理財案例：
　　張先生，25歲，單身。網絡公司工程師，月收入2800元，月剛性支出1800元，年終獎8000元左右。有一套50平方米左右住房，無存款，除公司繳納“三金”外無其他保障。
　　理財目標：
　　1.婚房父母購買，需為結婚準備一筆婚嫁基金；
　　2.5年內購買一輛私家車；
　　3.目前所住房子的如何供養(yǎng)。
　　理財規(guī)劃：
　　一、家庭財務分析
　　張先生的家庭財務狀況還是比較健康的，但是也存在一些問題，資產過于單一，無任何金融資產，不利于抵御風險。張先生目前正處于創(chuàng)業(yè)期，正是立業(yè)成家的階段，有一定收入，開始具備一定的償還能力，住房、汽車消費需求強烈。但是由于工作年限較短，自身現(xiàn)有積累不足，有一定的貸款需求。按照張先生的年齡情況看來，他未來將成為整個家庭的頂梁柱，對于張先生家庭來說，*5的風險是張先生自身的保障，而從現(xiàn)有情況來看，僅靠法定“三金”，是遠遠不夠的，必須補充。
　　二、理財建議
　　1.準備3-6個月的月度支出作為應急準備金，以應對突如其來的變故，如急病的治療等，建議張先生保留5000元應急準備金。
　　根據(jù)張先生的個人和家庭狀況，他*5的財務風險在于固定收入的中斷，即對意外的準備不足。保障型保險正好可以有效規(guī)避這一財務風險，一旦發(fā)生疾病、殘疾、甚至身故等人生風險，保險的給付金可以讓父母維持較高的生活水準。
　　一般來說，所有家庭成員的總保險費不超過家庭年收入的10％為好，以免影響到家庭現(xiàn)金流和養(yǎng)老金的自我籌劃，張先生家庭的年度保險金支出控制在4320元以內。根據(jù)張先生的具體情況，我們設計了四種保障，即意外險、重大疾病保險、健康險及養(yǎng)老險，共花費保險金4320元，建議從年終獎金中支出。
　　2.張先生希望在5年內實現(xiàn)購置一輛家用轎車，建議張先生*9年的收入用作金融產品的投資，從第二年起張先生可以有26000元/年能用于增加儲蓄或投資，由于張先生希望在5年內買車，因此建議提高儲蓄比率。例如：每年26000元盈余中，10000元用于買車專項儲備金，16000元用于增加投資和儲蓄。這樣，暫不考慮通貨膨脹率和收入增長率的情況下，第4年末張先生就有3萬元買車專項儲備金，4.4萬元可用于購車的儲蓄存款（目前擁有的30000元儲蓄＋16000元×30%×3年=44400元儲蓄）。
　　張先生想在五年內購車，目標收益率較高，因此要加大股票型基金投資的比例，全部投資于股票型基金，從目前我國的股市來看，周期性較強，如果選用后端收費，往往幾年后贖回才能在費率上真正享受到優(yōu)惠，如果幾年不贖回，基金的收益無法得到保障，因此建議采用前端收費的方式。
　　3.結婚費用一般包括結婚購房費用和籌備結婚典禮的費用。因張先生的父母來承擔其結婚時的新房，在此只需考慮結婚典禮的花銷。目前在武漢市結婚費用大概是5萬元。由于結婚是兩個人的事情，需要雙方共同分擔，同時身為男方，這筆費用是剛性的，建議留出5萬元作為結婚費用預留開支，結婚時若只使用一部分，可將剩余資金轉入再投資。

 
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