在全國物價一片喊漲聲中，生活成本陡然上升。作為退休老人而言，如何能讓自己的退休金“生”錢，以抵御消費價格上漲帶來的貶值風(fēng)險呢？昨日，沈城市民李國富給本報打來電話，希望理財欄目能夠為他量身定做一套理財方案，實現(xiàn)他的人生目標(biāo)。
　　市民典型：沈陽市李國富夫婦
　　年齡：兩位老人都是61歲
　　職業(yè)：目前退休在家
　　基本情況：
　　老李在退休前是沈陽某國企的工程師，2010年，從工廠退休回家。突然一下子閑下來的他，感覺有些無所適從。每天在附近公園晨練完畢，接下來的時光便不知如何打發(fā)。老李的老伴兒先于他五年退休，應(yīng)對退休生活已經(jīng)非常自如。這兩天，老倆口商量著，想在70歲之前，好好安排一下接下來十年的生活，為老年生活留出治病錢和旅游錢。
　　理財目標(biāo)：
　　1、計劃十年之內(nèi)，每年在國內(nèi)和國外各選擇一地共兩次旅游。計劃支出大概在每年兩萬元左右。
　　2、攢出30萬元，以應(yīng)對醫(yī)保之外的治病開銷，以及年齡越來越大之后，生活不便，需要雇人的費用。
　　財務(wù)狀況：
　　1、固定資產(chǎn)：自住一套價值40萬元左右的房子
　　2、退休金：兩人合計4000元
　　3、現(xiàn)金資產(chǎn)：40萬元，分配如下：10萬元國債（2012年到期），20萬元銀行理財產(chǎn)品（期限為21天，收益率大概在3.8%-4.0%左右），5萬元基金（目前虧損8000元），5萬元定期存款
　　月支出：目前孫子由老李夫婦抽時間看管，每月為孫子的花銷在500元左右，夫婦二人每月的食品和藥品消費在1500元左右，余下2000元一般存活期。
　　結(jié)合幾個家庭理財常用到的財務(wù)比率（見表），可以看出：
　　月入4000元退休老人“錢生錢”旅游養(yǎng)老兩不誤
　　*9，對于老年人應(yīng)該留出較多的備用金，用于家庭急需和意外疾病。但老李夫婦的資金流動性比率為25，比率過高，這反而限制了一些資金的增值潛力，并且會造成閑置資金的貶值所帶來的損失。
　　第二，如果想要實現(xiàn)理財目標(biāo)，家庭的可投資資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例盡量要超過50%以上。老李夫婦的金融投資占比剛好到50%，雖然在股票型基金投資上出現(xiàn)虧損，但因占比金融資產(chǎn)投資比例不多，理財師建議老李夫婦可以繼續(xù)持有基金到年收益率超過10%以上再考慮獲利贖回。
　　第三，在收入方面來看，退休金是老李家庭的主要收入來源。理財師建議老李通過加大金融資產(chǎn)投資收益增加收入來源。
　　第四，結(jié)余比率接近50%，由此可以看出老李夫婦的生活比較節(jié)約，每年可以留出一半的收入來，這筆結(jié)余下來的錢就可以為日后積蓄30萬元的醫(yī)療保健費用提供充足的資金保障。
　　二、對于許多像老李夫婦一樣退休的老年人，想要實現(xiàn)自己的理財目標(biāo)，理財師建議遵循以下四項理財原則：
　　1.保證資金的安全性。老年人理財首要考慮的就是自己手頭的錢要安全投資，防范風(fēng)險，以穩(wěn)妥收益為主。隨著年齡的增長，老年人的思維和判斷能力會有所下降，對股市波動震蕩的心理承受能力也相對減弱。
　　2.資金支取靈活方便。老年人如果生病、住院會急需用錢，這就要求老年人一定要有投資在支取靈活便利的金融產(chǎn)品。
　　3.適度消費。很多老年人受到我國傳統(tǒng)生活習(xí)慣的影響，不舍得吃穿，只考慮自己的子女，而忽視了自己的生活。老年人應(yīng)該轉(zhuǎn)變這種消費觀念，將積蓄的錢用于改善自己的生活，多參加文體活動、醫(yī)療保健和旅游，以提高生活質(zhì)量，提高身體素質(zhì)，盡享快樂幸福的晚年，這同時也是后輩人的期望和心愿。
　　4.*5限度的增值。雖說老年人投資要保守，但也要考慮資金能夠*5限度保值增值。在目前一年存款利率低于同期通脹率的情況下，過多的儲蓄反而讓手頭的資金貶值。
　　三、通過老年人的理財原則和老李夫婦的實際財務(wù)狀況分析，理財師做出以下幾個方面的建議。
　　備用金規(guī)劃
　　老年人至少要留出夠6個月生活支出的家庭備用金。老李夫婦的現(xiàn)有的流動資金5萬元足夠這筆資金。目前活期存款年利率0.4%，而“活期存款的替代”貨幣市場基金，在目前加息周期年收益率不斷上漲，目前年利率漲到3%以上。老李的大部分備用金可以投資到貨幣市場基金中。
　　醫(yī)療保健規(guī)劃
　　老李夫婦想在未來十年準(zhǔn)備出30萬元的資金，用來支付將來可能需要的大筆醫(yī)療保健支出。這筆錢可以來自老李夫婦每月結(jié)余的2000元定投風(fēng)險和收益適中的債券型產(chǎn)品，按該類產(chǎn)品年平均收益率6%的復(fù)利測算，十年后將會累計到30萬元以上。
　　旅游規(guī)劃
　　用于未來每年旅游的費用不是強制性支出，若平均每年計劃支出2萬元，老李夫婦可以從20萬的銀行理財產(chǎn)品和明年到期的國債中每年提取。
　　通過這樣的理財規(guī)劃，相信老李夫婦在十年后會在不影響日常生活開銷的前提下，完滿實現(xiàn)家庭旅游和醫(yī)療保健費用的理財目標(biāo)。

 
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