網(wǎng)友資料
　　陳先生，34歲，浙江衢州人，職業(yè)裱畫師，準(zhǔn)備55歲退休，妻子29歲，職業(yè)會(huì)計(jì)，女兒2歲，全家身體健康狀況良好，家人工資年收入合計(jì)約7.5萬元，店面租金年收入1.5萬元，無存款。家有店面一間，市值100萬，現(xiàn)住房市值95萬元，單身公寓市值18萬元。
　　陳先生家庭每月支出情況：房貸2400元，房貸額還剩10萬元，沒有其他負(fù)債，每月生活費(fèi)2000元(不包括人際交往)。
　　陳先生每月定投基金700元，另外購(gòu)有基金4000元，女兒分紅型保險(xiǎn)年交1900元(含重疾)，20歲到期。準(zhǔn)備給妻子購(gòu)買新華分紅型保險(xiǎn)，30年，年交2880元，含重疾，夫妻雙方均有單位的社保。
　　理財(cái)目標(biāo)：
　　1、保證有足夠的現(xiàn)金及流動(dòng)性更強(qiáng)的存款
　　2、二年內(nèi)購(gòu)買一輛十萬元左右的車
　　和訊理財(cái)特約漢和理財(cái)理財(cái)規(guī)劃中心理財(cái)師團(tuán)隊(duì)制定理財(cái)方案
　　一、家庭財(cái)務(wù)分析
　　通過對(duì)您家庭的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，我們計(jì)算得到以下財(cái)務(wù)比率表：
 

項(xiàng)目

合理的范圍

實(shí)際值

是否需要調(diào)整

結(jié)余比率

30%

41%

基本合理

投資與凈資產(chǎn)比率

50%

55%

基本合理

負(fù)債收入比率

30%

32%

基本合理

流動(dòng)性比率

3

0

低，需要調(diào)整

　　
　　從以上表格中，我們可以看出：
　　1、結(jié)余比率反映的是客戶提高凈資產(chǎn)水平的能力，陳先生家庭的月結(jié)余比例為41%，略高于一般參考值30%，說明控制支出和儲(chǔ)蓄積累能力較強(qiáng)，這部分可用于投資來增加凈資產(chǎn)規(guī)模，從而迅速的實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累。
　　2、投資與凈資產(chǎn)比率反映的是目前的投資程度，及其投資比率是否合理，一般在50%左右比較合適。既不要過高也不要過低，這樣既能保持合適的家庭資產(chǎn)增長(zhǎng)率又不會(huì)有較大的風(fēng)險(xiǎn)，陳先生目前的投資資產(chǎn)約為118.4萬，該比率基本合理，但是金融資產(chǎn)投資相對(duì)較少，基本上是房產(chǎn)，根據(jù)目前國(guó)家調(diào)控房市的力度來看，可變現(xiàn)能力較弱。
　　3、負(fù)債收入比是到期需支付的債務(wù)本息和同期收入的比值。陳先生每月的房貸支出為2400元，通過計(jì)算，家庭的負(fù)債收入比為32%，略低于一般參考值33%，說明家庭短期償債壓力較大，過高的債務(wù)容易發(fā)生家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。
　　4、流動(dòng)比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反映了流動(dòng)資產(chǎn)可以滿足家庭幾個(gè)月的日常生活費(fèi)用，一般保持在月均支出的3—6之間，流動(dòng)性過高，資產(chǎn)收益會(huì)比較低，流動(dòng)性過低，可能不能滿足日常開支的需要。家庭流動(dòng)比率偏低，需要調(diào)整財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。
　　1、結(jié)余比率反映的是客戶提高凈資產(chǎn)水平的能力，陳先生家庭的月結(jié)余比例為41%，略高于一般參考值30%，說明控制支出和儲(chǔ)蓄積累能力較強(qiáng)，這部分可用于投資來增加凈資產(chǎn)規(guī)模，從而迅速的實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累。
　　2、投資與凈資產(chǎn)比率反映的是目前的投資程度，及其投資比率是否合理，一般在50%左右比較合適。既不要過高也不要過低，這樣既能保持合適的家庭資產(chǎn)增長(zhǎng)率又不會(huì)有較大的風(fēng)險(xiǎn)，陳先生目前的投資資產(chǎn)約為118.4萬，該比率基本合理，但是金融資產(chǎn)投資相對(duì)較少，基本上是房產(chǎn)，根據(jù)目前國(guó)家調(diào)控房市的力度來看，可變現(xiàn)能力較弱。
　　3、負(fù)債收入比是到期需支付的債務(wù)本息和同期收入的比值。陳先生每月的房貸支出為2400元，通過計(jì)算，家庭的負(fù)債收入比為32%，略低于一般參考值33%，說明家庭短期償債壓力較大，過高的債務(wù)容易發(fā)生家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。
　　4、流動(dòng)比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反映了流動(dòng)資產(chǎn)可以滿足家庭幾個(gè)月的日常生活費(fèi)用，一般保持在月均支出的3—6之間，流動(dòng)性過高，資產(chǎn)收益會(huì)比較低，流動(dòng)性過低，可能不能滿足日常開支的需要。家庭流動(dòng)比率偏低，需要調(diào)整財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。
 

 
掃一掃微信，關(guān)注*7財(cái)經(jīng)資訊