全國人大財經(jīng)委警示四大金融風(fēng)險 總體可控

　　中國金融領(lǐng)域目前存在哪些風(fēng)險隱患？需要采取哪些措施加以防范？昨天，央行副行長劉士余受國務(wù)院委托，向全國人大常委會報告黨的十八大以來加強金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險有關(guān)工作情況。此外，全國人大財政經(jīng)濟委員會提交了一份《關(guān)于加強金融監(jiān)管防范金融風(fēng)險工作情況的調(diào)研報告》。

　　調(diào)研報告認為，當前我國金融運行整體平穩(wěn)，金融風(fēng)險總體可控。與此同時，受當前國際經(jīng)濟環(huán)境不確定性因素較多、國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力較大、金融業(yè)綜合經(jīng)營和業(yè)務(wù)創(chuàng)新加快等多重因素影響，實體經(jīng)濟風(fēng)險和金融風(fēng)險相互交織，金融風(fēng)險的復(fù)雜性、隱蔽性和傳染性有所上升，部分領(lǐng)域的金融風(fēng)險有所凸顯。

　　人大財經(jīng)委報告指出，我國金融結(jié)構(gòu)中，銀行業(yè)居于絕對主導(dǎo)地位。到今年3月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額159.5萬億元，占整個金融業(yè)的90%以上。隨著銀行信貸的快速擴張，信用風(fēng)險向銀行體系過度累積。

　　首先表現(xiàn)在不良貸款反彈壓力持續(xù)加大。受國內(nèi)經(jīng)濟增長放緩及結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款持續(xù)較快增長，不良貸款余額和不良率“雙升”，其中商業(yè)銀行不良貸款余額已連續(xù)10個季度上升。到今年4月底，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額1.28萬億元，不良率1.58%。特別是在中小企業(yè)密集、外向型程度較高的長三角等地區(qū)，不良貸款呈加快增長態(tài)勢。

　　一些領(lǐng)域信貸風(fēng)險較為突出。一是產(chǎn)能過剩行業(yè)不良率上升。鋼鐵、光伏、船舶等產(chǎn)能過剩矛盾比較突出的行業(yè)，普遍出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營困難、虧損面持續(xù)擴大等問題，不良貸款增加較多。二是地方政府融資平臺償債壓力大。三是房地產(chǎn)市場走勢不明朗。當前房地產(chǎn)市場出現(xiàn)分化，一線城市量縮價漲，部分二三線城市商品房積壓嚴重，有的四線城市商品房價格下行，許多房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金鏈趨緊，信用風(fēng)險有所上升。

　　債券違約風(fēng)險有所暴露。在銀行信貸快速擴張的同時，銀行也是債券市場上國債、金融債、城投債等各類債券的*5持有者，債券信用風(fēng)險也有相當部分集中于銀行體系。隨著債券市場利率的持續(xù)走高，一些債券品種特別是城投債、中小企業(yè)私募債等債券信用風(fēng)險有所暴露。近期陸續(xù)出現(xiàn)了11超日債、13中森私募債等違約事件。今年以來，城投債進入集中兌付的高峰期，而同期地方財政收入增長放緩，部分債券出現(xiàn)違約甚至集中爆發(fā)的風(fēng)險日益加大。

　　據(jù)央行副行長劉士余介紹，十八大以來，有關(guān)部門已組織專門力量加強地方政府性債務(wù)核查，指導(dǎo)金融機構(gòu)做好各級地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險管理。督促金融機構(gòu)加強對產(chǎn)能過剩行業(yè)、房地產(chǎn)和鋼貿(mào)等重點風(fēng)險領(lǐng)域和不良貸款快速上升地區(qū)的風(fēng)險排查，做好風(fēng)險防控預(yù)案。穩(wěn)妥處置個別地區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行擠提事件、債券和信托兌付違約事件，妥善化解個別縣域農(nóng)村信用社風(fēng)險。

