理財目標(biāo)
　　1.兒子完成大學(xué)教育后出國留學(xué)，大學(xué)學(xué)費(fèi)每年2萬元，出國留學(xué)2年每年費(fèi)用20萬元。
　　2.準(zhǔn)備買相關(guān)商業(yè)保險。
　　3.張先生準(zhǔn)備10年后和太太一起退休，希望家庭維持現(xiàn)在的生活水平，且繼續(xù)支付父母的贍養(yǎng)費(fèi)10年。退休后希望和妻子花三年的時間在國內(nèi)旅游，預(yù)計(jì)旅游總開銷10萬元。
　　理財規(guī)劃
　　根據(jù)張先生家庭的投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險承受度，制定投資組合如下：
　　子女教育規(guī)劃
　　經(jīng)測算，按投資8.4%計(jì)算，建議在55歲退休時，專門撥出566188元為教育資金賬戶，專款專用。
　　保險規(guī)劃
　　1.張先生是家庭支柱，如果發(fā)生意外，對家庭財政有破壞性打擊，建議重點(diǎn)提高風(fēng)險保障。按收入法測算，張先生稅前年收入32萬元，10年收入320萬元。已有團(tuán)體壽險60萬元，還需要260萬元壽險保障。重大疾病保險，保額30萬元。
　　2.張?zhí)惽澳晔杖?萬元，10年收入60萬元，需購買壽險60萬元，還需重大疾病保險，保額30萬元。
　　投資方案
　　經(jīng)測算張先生能接受的投資報酬率為8.4%，建議60%投資股票基金，40%投資債券基金，預(yù)期報酬率8.4%。

 
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