農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司發(fā)布了2012年年度報(bào)告，不良貸款繼續(xù)保持雙降。農(nóng)行副董事長、行長張?jiān)圃诎l(fā)布會(huì)上表示，2012年，農(nóng)行是較少實(shí)現(xiàn)“雙降”的大型商業(yè)銀行之一。

　　報(bào)告顯示，農(nóng)業(yè)銀行全年實(shí)現(xiàn)凈利潤1451.31億元，同比增長19.0%。張?jiān)祁A(yù)計(jì)，2013年農(nóng)行的增長幅度會(huì)持續(xù)，增長速度會(huì)有所減緩。這意味著農(nóng)行上市后的三年股改紅利或?qū)⒒貧w常態(tài)，此前農(nóng)行2010年、2011年凈利潤增長分別為46%、29%。

　　張?jiān)埔嗝鞔_表示，農(nóng)行成功兌現(xiàn)了上市時(shí)提出的三年內(nèi)不進(jìn)行再融資的承諾，到目前為止，農(nóng)行沒有股權(quán)再融資的計(jì)劃。

　　不良雙降

   張?jiān)品Q，目前，中國銀行業(yè)不良資產(chǎn)水平總體處于比較低和可以控制的范圍。盡管各家銀行陸續(xù)發(fā)布經(jīng)營業(yè)績中不良資產(chǎn)有所變化，但總體而言還是在可控范圍之內(nèi)。

   截止報(bào)告期末，農(nóng)行不良貸款率下降0.22個(gè)百分點(diǎn)至1.33%，不良貸款余額858.48億元，較上年末減少15.1億元，不良貸款率撥備覆蓋率和貸款總額準(zhǔn)備金率分別增加到326.14%和4.35%。其中，關(guān)注類貸款余額2954.51億元，較上年末下降192.06億元；關(guān)注類貸款占比4.59%，下降0.99個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。

   農(nóng)行年報(bào)顯示，2012年，除長三角和東北地區(qū)外，其余各區(qū)域不良貸款余額及不良貸款率均有所下降。其中，不良貸款余額下降較多的為西部和中部地區(qū)，分別下降48.53億元和12.44億元。相較于中西部地區(qū)，宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)東部地區(qū)的影響更加顯著，長三角地區(qū)不良貸款余額較上年末增加48.54億元，東北地區(qū)不良貸款余額較上年末增加3.69億元。

　　截至2012年末，農(nóng)行不良貸款余額下降較多的三個(gè)行業(yè)為：電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)；以及交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，分別較上年末下降28.00億元、14.30億元和13.03億元。受宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響，有三個(gè)行業(yè)的不良貸款出現(xiàn)一定幅度反彈：制造業(yè)；批發(fā)和零售業(yè)；及信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，分別較上年末增加54.16億元、25.86億元和0.72億元。

　　2012年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤1451.31億元，增長19.0%，增速連續(xù)3年高于資產(chǎn)增速?；久抗墒找?.45元，較上年增長0.07元。平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROAA）和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）分別達(dá)到1.16%和20.74%，較上年分別提高0.05和0.28個(gè)百分點(diǎn)。凈利息收益率（NIM）和凈利差（NIS）分別為2.81%和2.67%。在復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境下，全年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入748.44億元，同比增長8.9%，電子銀行、信用卡、托管等新興中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)平穩(wěn)增長，信貸成本平穩(wěn)下降。

　　資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整

   來自農(nóng)行的數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)突破13.2萬億元，同比增長13.4%；各項(xiàng)存款和各項(xiàng)貸款分別達(dá)到10.86萬億元和6.43萬億元，分別增長12.9%和14.1%。2012年，農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)實(shí)施零售業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，積極支持國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、小微企業(yè)及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有效控制地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、“兩高一剩”行業(yè)貸款投放，經(jīng)營結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

   張?jiān)票硎荆?ldquo;貸款增速（14.1%）高出存款增速（12.9%）就是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的結(jié)果，目前農(nóng)行的貸存比為59%，2013年農(nóng)行的貸款增速會(huì)與貨幣增長速度相符。”