　　今后將繼續(xù)改善對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和居民住房消費的金融服務(wù)。加快信貸資產(chǎn)證券化，加大不良貸款核銷力度，盤活信貸資金存量。加大對鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施、重大裝備制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、城鎮(zhèn)化和棚戶區(qū)改造等重大民生工程的金融支持。嚴格控制對高耗能、高排放企業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。

　　繼續(xù)加強對地方融資平臺債務(wù)、各類影子銀行業(yè)務(wù)、企業(yè)互保聯(lián)保等風(fēng)險領(lǐng)域的監(jiān)測分析，動態(tài)排查風(fēng)險隱患，督促金融機構(gòu)及有關(guān)方面做好各種情形下的應(yīng)對預(yù)案。二是結(jié)合財稅體制改革，探索建立以政府債券為主體的地方政府舉債融資機制，引入社會資金投資城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步建立地方政府跨年度預(yù)算平衡制度，減輕地方政府對土地收入的依賴，積極穩(wěn)妥化解地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險。三是按法制化、市場化的原則妥善處置信托、理財?shù)雀呤找娈a(chǎn)品可能引發(fā)的兌付風(fēng)險。四是對經(jīng)營難以為繼且產(chǎn)品缺乏競爭力的“僵尸企業(yè)”和項目，要實施破產(chǎn)或兼并重組。

　　人大財經(jīng)委報告認為，我國銀行業(yè)的流動性管理難度加大。國際金融危機以來，我國貨幣供應(yīng)量和社會融資總額持續(xù)較快增長，流動性總規(guī)模顯著擴大。2013年底我國廣義貨幣M2余額110.7萬億元，是2008年底的2.3倍；社會融資規(guī)模17.29萬億元，是2008年的2.4倍。在流動性總量偏大的同時，受多重因素影響，貨幣市場波動加劇，局部和階段性的流動性緊張時有發(fā)生，小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍較突出，流動性管理的難度加大。

　　金融機構(gòu)流動性風(fēng)險也在累積。商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)競爭日趨激烈，存款增速持續(xù)放緩，而貸款結(jié)構(gòu)中中長期貸款占比越來越高，今年一季度末商業(yè)銀行新增中長期貸款占總貸款的比例達58.2%，商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險有所上升。不少銀行利用短期同業(yè)和理財資金（60%在6個月以內(nèi)）對接期限較長、流動性差的非標準化債權(quán)資產(chǎn)，資金期限過度錯配。同時，證券公司、基金公司資產(chǎn)管理規(guī)?？焖贁U大，但一直缺乏有效的融資渠道，同業(yè)資金拆借的期限、額度也受嚴格限制，流動性風(fēng)險日益凸顯。

　　緹匙時玖鞫風(fēng)險不容忽視。美歐日量化寬松政策走向以及退出的時間、進度和方式等因素，將對我國國際收支和跨境資本流動管理產(chǎn)生影響。未來貨物跨境貿(mào)易收支的不確定性、境外直接投資的趨向變化、對人民幣預(yù)期變化等因素，也將直接影響跨境資本流動?

　　“面對復(fù)雜的內(nèi)外部形勢，我們保持宏觀政策基本取向不動搖，堅持實施穩(wěn)健的貨幣政策，明確守住穩(wěn)增長、保就業(yè)的下限和防通脹的上限，只要經(jīng)濟在合理區(qū)間運行，就集中精力抓轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)不放松，向市場傳遞保持總量穩(wěn)定的政策信號，增強市場信心，穩(wěn)定社會預(yù)期。”

　　劉士余稱，今年以來，針對經(jīng)濟下行壓力加大的新情況，及時定向下調(diào)部分金融機構(gòu)存款準備金率，引導(dǎo)貨幣信貸總量的合理增長和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，既較好地滿足了穩(wěn)增長的資金需求，又有效防止了流動性過多積聚的風(fēng)險，為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險創(chuàng)造了有利的宏觀金融環(huán)境。

