在余額寶的收益率逐步滑落時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融變幻出了新的花樣——而這次進(jìn)入的是汽車領(lǐng)域。
　　7月23日天貓與余額寶聯(lián)合宣布，專為買車用戶打造的“天貓汽車節(jié)”活動(dòng)正式開(kāi)始，而活動(dòng)主打的“余額寶購(gòu)車”也同時(shí)在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)。
　　“隨著天貓與阿里小貸、余額寶開(kāi)啟大額商品消費(fèi)金融服務(wù)嘗試，將實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷和金融授信快速審批。”阿里巴巴天貓汽車負(fù)責(zé)人石堅(jiān)接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，這背后，依托的是阿里大數(shù)據(jù)、信息流，是一次全新的商業(yè)模式的探索，將有效促進(jìn)整車電商O(píng)2O各交易鏈的打通，提升購(gòu)車環(huán)節(jié)中的消費(fèi)者體驗(yàn)，進(jìn)一步吸引消費(fèi)者通過(guò)電商渠道完成整車購(gòu)買。
　　此前，小微金融CEO彭蕾就曾表示，小微金融未來(lái)會(huì)搭建一個(gè)開(kāi)放平臺(tái)，讓所有金融機(jī)構(gòu)“到這個(gè)平臺(tái)上跳舞”。
　　而此次阿里巴巴的汽車“舞會(huì)”序幕才剛剛拉開(kāi)。
　　“7月24日已經(jīng)成交*9筆，購(gòu)車人購(gòu)買的是榮威350，目前購(gòu)車人已經(jīng)可以去4S點(diǎn)提車，與銀行貸款購(gòu)車相比要方便得多。”阿里巴巴內(nèi)部人員向本報(bào)記者透露。
　　憑網(wǎng)購(gòu)信用融資
　　7月23日，天貓宣布聯(lián)合阿里小貸、余額寶、汽車廠商共同推出汽車“先開(kāi)后買”的整車購(gòu)買且增值服務(wù)。同時(shí)還將根據(jù)消費(fèi)者大數(shù)據(jù)，推出授信平均5萬(wàn)元—6萬(wàn)元、最長(zhǎng)18期0利率、0手續(xù)費(fèi)的“汽車分期購(gòu)”服務(wù)。
　　據(jù)悉，參與余額寶試水整車的汽車廠家，包括上海大眾斯柯達(dá)、東風(fēng)雪鐵龍、吉利汽車、江淮悅悅、廣汽豐田等8家天貓官方旗艦店、20多款車型，其中不乏別克昂克拉等天貓專供車型。部分廠家還將在余額寶收益之外給予額外金額補(bǔ)助。
　　石堅(jiān)進(jìn)一步向本報(bào)記者透露，先開(kāi)后買，實(shí)質(zhì)是用余額寶取代傳統(tǒng)預(yù)付款模式，0元先將車開(kāi)走，購(gòu)車款項(xiàng)凍結(jié)在余額寶中3個(gè)月，才解凍打往廠商賬戶，并且還能享受購(gòu)車款3個(gè)月的收益。以10萬(wàn)元經(jīng)濟(jì)型轎車為例，近期余額寶年化收益4.2%左右，3個(gè)月消費(fèi)者能多賺1000多元，買車也能“增值”賺錢。
　　業(yè)內(nèi)人士分析，天貓利用消費(fèi)者大數(shù)據(jù)，結(jié)合阿里集團(tuán)資源，借助余額寶、小微金融的金融創(chuàng)新，整合汽車產(chǎn)業(yè)鏈，將傳統(tǒng)汽車電商的信息展示模式，轉(zhuǎn)變成為產(chǎn)銷一體化的交易閉環(huán)，從而重新定義了汽車電商的模式。
　　此前，天貓利用消費(fèi)者大數(shù)據(jù)，聯(lián)合支付寶、小微金服等做過(guò)金融創(chuàng)新，針對(duì)個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)，已經(jīng)在3C、大家電行業(yè)實(shí)施“分期購(gòu)”，在服飾行業(yè)實(shí)現(xiàn)“先試后買”服務(wù)。
　　左手汽車電商，右手車載系統(tǒng)，不可否認(rèn)的，阿里巴巴正向汽車行業(yè)全面滲透。早前市場(chǎng)傳言，阿里巴巴將入股汽車之家，具體參股方式和金額不詳，本報(bào)記者就此事采訪阿里巴巴新聞發(fā)言人楊磊，他表示：“并未聽(tīng)說(shuō)此事，對(duì)市場(chǎng)的傳言不予置評(píng)。”關(guān)于天貓全面進(jìn)軍大額信貸的消息確實(shí)屬實(shí)。
