近期，小微企業(yè)融資成本高的問題被擺到了前所未有的重要位置。一直以來，我國金融體系仍以間接融資為主。為推動銀行業(yè)金融機構繼續(xù)加大對小微企業(yè)的金融支持，積極運用信貸杠桿幫助小微企業(yè)脫困以及轉型升級，銀監(jiān)會今年以來以雷霆之勢密集出臺多項政策措施，直指融資“難”與“貴”。業(yè)內專家認為，今年以來推出的多項監(jiān)管政策，其特點體現(xiàn)在體制機制創(chuàng)新，倡導建立與小微企業(yè)融資特征相適應的融資安排，信貸流程設計契合小微企業(yè)的生產經(jīng)營周期與特點，有助于從根本上解決小微企業(yè)融資難題。
　　今年以來，銀監(jiān)會將服務收費治理工作作為規(guī)范銀行業(yè)機構經(jīng)營行為和保護消費者權益的重中之重。今年年初，銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)改委下發(fā)《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》，旨在保護金融消費者的知情權，讓銀行業(yè)機構金融產品價格更加公開透明。
　　國內各金融機構也積極以實際行動落實相關政策，工、農、中、建四大銀行日前已宣布，8月1日起，減免小微企業(yè)融資服務費以及常年顧問費等費用，并調整中間業(yè)務收入考核，切實為小微企業(yè)融資“減負”。經(jīng)測算，僅農行一家銀行，費用減免措施實施后合計一年讓利就約100億元至110億元，四大銀行一年讓利約370億元至390億元。
　　對于監(jiān)管部門近期出臺的一系列扶持小微企業(yè)的政策措施，交通銀行金融研究中心許文兵認為，一方面通過存貸比調整等措施鼓勵商業(yè)銀行增加小微企業(yè)和相關領域的貸款供給，解決融資難的問題；另一方面，通過規(guī)范收費和無縫續(xù)貸等降低小微企業(yè)的融資成本，這些政策均具有明確的指向性，相信能夠取得較好的效果。他認為，監(jiān)管部門還應進一步觀察前期政策的效果和商業(yè)銀行各項政策的執(zhí)行情況，使政策真正落到實處，讓小微企業(yè)從中受益。
　　小微企業(yè)用款具有“臨時性強、波動幅度大”的特點，銀行原有的授信方式難以滿足需求，有時甚至導致小微企業(yè)通過外部高息融資來解決資金周轉問題，增加了小微企業(yè)融資成本。銀監(jiān)會對此問題高度重視，于今年年中下發(fā)《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》，明確對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的可以辦理續(xù)貸。
　　在監(jiān)管政策的總體框架下，各地銀監(jiān)局因地制宜，創(chuàng)新實踐多種便利小微企業(yè)的融資機制。如大連銀監(jiān)局針對小微企業(yè)流動資金貸款普遍存在支付對象不明確、用款節(jié)奏不規(guī)律等特點，將小微企業(yè)流動資金貸款單筆受托支付金額標準上限從500萬元提高至1000萬元，大大提高了企業(yè)用款的自主性和靈活性，有效緩解了小微企業(yè)融資難題。
　　依據(jù)調整后的監(jiān)管規(guī)則，各地銀行業(yè)金融機構積極開發(fā)符合小微企業(yè)資金需求特點的流動資金貸款產品，科學運用循環(huán)貸款、年審制貸款等便利借款人的業(yè)務品種，合理采取分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，減輕小微企業(yè)還款壓力。
　　民生銀行首席研究員溫彬認為，破除中小企業(yè)融資難“魔咒”，關鍵在于繼續(xù)推動制度創(chuàng)新，發(fā)展小微企業(yè)金融服務系統(tǒng)工程，構建一個統(tǒng)籌發(fā)展、可持續(xù)的整體環(huán)境至關重要，政府、企業(yè)、社會團體等多方力量應各盡所能，形成社會合力共解小微企業(yè)融資難題。下一步，期待財政資金充分發(fā)揮主動性、引導性和帶動性，通過建立貸款風險補償制度、增加財政貼息資金、增加擔保公司資本金、減免稅收等多種方式，進一步引導信貸資金投向經(jīng)濟社會發(fā)展需要的領域。
　　銀監(jiān)會今年還繼續(xù)要求銀行業(yè)金融機構落實小微企業(yè)貸款增速、增量“兩個不低于”工作目標，單列小微企業(yè)信貸計劃、優(yōu)化信貸結構、騰挪信貸資源，在盤活存量中擴大小微企業(yè)信貸增量，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額。雖然今年總體信貸規(guī)模不寬松，但仍將全力保證用于小微企業(yè)的信貸“糧草充足”。
　　記者從各地銀監(jiān)局了解到，為確保“兩個不低于”工作目標順利實現(xiàn)，各地銀監(jiān)局紛紛構建考核長效機制，按季將“兩個不低于”目標完成情況及“三率”——小微企業(yè)貸款覆蓋率、綜合金融服務覆蓋率和申貸獲得率的監(jiān)測情況向轄內各銀行業(yè)進行通報，對工作開展情況較好的機構予以表揚、準入傾斜等正向激勵，對于小微企業(yè)信貸增長乏力、機制建設不到位的機構給予通報批評，督促其落實整改。
　　從目前了解的情況看，盡管面臨重重困難，各地今年仍能順利完成“兩個不低于”目標。如來自上海銀監(jiān)局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2014年4月末，上海銀行類小微企業(yè)貸款余額較上年同期增加897.6億元，增幅11.12%，高于同期銀行類各項貸款增幅3.3個百分點；大連銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月，大連地區(qū)小微企業(yè)貸款余額1959億元，比2010年末增長69.33%，占全部貸款比重由2010年的12.34%上升至18.28%，連續(xù)5年實現(xiàn)“兩個不低于”工作目標。
　　記者從多家銀監(jiān)會地方分局了解到，今年下半年，將繼續(xù)推動機制體制創(chuàng)新，強化對小微企業(yè)金融服務的正向激勵；推進服務網(wǎng)點和渠道建設，增加對小微企業(yè)的有效金融供給；鼓勵銀行業(yè)金融機構不斷創(chuàng)新小微企業(yè)服務方式，為小微企業(yè)提供開戶、結算、貸款、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務，同時大力發(fā)展產業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資。
　　在深抓服務收費治理方面，各地監(jiān)管部門則要求銀行業(yè)金融機構繼續(xù)對照《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》進行全面梳理排查，從制度建設、組織架構、收費項目、操作流程等各方面逐一對照整改，進一步減費讓利、扶小助弱、應免盡免，*5限度地減少小微企業(yè)貸款的收費項目和附加條件，降低社會融資成本。
　　實踐表明，以制度創(chuàng)新為先導，以幫扶小微企業(yè)脫困為己任，真正建立起與小微企業(yè)特征相適應的融資安排，營造出銀企雙向透明的融資環(huán)境，搭建起政府、企業(yè)、社會團體能夠發(fā)揮合力的平臺，金融才能成為“一池活水”，更好地澆灌小微企業(yè)。

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