　　劉士余表示，今后將進一步完善應(yīng)對大規(guī)?？缇迟Y金流入流出的政策預(yù)案，建立健全宏觀審慎管理框架下的外債和資本流動管理體系。強化跨境資金流動的雙向監(jiān)測和渠道分析，完善風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警功能。嚴厲打擊地下錢莊等違法違規(guī)外匯交易行為，遏制異常違規(guī)資金跨境流入。

　　隨著居民財富管理需求快速發(fā)展，銀行、信托、證券等金融機構(gòu)推出各類交叉性、跨市場理財產(chǎn)品。但調(diào)研報告認為，理財業(yè)務(wù)法律關(guān)系不明晰。

　　據(jù)統(tǒng)計，到2013年底，銀行理財產(chǎn)品余額9.5萬億元，信托公司受托資產(chǎn)余額10.9億元，證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)余額5.2億元，基金公司管理資產(chǎn)規(guī)模4.2萬億元，保險公司投資連結(jié)型壽險產(chǎn)品和分紅險保費0.8萬億元。這類業(yè)務(wù)都有受托理財?shù)膶傩裕a(chǎn)品名稱各異，投資者和金融機構(gòu)對其法律關(guān)系認識不統(tǒng)一、法律責(zé)任不明確，不同監(jiān)管部門制定的產(chǎn)品審批、發(fā)行、信息披露等監(jiān)管標準也存在差異。在實踐中，有的產(chǎn)品銷售中存在隱瞞風(fēng)險、夸大盈利預(yù)期等問題，投資者的風(fēng)險收益預(yù)期與實際情形普遍存在偏差。特別是信托計劃和理財產(chǎn)品，存在行業(yè)性的“剛性兌付”，成為類信貸產(chǎn)品，加大了從業(yè)人員的道德風(fēng)險。這類理財業(yè)務(wù)，由于缺乏明確的法律依據(jù)和有效的風(fēng)險化解機制，成為風(fēng)險累積的領(lǐng)域。報告把高收益理財產(chǎn)品兌付違約風(fēng)險上升列為當前金融風(fēng)險的表現(xiàn)之一。

　　此外，準金融機構(gòu)監(jiān)管不到位。小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當行、融資租賃公司等準金融機構(gòu)快速發(fā)展，但不少機構(gòu)發(fā)展粗放，風(fēng)險控制制度不健全，大量存在監(jiān)管不到位或者缺乏監(jiān)管等問題。一些小貸公司突破融資限制違規(guī)融資，偏離小額貸款主業(yè)，變相從事高利貸。多數(shù)融資性擔(dān)保公司缺乏有效的營利模式，存在違規(guī)套取銀行資金和挪用客戶保證金，變相從事高利貸、投資理財?shù)葐栴}。

　　互聯(lián)網(wǎng)跨界金融等新型金融業(yè)務(wù)風(fēng)險初露端倪。近年來，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌融資、第三方支付等新型金融業(yè)務(wù)大量涌現(xiàn)，由于缺乏有效的法律規(guī)范，監(jiān)管政策也不明確，業(yè)務(wù)運作不規(guī)范，資金安全、信息安全、不當銷售等風(fēng)險也開始顯現(xiàn)。以P2P為例，據(jù)統(tǒng)計，目前P2P網(wǎng)貸平臺已有上千家，交易規(guī)模達千億元。但不少平臺功能和定位不清晰，缺乏有效的風(fēng)險控制，2013年以來已有100多家出現(xiàn)擠兌、提現(xiàn)困難、倒閉等問題，涉及資金12億元左右，處理不當將成為新的社會不安定因素。

　　針對影子銀行業(yè)務(wù)不規(guī)范、信息披露不充分、管理不到位和監(jiān)管套利等問題，及時研究出臺了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》，明確監(jiān)管責(zé)任，全面排查風(fēng)險，完善制度規(guī)則。出臺規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見，完善金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)治理。加強理財資金投資運作管理，探索建立統(tǒng)一的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則。按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，研究制定促進互聯(lián)網(wǎng)跨界金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，加強對第三方支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管，完善貨幣市場基金風(fēng)險管理和互聯(lián)網(wǎng)銷售基金的監(jiān)管規(guī)則。

