中國電子銀行網(wǎng)訊 ：今年以來，隨著寶寶類產(chǎn)品集體走低，“帶頭大哥”余額寶的七日年化收益率更在4.1%處糾結(jié)不止，單一貨幣基金的產(chǎn)品模式已經(jīng)無法滿足廣大互聯(lián)網(wǎng)用戶的需求，隨著一批批銀行加入互聯(lián)網(wǎng)金融弄潮，新一輪的變革似乎在悄然發(fā)生。2014年，直銷銀行如雨后春筍般密集推出，民生直銷銀行打頭陣，后面緊隨興業(yè)銀行、華潤銀行、上海銀行、包商銀行、南京銀行、江蘇銀行、平安銀行等，一派欣欣向榮景象。
　　記者獲悉，由于互聯(lián)網(wǎng)存在“先到先得”的定律，就國內(nèi)首家直銷銀行民生直銷銀行來看，近日爆出客戶數(shù)突破100萬戶的消息，其金融資產(chǎn)保有量已達到180億，發(fā)展勢頭強勁。從某種程度上說直銷銀行的春天已經(jīng)來到！
　　直接、便利、實惠的新銀行
　　直銷銀行（Direct Bank）最早誕生于上世紀(jì)九十年代末，源自于歐美國家，也被稱為“直通銀行”、“直營銀行”、“直接銀行”，是互聯(lián)網(wǎng)金融時代下順勢而生的新型銀行運作模式。雖然叫法有差異，但本質(zhì)上都是低成本、去中介、簡單便捷的銀行運作模式，故對Direct Bank較為貼切的描述應(yīng)是直銷銀行。
　　目前，國內(nèi)已經(jīng)上線的直銷銀行全部都是依靠互聯(lián)網(wǎng)搭建起來的，走全線上模式。這種生存之道打破了物理網(wǎng)點的限制，使客戶更加輕松便利的從網(wǎng)上獲得銀行提供的產(chǎn)品。
　　以民生直銷銀行為例，其主打“簡單的銀行”概念已經(jīng)受到了客戶廣泛的認可，據(jù)知情人士透露其客戶已經(jīng)遍布了全國各省市。單論覆蓋面積與余額寶相差無異。而此舉主要依靠于其周到的綁定卡技術(shù)，實現(xiàn)了任意銀行卡都可開戶的創(chuàng)新。如此利用互聯(lián)網(wǎng)就可以通達祖國的大江南北。
　　據(jù)記者了解，傳統(tǒng)銀行的物理網(wǎng)點需要人員、租金等大量成本投入，而直銷銀行除去網(wǎng)絡(luò)開發(fā)成本之外都可忽略不計，這樣就可以給客戶留下更大的收益空間?，F(xiàn)在直銷銀行在售的產(chǎn)品同等條件下相比傳統(tǒng)銀行渠道在收益上要高上不少。
　　一位國有銀行電子銀行部相關(guān)負責(zé)人道出其中真諦：“直銷銀行打破了傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)格局，使銀行的精力完全可以放在產(chǎn)品的研發(fā)上，無疑造福了客戶。”
　　產(chǎn)品線進一步延伸
　　不同于互聯(lián)網(wǎng)公司多以余額理財為主的單一產(chǎn)品模式，直銷銀行力求存款、貸款、理財?shù)娜a(chǎn)品線融通。在標(biāo)配的類余額寶貨幣基金產(chǎn)品基礎(chǔ)上，各家直銷銀行還會提供針對各類客戶用心設(shè)計的不同產(chǎn)品，例如民生直銷銀行的定期理財品牌“定活寶“，興業(yè)直銷銀行提供的基金代銷業(yè)務(wù)，“小馬Bank”提供的P2P理財。有的直銷銀行更推出黃金、保險、銀行理財?shù)葮I(yè)務(wù)。
　　如此之舉完全取決于互聯(lián)網(wǎng)十分巨大的客戶群體，所謂眾口難調(diào)，單一的產(chǎn)品模式是無法滿足眾多用戶的需要。以不久前熱賣的民生直銷銀行定活寶舉例，單日5000萬元的額度最快不到3分鐘便一搶而空。便利性雖然不及余額理財產(chǎn)品，但6%的預(yù)期收益要比余額理財產(chǎn)品高上很多，如此就博得了眾多用戶的青睞。同時民生直銷銀行還將“活“的特性加入產(chǎn)品，客戶在持有后可線上實時獲取貸款，提升了資金流動性。初嘗定期產(chǎn)品的甜頭后，該行又于9月1日再次發(fā)行第二期定活寶，希望在中秋節(jié)前，再“火”一把?？梢?，互聯(lián)網(wǎng)客戶對于定期高收益產(chǎn)品的需求奇大。
　　半年時間，直銷銀行在國內(nèi)發(fā)展的如此迅猛，眾多銀行也相繼在策劃成立直銷銀行部門。直銷銀行儼然成為了傳統(tǒng)銀行進軍互聯(lián)網(wǎng)金融的助推器。而最為重要的是，這樣的模式將為更多的互聯(lián)網(wǎng)用戶提供簡單、高效的金融服務(wù)，讓他們可以享受到不同以往的實惠與便利。

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