李小姐，26歲，未婚，任職于外企。月收入約5000元，年底有2萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)。李小姐每月花在交際應(yīng)酬、外出就餐、服裝和化妝品的費(fèi)用差不多在4000元左右，偶爾沖動(dòng)消費(fèi)一次，用信用卡購(gòu)買奢侈品，信用卡目前透支2萬(wàn)元，每月只還最低還款額，目前儲(chǔ)蓄存款僅3000元，沒有購(gòu)買任何理財(cái)產(chǎn)品。
　　理財(cái)需求：
　　1.準(zhǔn)備兩年后與男友結(jié)婚，希望到時(shí)有5萬(wàn)元資金可以籌備婚禮
　　2.選擇適合自己的理財(cái)方式，改變消費(fèi)習(xí)慣
　　理財(cái)案例分析：
　　李小姐是典型的“月光族”，每月支出超過收入，很難積累資金，因此首先需要改變消費(fèi)習(xí)慣，累積資金，學(xué)會(huì)進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y，除積攢自己的結(jié)婚費(fèi)用外，還應(yīng)考慮到以后的醫(yī)療、養(yǎng)老問題，及早進(jìn)行準(zhǔn)備。
　　理財(cái)建議：
　　1、改變消費(fèi)模式，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，減少不必要的支出，每月將支出控制在3000元以內(nèi)，每月可結(jié)余2000元左右進(jìn)行投資。
 
　　2、盡快還清信用卡。李小姐每月目前只還最低還款額，未還部分按天計(jì)息，折算成年利率的話，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于目前的貸款利率。因此李小姐應(yīng)用每月收入結(jié)余和年終獎(jiǎng)，首先將信用卡欠款于3個(gè)月內(nèi)還清，并且以后嚴(yán)格控制自己的信用卡消費(fèi)。
　　3、在還清信用卡后，李小姐要預(yù)留三個(gè)月的生活費(fèi)用，即9000元作為緊急備用金，以備不時(shí)之需?？梢灶A(yù)留3000元的現(xiàn)金或活期存款，其余6000元用來購(gòu)買貨幣基金，在保持流動(dòng)性的同時(shí)，盡量提高收益率。
　　4、由于李小姐希望兩年后可以有5萬(wàn)元左右的資金用于結(jié)婚，因此建議李小姐在還清信用卡后，將年終獎(jiǎng)用來購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)備結(jié)婚費(fèi)用。按照李小姐目前的收入情況，如果可以控制消費(fèi)的話，兩年的年終獎(jiǎng)即有40000元，投資后積累到50000元的壓力不大，對(duì)于收益率的要求也不高，同時(shí)由于這部分資金的需求彈性較小，因此建議李小姐購(gòu)買保證收益型或者保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品，保證這部分資金的?？顚Ｓ谩?/div>
　　5、李小姐控制消費(fèi)后，每月可結(jié)余2000元左右，建議拿其中的500元用于一年期定期存款，每月存一期，第二年到期后連本帶息，加上當(dāng)月的500元后，再存一年期的定期存款。這樣一年后，每個(gè)月都有一筆定期存款到期，不但可以供不時(shí)之需，自己也積累起一筆資金，用于婚后的生活或者其他支出。
　　6、每月余下的1500元，建議李小姐用來進(jìn)行基金定投，選擇三只不同的基金，分別選擇指數(shù)型、偏股型和混合型基金，進(jìn)一步將風(fēng)險(xiǎn)分散，建議李小姐進(jìn)行長(zhǎng)期投資，可作為以后子女的教育經(jīng)費(fèi)或者自己的養(yǎng)老金儲(chǔ)備。
　　7、在資金充裕的情況下，李小姐還可選擇購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，婚前可選擇人身意外險(xiǎn)，婚后可以配偶為受益人互相購(gòu)買人壽險(xiǎn)，還可選擇重大醫(yī)療險(xiǎn)，加強(qiáng)自身的保障。

 
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