　　不僅如此，阿里巴巴利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)軍汽車領(lǐng)域的野心，并非金融那么簡(jiǎn)單，據(jù)了解，阿里巴巴與上汽集團(tuán)簽署“互聯(lián)網(wǎng)汽車”戰(zhàn)略合作協(xié)議，并宣布“先開(kāi)后買”的天貓購(gòu)車計(jì)劃。據(jù)悉，阿里將與上汽開(kāi)展在“互聯(lián)網(wǎng)汽車”和相關(guān)應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域的合作，主要側(cè)重大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)資源整合，共同打造面向未來(lái)的“互聯(lián)網(wǎng)汽車”及其生態(tài)圈。
　　用戶最低交付20%首付即可購(gòu)買整車。此前的汽車電商大多采取線上交付定金，線下4S店支付尾款的方式。而天貓上線分期貸款的付款方式，意味著將汽車整個(gè)交易環(huán)節(jié)都搬到了線上。
　　據(jù)記者了解，此次天貓配合汽車節(jié)的分期付款活動(dòng)，主打“零利率”和“低首付”，首付最低20%，可分18期還款0利率0手續(xù)費(fèi)。在用戶完成首付款支付后，金融服務(wù)提供方會(huì)驗(yàn)證用戶身份并在24小時(shí)內(nèi)發(fā)起到店邀約，用戶到店簽署合同后就可以直接提車。
　　目前天貓汽車分期僅部分區(qū)域開(kāi)放(上海，浙江、福建、廣東)。同時(shí)，不同用戶的授信額度因人而異，*6可以申請(qǐng)到6萬(wàn)元的額度。額度的差異主要與用戶信用等級(jí)、實(shí)名認(rèn)證、交易情況等相關(guān)。
　　“現(xiàn)在還談不上要達(dá)到多少收益，重要的是要先把這個(gè)領(lǐng)域打通。”阿里巴巴大額汽車信貸負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示。
　　“碾壓”銀行購(gòu)車貸款
　　阿里巴巴此舉不論從時(shí)間還是手續(xù)繁瑣程度上都“碾壓”了銀行汽車貸款。
　　郭凡禮在接受采訪時(shí)對(duì)本報(bào)記者表示：“阿里涉足大額信貸與銀行之間形成直接競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，將會(huì)引起銀行大額信貸費(fèi)率下降。于購(gòu)車一族來(lái)說(shuō)，阿里涉足汽車信貸，將會(huì)給他們帶來(lái)福音。”
　　“阿里的汽車分期購(gòu)是屬于授信的方式，零手續(xù)費(fèi)、只要在天貓汽車登陸經(jīng)常網(wǎng)購(gòu)的賬號(hào)就可以查詢到自己的授信額度，一般在5萬(wàn)元-6萬(wàn)元之間，*6可以達(dá)到12萬(wàn)元的授信。不需要提供繁瑣的證明也省去了時(shí)間成本。”上述阿里巴巴內(nèi)部人士對(duì)記者表示。
　　而目前來(lái)看，市場(chǎng)上車貸一般可分為三種方式：銀行車貸、銀行信用卡分期車貸、汽車金融公司車貸。
　　其中銀行購(gòu)車貸款手續(xù)復(fù)雜，一般多采用抵押擔(dān)保方式，審核相對(duì)較嚴(yán)。要上交相關(guān)資料，購(gòu)車人戶口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等，同時(shí)還需要車商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物。有的銀行甚至對(duì)申請(qǐng)人職業(yè)也有限制，比如要求公務(wù)員、律師等。流程則為，客戶在買車時(shí)支付首付款的同時(shí)，可直接向銀行申請(qǐng)貸款?？蛻籼岢鰝€(gè)人汽車貸款申請(qǐng)并提交相關(guān)資料，銀行進(jìn)行調(diào)查、審查、審批、簽訂借款合同、辦理保險(xiǎn)、公證、擔(dān)保等手續(xù)之后發(fā)放貸款。
　　而信用卡分期車貸時(shí)，審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，除了身份證明及收入證明等基本材料，最重要的一項(xiàng)審批是持卡人征信記錄，只有征信記錄良好的持卡人才能獲得分期資格。具體流程為，前往可辦理信用卡貨款購(gòu)車的4S店購(gòu)買車型-向相關(guān)銀行申請(qǐng)信用卡貸款-等待審核(審核時(shí)間從40分鐘到3天不等)，支付首付款、手續(xù)費(fèi)、購(gòu)買車輛保險(xiǎn)之后提車、每月還款。
　　如此看來(lái)，阿里巴巴推出的余額寶購(gòu)車，則確實(shí)方面快捷。

 
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