　　人大財經(jīng)委調(diào)研報告顯示，當前非法集資形勢仍然嚴峻。非法集資的發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)呈上升態(tài)勢。2013年，非法集資共立案3797起，涉案金額490億元，參與集資人數(shù)超過20萬人，涉及31個?。▍^(qū)、市）87%的地市和港澳臺地區(qū)。同時，非法集資形式日益多樣，從傳統(tǒng)的房地產(chǎn)、礦產(chǎn)資源、農(nóng)林開發(fā)等領(lǐng)域向投資理財?shù)刃碌念I(lǐng)域、行業(yè)蔓延。一些非融資性擔(dān)保公司、房地產(chǎn)中介、投資咨詢、典當、農(nóng)業(yè)合作社、第三方理財機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)平臺等采取“代客理財”、“民間借貸”等各種方式開展非法集資活動，嚴重影響社會穩(wěn)定。

　　同時，非法證券期貨經(jīng)營活動屢禁不止。有的機構(gòu)未經(jīng)批準從事證券業(yè)務(wù)，欺詐發(fā)行人和投資者；有的以證券投資咨詢?yōu)槊p騙投資者資金；有的商品交易所以現(xiàn)貨交易為名，變相從事期貨業(yè)務(wù)；有的私募基金逃避監(jiān)管，向不特定對象募集資金開展公募業(yè)務(wù)等。

　　金融機構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)金融活動仍然多發(fā)。有的金融機構(gòu)內(nèi)控不嚴，從業(yè)人員違規(guī)代理金融業(yè)務(wù)、虛假銷售金融產(chǎn)品甚至內(nèi)外勾結(jié)從事違法犯罪活動等案件時有發(fā)生。

　　劉士余表示，有關(guān)方面一直嚴厲打擊非法集資、非法證券期貨交易等非法金融活動，清理整頓各類違法違規(guī)交易場所。2013年，全國共偵破非法集資案件3797起，非法證券期貨案件408起，查處外匯違規(guī)案件2453起，共關(guān)閉200余家各類違法違規(guī)交易場所，有效維護了金融穩(wěn)定。

　　他表示，今后會在尊重金融機構(gòu)經(jīng)營自主權(quán)、鼓勵金融創(chuàng)新、繼續(xù)減少行政審批的同時，要切實加強金融監(jiān)管，規(guī)范金融機構(gòu)經(jīng)營行為。對一些跨市場、交叉性的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)要通過金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，按“實質(zhì)重于形式”的原則及時予以監(jiān)管，防止監(jiān)管空白和監(jiān)管套利。進一步明確地方政府金融監(jiān)管職責(zé)，落實對小額貸款公司、融資性擔(dān)保機構(gòu)和新型農(nóng)村合作金融組織等領(lǐng)域的監(jiān)管責(zé)任，切實發(fā)揮地方政府在防范化解區(qū)域性金融風(fēng)險和打擊非法金融活動中的重要作用。本組文/本報記者 程婕

　　昨日，審計署審計長劉家義受國務(wù)院委托向十二屆全國人大常委會第九次會議報告工作時提到，我國的地方政府性債務(wù)增長有所放緩。

　　劉家義表示，2013年6月底至2014年3月底，審計的9個省本級和9個市本級政府性債務(wù)余額增長3.79%，比2013年前6個月平均增速下降7個百分點。

　　盡管如此，我國的地方債局部風(fēng)險、隱性風(fēng)險仍需警惕。財政部部長樓繼偉受國務(wù)院委托向十二屆全國人大常委會第九次會議作2013年中央決算的報告時再次強調(diào)，將切實加強地方政府性債務(wù)管理，筑牢“防火墻”防控債務(wù)風(fēng)險。

