量身定制
　　家家有本難念的經(jīng)，同樣在理財(cái)?shù)穆L(zhǎng)路上，每位投資者都有自己的困惑和目標(biāo)。我想退休后能過上閑適愜意的生活；我想讓孩子接受*4的教育；我想五年內(nèi)住上豪宅……這么多的目標(biāo)該如何實(shí)現(xiàn)？除了開源外，適當(dāng)?shù)睦碡?cái)手段恐怕是必需的。
　　特別支持：工行浙江省分行營(yíng)業(yè)部“薪安理得”核心理財(cái)團(tuán)隊(duì)
　　基本資料
　　李先生29歲，他和妻子都是老師，年收入各7萬元左右（含住房公積金和住房補(bǔ)貼）。李先生在市區(qū)有一套住房，每月用公積金扣款，沒有還款壓力。家里已購置一輛小車，并留有3萬元多的存款。現(xiàn)在李先生每個(gè)月在工行做了1000元的基金定投；此外，還可存1000元到存款中。李先生現(xiàn)已買了一份商業(yè)險(xiǎn)，每年需繳納保費(fèi)5000元。
　　理財(cái)需求
　　雖然存款不多，但李先生也想把這些閑錢進(jìn)行合理安排。近期也想要一個(gè)孩子，希望為孩子的生活和教育準(zhǔn)備一些錢。此外，不擅長(zhǎng)做股票的他想選擇一種相對(duì)保險(xiǎn)的理財(cái)方式。
　　理財(cái)分析
　　李先生夫婦工作穩(wěn)定，家庭收入較高，擁有車、房，并初步建立包括存款、基金定投、保險(xiǎn)在內(nèi)的資產(chǎn)配置組合，家庭儲(chǔ)蓄率高。李先生夫婦的理財(cái)目標(biāo)清晰、操作性較強(qiáng)，但需要提高資產(chǎn)組合回報(bào)率，進(jìn)一步加大保險(xiǎn)保障規(guī)劃。
　　理財(cái)建議
　　1.基金定投規(guī)劃
　　現(xiàn)階段，李先生夫婦的家庭財(cái)務(wù)狀況良好，收入相對(duì)穩(wěn)定，家庭年收入約為14萬元，除去必要的商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)5000元后，每年有一定數(shù)量的資金結(jié)余。建議可以進(jìn)一步加大每月基金定投的數(shù)額，額度可由原來的1000元/月增加至3000—4000元/月。長(zhǎng)期來看，基金定投作為一種理財(cái)方式，能實(shí)現(xiàn)有計(jì)劃、有目標(biāo)的穩(wěn)定投資，若長(zhǎng)久堅(jiān)持，收益顯著，可補(bǔ)充子女的教育費(fèi)或夫妻的養(yǎng)老費(fèi)。
　　2.理財(cái)產(chǎn)品投資規(guī)劃
　　李先生家庭目前擁有3萬元多的存款，同時(shí)每月增加1000元的存款，可以考慮把定期存款部分轉(zhuǎn)換成今年業(yè)績(jī)表現(xiàn)較好的債權(quán)類基金產(chǎn)品或者購買短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，可以拿出1萬元左右以銀行存款或貨幣基金的形式存放，作為家庭的緊急備用金以應(yīng)付家庭突發(fā)事件。
　　3.基金產(chǎn)品投資規(guī)劃
　　李先生夫婦還年輕，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，投資期限相對(duì)較長(zhǎng)，可將剩下的存款分散投資，根據(jù)個(gè)人的投資喜好按比例投資于股票基金和債券基金并長(zhǎng)期持有，達(dá)到抵御通貨膨脹帶來的風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)現(xiàn)增值。在基金的選擇上，可以選擇公司實(shí)力強(qiáng)、歷史業(yè)績(jī)優(yōu)異的基金進(jìn)行投資。當(dāng)然，在市場(chǎng)的不斷變化中投資方向也要適時(shí)調(diào)整。
　　4.保險(xiǎn)保障規(guī)劃
　　李先生夫婦處于事業(yè)的起步期，建議保險(xiǎn)以保障功能為主，可先為自己購買一些定期壽險(xiǎn)和消費(fèi)型的醫(yī)療健康類保險(xiǎn)。隨著今后小寶寶的降生，子女的教育費(fèi)用必然在張先生夫婦的考慮之中，因此選購一份少兒險(xiǎn)儲(chǔ)備教育金是非常必要的。與此同時(shí)，通過及早投保，一份不錯(cuò)的年金保險(xiǎn)可以為孩子的未來增一份保障。

 
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