   受益于結(jié)構(gòu)優(yōu)化，2012年農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增速明顯回落，邊際資本消耗比上年下降31%。年末資本充足率達(dá)到12.61%，同比提高0.67個(gè)百分點(diǎn)，核心資本充足率為9.67%。

   個(gè)人貸款占境內(nèi)貸款總額的比例達(dá)26.5%，較上年末提升1.1個(gè)百分點(diǎn)。小微企業(yè)貸款較上年末增長25.3%，高出貸款平均增速11.2個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人存款及活期存款占比分別為59.1%和54.4%，繼續(xù)保持良好的負(fù)債穩(wěn)定性。投資組合結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)收益配比較好的政策性銀行債券、公司債券占比分別較上年末提升12.8和2.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　未來三年戰(zhàn)略

   農(nóng)行年報(bào)顯示，農(nóng)行已制定了2013–2015年改革發(fā)展規(guī)劃綱要，明確了未來三年全行改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本要求、戰(zhàn)略重點(diǎn)和奮斗目標(biāo)。未來三年，圍繞股東價(jià)值*5化的目標(biāo)，農(nóng)行將在大力拓展城市業(yè)務(wù)的同時(shí)，力圖在鞏固縣域“三農(nóng)”業(yè)務(wù)差異化發(fā)展優(yōu)勢(shì)上取得新進(jìn)展；在增強(qiáng)公司銀行業(yè)務(wù)支柱地位的同時(shí)，力圖在鞏固零售銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略基點(diǎn)地位和形成獨(dú)具特色的金融市場業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)上取得新進(jìn)展；在支持東部地區(qū)分行鞏固市場、率先發(fā)展的同時(shí)，力圖在持續(xù)推進(jìn)各區(qū)域分行協(xié)調(diào)發(fā)展方面取得新進(jìn)展；在扎根本土做好境內(nèi)業(yè)務(wù)和發(fā)展商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)的同時(shí)，力圖在融入國際和多元化服務(wù)方面取得新進(jìn)展。

　　針對(duì)城鄉(xiāng)兩個(gè)市場的不同特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)一步加大資源整合和改革創(chuàng)新力度，實(shí)施差異化、特色化經(jīng)營。重點(diǎn)城市行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略取得階段性成果。在縣域地區(qū)的競爭優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步顯現(xiàn)。截至2012年末，縣域貸款余額突破2萬億元，增長17%，高于全行平均增速2.9個(gè)百分點(diǎn)；存貸利差高于全行平均水平0.54個(gè)百分點(diǎn)。

　　對(duì)于外界對(duì)推進(jìn)新一輪城鎮(zhèn)化過程中，是否會(huì)引發(fā)平臺(tái)貸的新一輪快速增長，張?jiān)品Q，企業(yè)是城鎮(zhèn)化發(fā)展的主要承載主體，對(duì)企業(yè)的貸款融資支持不會(huì)形成新的平臺(tái)貸款的需求，而對(duì)于土地開發(fā)等其他需要政府投資的項(xiàng)目的融資需求，現(xiàn)在也有了政府發(fā)行債券等新的方式，銀行可以不必再以過去的模式介入此類融資。針對(duì)平臺(tái)貸，“銀行會(huì)基于合理的貸款需求，合理考核。”

　　對(duì)于業(yè)內(nèi)關(guān)注的影子銀行，張?jiān)品Q，中國的銀行業(yè)依然承擔(dān)了大量與影子銀行相結(jié)合的業(yè)務(wù)，這一方面是中國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)嚴(yán)格的資本管理，銀行通過表外業(yè)務(wù)減輕資本占用的壓力；另一方面也體現(xiàn)了中國銀行業(yè)的創(chuàng)新能力，以及適應(yīng)監(jiān)管的能力需要。

　　張?jiān)仆嘎叮?012年末，農(nóng)行銀行理財(cái)產(chǎn)品余額4700億元，是可比銀行中余額是最少的，非保本理財(cái)業(yè)務(wù)占比在60%以上，3個(gè)月內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品占比超過70%。