　　樓繼偉表示，下一步將密切跟蹤和評估地方政府性債務(wù)風(fēng)險狀況，對債務(wù)高風(fēng)險地區(qū)進行風(fēng)險預(yù)警，堅決制止地方政府違法違規(guī)舉債行為。研究賦予地方政府依法適度舉債融資權(quán)限，建立以政府債券為主體的地方政府舉債融資機制，將地方政府性債務(wù)分門別類納入政府預(yù)算統(tǒng)一管理。

　　樓繼偉還提到，將開展地方政府債券自發(fā)自還試點。加快推進政府會計改革，建立權(quán)責(zé)發(fā)生制政府綜合財務(wù)報告制度。加強風(fēng)險管控，防止企業(yè)債務(wù)風(fēng)險向財政風(fēng)險轉(zhuǎn)化，同時按照市場化原則妥善處理債務(wù)違約事件，強化市場約束。

　　審計署在審計中發(fā)現(xiàn)，2013年6月底以來，4個市本級違規(guī)由政府擔(dān)?；虿缓弦?guī)抵押融資157億元，違反合同約定將108.62億元債務(wù)資金用于房地產(chǎn)開發(fā)、項目資本金或其他項目建設(shè)等。此外，4個省市本級還通過非公開定向融資工具、私募債等新方式舉債69億元。個別地方債務(wù)舉借和使用仍存在不規(guī)范現(xiàn)象。

　　審計署表示，在此次審計過程中還發(fā)現(xiàn)管理制度不健全等問題，各類政府性債務(wù)管理分別由財政部不同業(yè)務(wù)司局負責(zé)，尚未歸口統(tǒng)一管理，一些地方政府也未制定政府性債務(wù)綜合管理制度和政府性債務(wù)風(fēng)險預(yù)警制度。目前，相關(guān)部門和地方已就審計指出的問題正在整改。

　　昨天下午，財政部部長樓繼偉和審計署審計長劉家義受國務(wù)院委托，向十二屆全國人大常委會第九次會議報告2013年中央決算與2013年度中央預(yù)算執(zhí)行和其他財政收支情況。兩人在報告中強調(diào)，深入推進財稅體制改革將是下一步工作的重點。

　　在昨天的報告中，審計署審計長劉家義在談到深入推進財稅改革的話題時指出，“財政管理和預(yù)算執(zhí)行中很多問題多年未得到解決，根本在于行政體制改革尚不到位，政府各部門之間職能界定不夠清晰，有的交叉重疊；各級政府事權(quán)和財權(quán)尚未理順，權(quán)責(zé)不匹配；責(zé)任主體也不夠明確，問責(zé)無對象、追責(zé)無主體的現(xiàn)象較為嚴重。”

　　經(jīng)審計核實，具有專項性質(zhì)的轉(zhuǎn)移支付明細項目有363項，其中“中央基建投資”1個明細專項又包含110個子項。“有的專項設(shè)置交叉重復(fù)，如財政部管理的‘國家水土保持重點建設(shè)工程補助’等6個專項與發(fā)展改革委管理的‘水土保持專項資金’等6個專項之間，在資金投向、補貼對象等方面存在交叉現(xiàn)象。”劉家義說道。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心資源與環(huán)境政策研究所專家組組長倪紅日認為，轉(zhuǎn)移支付方式調(diào)整的實質(zhì)是對中央與地方‘條條’管理與‘塊塊’管理之間關(guān)系的體制調(diào)整，應(yīng)改革和完善政府財政轉(zhuǎn)移支付制度，擴大一般性轉(zhuǎn)移支付，減少專項轉(zhuǎn)移支付，以避免專項設(shè)置的交叉重復(fù)現(xiàn)象。

