AA制家庭模式有利有弊，雖然讓夫妻雙方在財務上各管各的，減少矛盾，但也容易養(yǎng)成大手大腳的習慣，沒有整體目標和規(guī)劃。這樣的家庭該如何進行理財規(guī)劃呢？
　　于小姐庭情況有些特殊，她和先生雖然結(jié)婚已有5年，可經(jīng)濟上還是保持各自獨立的狀態(tài)。每月先生賺多少錢，于小姐從不過問，只要先生定期交納一定數(shù)量的生活費就行。而她的收入也對先生“保密”，久而久之，也就變得闊手闊腳起來，花錢無節(jié)制。
　　“各管各”花費無節(jié)制
　　于小姐今年31歲，是韓國一制衣公司在上海的代理人。先生與她同歲，也是生意人，自己開公司從事辦公用品的銷售。兩人的女兒今年3歲。
　　按照“家庭協(xié)議”，先生每月要拿出5000元貼補家用，而于小姐則對不足部分予以彌補。實際上，這個三口之家每月的家庭花銷一般就在5000元左右，因此，于小姐的收入可以全部留存下來。
　　于小姐每月稅后收入有15000元左右，按理說現(xiàn)在應有份不錯的家底，不過，她目前賬戶中的結(jié)余也只有15萬元。原來，由于AA制的家庭經(jīng)濟模式，讓她養(yǎng)成了購物無節(jié)制的習慣，一年花在衣褲、鞋子、包包、飾品上的花費就不下8萬元，讓她的錢怎么都沒法積攢起來。
　　于小姐的年終獎金有4萬元，她和先生約定，每人每年拿出2萬元來帶女兒到各地旅行，而她余下的2萬元獎金，則會用于車險、探望父母等方面，基本上也無法攢下。
　　想到女兒一天天長大，學習的花費也逐步增長，于小姐覺得有必要對現(xiàn)在的家庭經(jīng)濟來一次改革。不僅僅是對自己無限制的花費要有所控制，對先生的收入情況，她也覺得應該有所了解，至少應為女兒的未來提供足夠的經(jīng)濟保證。
　　大額花費兩人各半
　　除了賬戶中15萬元存款外，于小姐和先生還共同擁有一套房產(chǎn)，價值230萬元，現(xiàn)在用于自住，無任何貸款。她告訴記者，這套住房是2005年結(jié)婚前，在雙方父母的資助下購買的，當時也只申請了30萬元的貸款，婚后2年不到的時間就還清了。當時還房貸的時候，她和先生每人承擔了一半貸款，房產(chǎn)證上有兩人的名字?，F(xiàn)在房價不斷攀升，他們都很高興，因為家庭資產(chǎn)在無形中增值了。
　　于小姐和先生各自擁有一輛自駕車，一輛在2008年時購入，另一輛在2009年時購入，現(xiàn)在的價值大約在10萬元和13萬元。購車的花費同樣是兩人合力承擔的，而每年車險的費用則是各管各的。
　　此外，由于于小姐喜歡購買珠寶飾品，家里的黃金及收藏品大約價值10萬元。
　　由于工作較忙，他們并沒有參與股票投資。
　　現(xiàn)在，就于小姐所知道的家庭資產(chǎn)部分共有278萬元，而先生另有多少存款，參與了怎樣的投資，她并不了解。
　　每月收支狀況（單位：元）
　    收入支出
　　本人月收入15000日常開支5000
　　配偶月收入5000
　　合計20000合計5000
　　結(jié)余16000
　　年度收支狀況（單位：萬元）
　　收入支出
　　年終獎4旅游2
　　探親1.5
　　車險0.5
　　不定期購物不低于8
　　合計4合計不低于12
　　結(jié)余-8
　　家庭資產(chǎn)負債（單位：萬元）
　　家庭資產(chǎn)家庭負債
　　現(xiàn)金及活存1房貸0
　　房產(chǎn)（自?。?30
　　定期存款14
　　車23
　　收藏品10
　　合計278合計0
　　家庭凈資產(chǎn)值278
　　重建一個共同的理財目標
　　家庭財務AA制頗受年輕人喜愛，秉持“互不參與、互不干涉”的基本原則，這一方式避免了互相猜疑和不信任。而且，這一模式可以給雙方經(jīng)濟足夠的自由，讓兩人可以根據(jù)自己的能力、性格實現(xiàn)財務的增值。
　　不過，缺點也從于小姐的家庭情況中反映出來了，那就是可能導致花費無節(jié)制。因為家庭雙方?jīng)]有一個共同的理財目標，也就失去了財務規(guī)劃的方向，這樣一來，手上的閑錢就可能被消耗在無盡的消費中。如果家庭未來需要較大金額的花費，例如女兒留學或任何一方出現(xiàn)身體疾病等情況，都可能無力負擔。
　　因此，建議于小姐和先生能夠溝通一下，在實現(xiàn)了買房、買車計劃后，重新建立一個共同的理財目標，也重新安排一下理財計劃。
　　分別設立專項賬戶
　　從現(xiàn)在的家庭情況看，他們比較重要的任務是完成女兒教育金的籌集和兩人未來養(yǎng)老金的儲備。于小姐和先生可以設立兩個專項賬戶，分別為教育金和養(yǎng)老金，約定每人每月投入的資金。比如每人為教育金賬戶每月投入1500元，為養(yǎng)老金賬戶每月投入1000元，或是一人負責教育金賬戶，另一人負責養(yǎng)老金賬戶，每季度賬戶情況公開化。這樣既能約束于小姐亂花錢的習慣，還可以促進家庭共同目標的達成。要知道，三口之家畢竟不同于單身狀態(tài)，夫妻雙方都應該承擔一定的家庭責任，放任自流的消費是一種不負責任的表現(xiàn)?，F(xiàn)在的于小姐可能已經(jīng)將消費變?yōu)榱肆晳T，所以只有通過強制性儲蓄的方法才能克制。
　　至于于小姐提到的，想要了解先生的收入情況則不是很必要，畢竟家庭已經(jīng)形成了“AA制”的氛圍，雙方都需要足夠的空間安排財務，不會習慣對方的干涉。只要先生能定期向教育金、養(yǎng)老金賬戶注資就沒什么大問題了。
　　需要提醒的是，兩個賬戶中的資金應利用一些投資工具使其升值，而不是簡單地存入銀行中。為了方便起見，于小姐可以選擇定投基金產(chǎn)品的方法，這樣，既能每月定期將收入賬戶中的資金轉(zhuǎn)入專項資金賬戶，抑制消費能力，又能在參與投資的過程中，分享收益。由于教育金、養(yǎng)老金的儲備可算是長期項目，因此選擇激進型的基金產(chǎn)品也不會有太大的風險。
　　實行財務“合伙制”
　　當然，隨著年齡的增長，將來大家對家庭理財方式的觀念可能與現(xiàn)在不同，AA制的模式也可能變?yōu)楹匣镏啤＿@就又會面臨一次重要的溝通了。到底家庭財務由誰主管、收支如何安排都需要商量著辦。與目前“互不干擾”的財務狀況相比，合伙制更需要雙方彼此間*5程度的信任。為了共同的家庭目標，既要對自己和對方有一定的家庭承擔要求，又不能太過強求對方?？傊?，應把家庭和諧放在首位

 
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