和訊網(wǎng)消息 隨著小貸接入央行征信系統(tǒng)，P2P接入央行征信的輿論也越來(lái)越強(qiáng)烈，從輿論和實(shí)際操作來(lái)看，似乎接入央行的征信已經(jīng)不存在的難題，這讓很多P2P從業(yè)者感到興奮。
　　在P2P集體樂(lè)觀躁動(dòng)的背后，疑慮同樣存在，在懷疑論者看來(lái)央行征信系統(tǒng)可能并沒(méi)有大家想象的神奇和萬(wàn)能，原因在于央行的征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)其實(shí)欠缺非常嚴(yán)重，P2P的借貸者可能正是征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)“盲區(qū)”，所以最終可能作用有限。在他們看來(lái)民間征信或許才是P2P解決風(fēng)控的有效解法。
　　P2P接入征信系統(tǒng)“只欠東風(fēng)”
　　接入央行征信系統(tǒng)一直是眾多P2P公司的夢(mèng)寐以求的事，如今這件事情似乎眉目更加清晰了。
　　2014年上海新金融年會(huì)上，央行征信中心副主任王曉蕾在被問(wèn)及P2P能否很快接入央行征信，表示如果監(jiān)管能夠認(rèn)定P2P確實(shí)是放貸機(jī)構(gòu)的話，那么征信中心有責(zé)任把其接入征信系統(tǒng)。王曉蕾的表態(tài)在P2P圈內(nèi)引起了熱議，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為這是央行征信開(kāi)始對(duì)P2P的接入松口。
　　接著近日有消息稱，以阿里金融為代表的電商平臺(tái)貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)按照小貸公司的思路，實(shí)現(xiàn)與央行征信系統(tǒng)的接入，其貸款合同信息和貸后還款信息均已經(jīng)被接入央行的征信系統(tǒng)。同時(shí)消息援引相關(guān)人士的話說(shuō)P2P未來(lái)如果政策允許也將能接入央行的征信系統(tǒng)，技術(shù)上已經(jīng)不存在障礙。這番話被媒體和P2P行業(yè)人士解讀為P2P接入征信“萬(wàn)事俱備，只欠東風(fēng)”。
　　在實(shí)際操作的層面上， P2P離接入央行的征信距離只有一步之遙。作為央行旗下公司之一的上海資信早已和眾多P2P平臺(tái)“打得火熱”，據(jù)稱與上海資信合作的平臺(tái)接近200家，而且該公司之前曾和數(shù)家P2P企業(yè)合作搭建借款人很名單系統(tǒng)，該系統(tǒng)技術(shù)上央行的征信系統(tǒng)完全吻合。上海資信不僅是央行旗下的公司，更重要的是之前小貸、擔(dān)保公司也是通過(guò)該公司的平臺(tái)接入到央行的征信系統(tǒng)的。
　　綜上來(lái)看，無(wú)論是經(jīng)驗(yàn)還是技術(shù)層面，P2P接入央行的征信系統(tǒng)已經(jīng)不存在難度，缺的只是一個(gè)許可。
　　央行征信恐難覆蓋P2P人群
　　對(duì)于不少P2P平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)者期望接入央行征信系統(tǒng)給企業(yè)的風(fēng)控“減負(fù)”的愿望，央行和業(yè)界都有不認(rèn)同的看法存在。
　　央行征信系統(tǒng)如果想對(duì)P2P借款者起到作用，那么樣本就必須足夠大，但王曉蕾對(duì)此疑慮重重，“拿征信系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，目前有8億人，但是在這8億人里面真正和有信貸關(guān)系的只有3億人，換句話說(shuō)，5億人跟從來(lái)沒(méi)有信貸交易關(guān)系，這5億多人對(duì)金融部門來(lái)說(shuō)是陌生人”吳曉蕾認(rèn)為對(duì)于P2P的借款者來(lái)說(shuō)，征信系統(tǒng)很可能沒(méi)有他們的數(shù)據(jù)，其過(guò)往征信記錄并不完善。
　　對(duì)于王曉蕾此種擔(dān)憂，某P2P平臺(tái)媒介總監(jiān)陳興在接受媒體采訪時(shí)也表示了相同的看法，他認(rèn)為“由于信貸用戶和民間信貸用戶存在太多的不交集，征信體系未必能覆蓋國(guó)內(nèi)所有借款人信用信息”。
　　王曉蕾認(rèn)為央行的征信對(duì)P2P平臺(tái)的作用可能是共享信息，在防止“一物多貸”過(guò)度借貸方面有所作用，至于從業(yè)者希望能發(fā)揮更大的作用，比如說(shuō)查詢借款者此前的信用狀況恐怕無(wú)能為力，要想實(shí)現(xiàn)這些作用需要更多借助民間征信機(jī)構(gòu)。
　　民間征信市場(chǎng)大發(fā)展程度低
　　我國(guó)民間征信的市場(chǎng)規(guī)模有多大？據(jù)多家券商測(cè)算，未來(lái)中國(guó)征信行業(yè)僅個(gè)人征信市場(chǎng)總空間就能達(dá)到1000億元，而截至2012年我國(guó)征信行業(yè)收入總共才20億元。
　　國(guó)內(nèi)貸款征信方面做的*4的阿里，阿里巴巴的淘寶貸款由于擁有貸款商戶的完整信用信息，可以很短時(shí)間內(nèi)就給申請(qǐng)者發(fā)放貸款，但對(duì)于P2P行業(yè)來(lái)說(shuō)，由于不掌握借款者信息，它們只有羨慕的份。
　　據(jù)了解國(guó)內(nèi)民間征信發(fā)展非常不完善，幾乎沒(méi)有針對(duì)個(gè)人服務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，在企業(yè)征信這一環(huán)節(jié)名氣比較大的民間征信公司有深圳鵬元、安融惠眾等，但它們的數(shù)據(jù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。相較之下西方發(fā)達(dá)國(guó)家比如美國(guó)則擁有Experian, Equifax, Trans Union等征信機(jī)構(gòu)已經(jīng)可以完善的收集每一個(gè)人的征信信息，但過(guò)國(guó)內(nèi)的征信公司遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到這一步。
　　國(guó)內(nèi)民間征信之所以發(fā)展不起來(lái)，有征信行業(yè)相關(guān)人士認(rèn)為有多方面的原因，一方面是用戶不信任征信公司，怕信息泄露造成麻煩，另一方面是國(guó)內(nèi)信用環(huán)境不太好，信用應(yīng)用領(lǐng)域不夠大，用戶也沒(méi)有征信習(xí)慣。
　　但也有利好的消息，6月27日國(guó)務(wù)院日前發(fā)布《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要》要求加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用及服務(wù)領(lǐng)域信用建設(shè)，規(guī)定提出“各地區(qū)、各行業(yè)要支持征信機(jī)構(gòu)建立征信系統(tǒng)”。而原央行副行長(zhǎng)吳曉玲也透露央行準(zhǔn)備發(fā)放民間征信牌照。
　　而民間也在積極行動(dòng)，據(jù)報(bào)道，深圳多家小貸企業(yè)正在聯(lián)手成立一家征信公司。

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