　　此外，審計工作報告指出，當前，預(yù)算申報和執(zhí)行中存在違反財經(jīng)制度規(guī)定問題。例如，社保基金會、人民銀行本級和中科院國家納米科學(xué)中心、中國科學(xué)技術(shù)信息研究所等24個所屬單位通過虛報人數(shù)、重復(fù)申報項目等方式多申領(lǐng)財政資金3553.15萬元，主要用于房屋修繕和彌補人員經(jīng)費等。對此，倪紅日建議，應(yīng)該加強對財經(jīng)紀律的嚴格審查，在事前、事后、事中都要加強監(jiān)督。“如果問題發(fā)生在行政事業(yè)單位，財政部門有責(zé)任監(jiān)督和審查；如果問題出在財政管理機構(gòu)，一方面加強內(nèi)部管理，一方面強化社會監(jiān)督。”

　　劉家義表示，當前財稅改革正在逐步推進。“國務(wù)院機構(gòu)改革有序?qū)嵤峙∠拖路?16項行政審批，取消和免征行政事業(yè)性收費348項。擴大‘營改增’試點，實施資源稅從價計征改革試點，重新修訂政府核準的投資項目目錄，減輕企業(yè)負擔(dān)1500多億元。”

　　“積極推進簡政放權(quán)和財政職能轉(zhuǎn)變，取消和下放了一批財政行政審批事項。”在談到推進財稅體制改革的話題時，樓繼偉介紹，“研究明確了清理規(guī)范中央專項轉(zhuǎn)移支付的思路和方案，壓減了一批專項轉(zhuǎn)移支付項目，支持黑龍江省開展了‘兩大平原’涉農(nóng)資金整合試點。”

　　早在今年兩會期間，樓繼偉在答記者問時就曾表示，“十八屆三中全會給財政和稅收體制改革明確了很重的任務(wù)，把財政作為國家治理體系的基礎(chǔ)和重要支柱。”

　　他表示，改革主要任務(wù)集中在三個方面：一是預(yù)算改革，二是稅制改革，還有一個是中央和地方事權(quán)和支出責(zé)任劃分的問題。“從目前看，我們主要是在前兩個方面先起步。”另外，樓繼偉表示，今年要推行稅制改革，“營改增”繼續(xù)進行，“同時，我們正在研究資源稅，還要推進環(huán)保稅的立法，推進房地產(chǎn)稅的立法，正在研究的是消費稅范圍和稅率做適當調(diào)整。”

　　在昨天的報告中，財政部部長樓繼偉表示要“扎實推進財稅體制改革”，并將其放在了重點工作的*9位明確提出。包括“實行全口徑預(yù)算管理”、“繼續(xù)壓縮專項轉(zhuǎn)移支付項目和規(guī)模”、“繼續(xù)完善消費稅改革方案”、“加快養(yǎng)老保險制度頂層設(shè)計”、“配合做好房地產(chǎn)稅立法”、“認真做好電信業(yè)營改增試點相關(guān)工作”、“推動環(huán)境保護費改稅”等內(nèi)容皆被列為下一步工作要點。

　　劉家義表示，應(yīng)結(jié)合深化行政體制改革，進一步理順中央主管部門在財政資金分配中的權(quán)責(zé)關(guān)系，盡快啟動中央部門層面專項資金清理整合，切斷財政管理中的利益鏈條。“在明確劃分中央和地方事權(quán)的基礎(chǔ)上，將屬于中央的事權(quán)上收，將適合地方管理的事項連同資金分配權(quán)、項目確定權(quán)交由地方。加快健全統(tǒng)一規(guī)范的預(yù)算管理體系，建立完善的政府財務(wù)報告制度，規(guī)范預(yù)算收支的分類、統(tǒng)計和公開口徑。”

　　“形象地說，就是要處理好‘條條’和‘塊塊’之間的關(guān)系。”倪紅日表示，“各部委主要肩負規(guī)劃和監(jiān)管職能，而一些具體事項應(yīng)當交由當?shù)卣鶕?jù)實際情況去做，由當?shù)卣畞泶_定各自公共服務(wù)項目的排序和資金配置。”

 

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