利率市場化改革即將完成最后“關(guān)鍵一躍”——實(shí)現(xiàn)存款利率市場化。繼同業(yè)大額可轉(zhuǎn)讓存單推出后,央行表示將逐步推出面向企業(yè)和個(gè)人的大額可轉(zhuǎn)讓存單,為投資者增添新的理財(cái)工具。近日有消息稱,大型商業(yè)銀行將獲批發(fā)售個(gè)人大額可轉(zhuǎn)讓存單。
  個(gè)人大額可轉(zhuǎn)讓存單是銀行發(fā)行、可在金融市場上轉(zhuǎn)讓流通的銀行存款憑證。與普通的銀行定期存款相比,針對企業(yè)或個(gè)人的大額可轉(zhuǎn)讓存單是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,有規(guī)定的面額,面額一般較大,利率水平相對較高。銀行會(huì)在憑證上印有一定的票面金額、存入和到期日以及利率,到期后可按票面金額和規(guī)定利率提取全部本息。
  個(gè)人大額可轉(zhuǎn)讓存單流動(dòng)性較高,可隨時(shí)支取,在到期日之前可通過銀行在二級市場上轉(zhuǎn)讓,其轉(zhuǎn)讓的利率水平不受央行利率管制所限,由當(dāng)時(shí)市場資金供求來決定。
  個(gè)人大額可轉(zhuǎn)讓存單的門檻和利率多高?據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,個(gè)人大額可轉(zhuǎn)讓存單門檻一般較高,有消息稱,試點(diǎn)期間可能設(shè)為10萬元。上世紀(jì)70年代,美國取消利率管制,推出的大額存款為10萬美元以上,隨后逐步放松小額、短期的存款利率。同時(shí)利率會(huì)高于同期限的存款利率,既有固定的,也有浮動(dòng)的,而且各家銀行的利率水平會(huì)存在差異。投資者選擇存單時(shí),既要關(guān)注利率水平高低,也要關(guān)注發(fā)行銀行的信用級別。風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者,可以選擇信用級別高的銀行發(fā)行的存單,但利率可能相對較低。
  “目前個(gè)人大額可轉(zhuǎn)讓存單雖然不能在銀行進(jìn)行抵押貸款,但未來可能會(huì)在小貸公司、典當(dāng)行、民間借貸機(jī)構(gòu)用作貸款抵押物,因而適合一些小企業(yè)主。”理財(cái)專家指出。

 
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