàn)有一剛滿月男孩需要撫養(yǎng)。
　　理財目標(biāo)：八至十年的時間還清房貸，同時為小孩貯備一些教育基金。
　　【理財師分析】
　　鄭女士現(xiàn)有的情況，可能代表現(xiàn)有的大多數(shù)年輕家庭的情況，都希望盡早還完貸款，并希望還能攢一部分錢作為孩子的儲蓄金。在不考慮物價、工資、利率等的變動下，要想實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)并不容易，需要自己嚴(yán)格控制日常支出，貴在堅持，鄭女士需要控制平均日常開支在2000以下，保證家庭每月有1000元生息資金，這樣每月資金可安排如下：
　　按照日常的實(shí)際情況與鄭女士的目標(biāo)可將最終的理財目標(biāo)定為如下三點(diǎn)：A.緊急預(yù)備金：應(yīng)付失業(yè)或失能所引起的收入中斷問題，或者是應(yīng)付意外災(zāi)難導(dǎo)致的大額支出，大約金額為三至六個月的支出，按三個月計算就是12，000元。B.十年后還清貸款，十年后大約還欠銀行100，000元。C.孩子教育儲蓄金50，000元。
　　【李子易理財師建議】
　　*9步：
　　前三年，目標(biāo)主要是儲備緊急預(yù)備金，其特點(diǎn)是流動性好，安全性高，選擇三年的零存整取比較合適，如遇緊急情況可取出。剩余資金可選擇每月500元的投連險并堅持投資10年，一般在理財規(guī)劃中家庭收入的10%購買純保險類產(chǎn)品比較適當(dāng)，對于鄭女士家庭這樣收入不高，負(fù)擔(dān)又比較沉重(支出占家庭總收入的80%)的來說純保險產(chǎn)品只能進(jìn)一步加重家庭負(fù)擔(dān)，不適合鄭女士家而投連險是比較不錯的選擇(此產(chǎn)品既有保險的功能又有投資理財?shù)墓δ?，被保險人可選擇家庭成員中收入較高者，保險期限至60歲，而家庭另一方作為受益人。
　　零存整取到期后18000元本金及利息可存定期儲蓄3—6個月滾存，以備不時只需。
　　第二步：
　　剩余的七年，繼續(xù)投資投連險，每月500元。剩余的500元可選擇純投資的基金定投，考慮到鄭女士年紀(jì)不大，有一定承受能力，再加之七年的投資期限可以配備一到兩支風(fēng)險較高的基金作定投。
　　十年后整體收益及資產(chǎn)情況預(yù)測：
　　A.儲蓄緊急預(yù)備金20，000元左右。
　　B.投連險：成本500*12*10=60，000元。8%年利率計算，到期資金在90，000元左右。
　　C.基金定投：成本500*12*7=42，000元，10%年利率計算，到期資金在60，000元左右?？捎觅Y金合計170，000元左右。按此規(guī)劃可基本滿足鄭女士的理財目標(biāo)，在實(shí)際中如一些定量發(fā)生變化還應(yīng)及時聯(lián)系理財經(jīng)理對自己理財規(guī)劃作出相應(yīng)的調(diào)整。

 
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