買房？買基？還是及時(shí)行樂？早報(bào)請各路專家為一戶普通市民家庭做出“全息投資理財(cái)建議”
　　正如李清照那首著名的 《聲聲慢》所吟唱的，“乍暖還寒時(shí)候，最難將息”。當(dāng)下剛從金融危機(jī)中復(fù)蘇的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)局勢，也讓人備感難以“將息”。
　　青島出臺(tái)了房屋限購令、車市取消了小排量優(yōu)惠、股票市場新股頻頻破發(fā)，1月份CPI同比上漲4.9% ，三次加息后一年期定存款利率達(dá)到了3%，五年期貸款利率達(dá)到了6.6%……即便是政府部門、知名企業(yè)，都大嘆“當(dāng)下國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)局勢復(fù)雜，不確定因素太多”，何況我們蕓蕓眾生、普通市民呢？
　　近日，記者請理財(cái)師、樓市專家、營銷專家為市民何先生家做出“全息投資理財(cái)建議”，來一次2011財(cái)富把脈。幫一個(gè)典型的市民家庭做規(guī)劃，以期讓更多市民從中得到”養(yǎng)分“。
　　2011年元宵節(jié)，我們送給您的禮物是忠告。
　　4項(xiàng)計(jì)劃可行性分析
　　樓市專家說行 理財(cái)師喊停
　　在島城樓市觀察人士龍江和張百忍看來，買房子是何先生*4的選擇。盡管兩人對2011年的樓市前景看法并不一致，但在投資渠道缺乏的今天，他們?nèi)匀粓?jiān)信房產(chǎn)是*4的投資保值手段。
　　“2011年還是漲價(jià)不止，沒房子的趕緊買房子。”龍江說，回顧2010年，老百姓身邊什么都在漲，只有一項(xiàng)不太“漲”的東西，那就是人民幣，“發(fā)了這么多錢拿什么來保值，離我們生活近的就是房子！”龍江解釋說，油鹽醬醋漲30%、50%也就是幾塊錢的事，房子漲20%就是五位數(shù)，再漲30%那就是1.5倍了，所以離生活最密切的還是房子，價(jià)值*5的就是房產(chǎn)。他認(rèn)為，何先生買房子是明智之舉，現(xiàn)在買房子就是買通脹的保險(xiǎn)，通脹的保值，因?yàn)樵谕浝锩鏉q幅*5的肯定是房產(chǎn)。對于何先生選擇的商業(yè)公寓，龍江認(rèn)為在當(dāng)下樓市調(diào)控下，這種低總價(jià)、小戶型的公寓更可能有超預(yù)期的表現(xiàn)。
　　張百忍的看法相對謹(jǐn)慎，但他也同意何先生投資房產(chǎn)，因?yàn)樵谒磥?，商業(yè)公寓雖然在青島一直不溫不火，甚至有不少敗局，“但現(xiàn)在除了買房子，沒有更好的辦法。”張百忍說，這一輪調(diào)控讓2011年樓市充滿不確定性。但是，對普通市民來說，投資房子還是比存銀行好，比炒股等投資安全系數(shù)更高。至于投資方向，張百忍建議何先生如果能籌到更多的錢，投資住宅或好的商鋪是a1方向。
　　與樓市專家恰恰相反。建行財(cái)富管理中心理財(cái)師譚向榮認(rèn)為何先生買房子為時(shí)過早，建議延后買房或者不要買房。他說，考慮到何先生目前僅有25萬元現(xiàn)金資產(chǎn)。如購置45萬元公寓房，根據(jù)現(xiàn)行政策不受限購令影響，首付50%為22.5萬元，五年期貸款基準(zhǔn)利率為6.6%，目前大多數(shù)銀行執(zhí)行利率上浮10%，貸款期限10年每月還款2640元，貸款期限15年每月還款2050元。根據(jù)其家庭年收入13萬元，假設(shè)其月公積金為3000元。每月家庭舊房貸支出2300元，基金定投800元，保險(xiǎn)繳費(fèi)1000元，孩子已經(jīng)3歲假設(shè)幼兒園月支出1000元，家庭生活月支出3000元。這樣，何先生購房后現(xiàn)金資產(chǎn)僅余2.5萬元，選擇貸款10年期月結(jié)余為3000元，選擇貸款15年期月結(jié)余為3600元（均已考慮公積金還貸）。何先生其余三項(xiàng)計(jì)劃近期將無法實(shí)現(xiàn)。“更何況，我國已經(jīng)進(jìn)行加息周期，半年內(nèi)已經(jīng)三次加息，且今年還有多次加息的可能性。”譚向榮說，目前上浮后貸款利率為7.24%，如再加息何先生的貸款成本將進(jìn)一步加大?？紤]到何先生目前的現(xiàn)金資產(chǎn)狀況、利率水平和購房政策，建議延后三年或放棄購房計(jì)劃。
　　風(fēng)險(xiǎn)雖大值得鼓勵(lì)
　　何先生認(rèn)識不少外貿(mào)加工企業(yè)，其中有一個(gè)中型家居紡織用品出口企業(yè)希望打開內(nèi)銷窗口，何先生和朋友有意接下這部分業(yè)務(wù)，打造一個(gè)網(wǎng)銷平臺(tái)。“這家企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)非常好，可以在網(wǎng)上承接個(gè)性化定制，有一定的前景。”何先生說，他和朋友能組織一個(gè)兼顧設(shè)計(jì)和網(wǎng)絡(luò)推廣的團(tuán)隊(duì)，而且投資網(wǎng)站花費(fèi)不大，如果能用業(yè)余精力創(chuàng)業(yè)，也是不錯(cuò)的選擇。
　　“現(xiàn)在是個(gè)渠道為王的時(shí)代，網(wǎng)銷依然不乏機(jī)會(huì)。”營銷專家朱華江說，5萬的投資不算大，但肯定比存款、買基金，甚至比炒股風(fēng)險(xiǎn)都大，“全賠光也很正常。”但從另一個(gè)方面說，年輕人創(chuàng)業(yè)收獲的不止是金錢，還有寶貴的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，因此，他贊成何先生投資創(chuàng)業(yè)的事。
　　理財(cái)師譚向榮也認(rèn)為投資創(chuàng)業(yè)可行，他建議，何先生可以將25萬元中的5萬元放入定期存款，已備家庭應(yīng)急支出或網(wǎng)銷平臺(tái)的再投入，5萬元投資于短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，已備換車時(shí)支付車款，其余10萬元可考慮分批投資股票型開放式基金或直接投資股票。

 
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