金融危機之后，全球金融監(jiān)管日趨嚴格。年初至今，美國監(jiān)管機構(gòu)開出的一張張巨額罰單總額已高達上百億美元。
　　近日，渣打銀行因面臨反洗錢合規(guī)失誤的指控而同意向紐約州金融服務(wù)管理局（DFS）支付3億美元的罰款，再次引發(fā)市場對金融機構(gòu)合規(guī)問題的熱議。
　　“現(xiàn)在整個金融行業(yè)的發(fā)展趨勢是，金融、風(fēng)險、合規(guī)這三個原本在金融機構(gòu)各自獨立的領(lǐng)域，迫于金融監(jiān)管部門的壓力而開始相互整合。若三者之間缺少任何一項，金融機構(gòu)都將無法達到國際金融監(jiān)管部門的要求。”威科金融服務(wù)（（WoltersKluwerFinancialServices）財務(wù)、風(fēng)險和合規(guī)事業(yè)部首席執(zhí)行官拉菲·費斯特克杰安(RaffiFestekjian)近日在接受《*9財經(jīng)日報》記者專訪時表示。
　　自2008年金融危機至今，世界各國尤其是美國，紛紛加強對本國的金融管制力度。而美國證券交易委員會（SEC）對華爾街投資銀行開出的巨額罰款，都與金融機構(gòu)的合規(guī)問題有關(guān)。
　　“總體而言，這些罰款都是由于金融機構(gòu)的不合規(guī)行為導(dǎo)致的。這些機構(gòu)沒有合理地衡量風(fēng)險，把明知是一文不值的資產(chǎn)對外出售，在某種程度上造成嚴重后果，”拉菲說道，“雖然金融監(jiān)管是通過強制性手段迫使金融機構(gòu)變得更安全，但這種監(jiān)管不論對于防止欺詐，還是反洗錢都是有益的。所有這些措施都是金融機構(gòu)必須采取的，因為確保存款人與股東資金的安全才是金融機構(gòu)的終極目標。”
　　根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ給出的定義，合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動必須與法律、規(guī)則和準則相一致。諸如反洗錢、防止恐怖分子進行融資活動等都屬于銀行的合規(guī)范疇。
　　傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，而合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更為基本的風(fēng)險，不同的是，合規(guī)風(fēng)險中銀行自身行為具有較強的主導(dǎo)性。如果合規(guī)風(fēng)險控制不當(dāng)，將會成為其他三大風(fēng)險的誘因，而三大風(fēng)險的存在也使得合規(guī)風(fēng)險更為復(fù)雜難控制。
　　隨著越來越多的中國金融機構(gòu)進入國際舞臺，滿足不同國家的監(jiān)管要求成為中國銀行(601988,股吧)業(yè)首先需要克服的困難。
　　拉菲向記者舉例道：“像中國一些大的機構(gòu)，擁有龐大的咨詢隊伍，對國內(nèi)市場各種監(jiān)管要求都十分清楚，不會出現(xiàn)什么問題。但當(dāng)他們走向國際市場時卻面臨完全不同的狀況，因為每個國家的監(jiān)管機制都不同，甚至一些國家間的規(guī)定是互相沖突的，所以要非常小心，否則就可能受到其他國家的制裁。”
　　此外，相比于大型機構(gòu)，中國的小型金融機構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)更為嚴峻。威科金融服務(wù)北亞太區(qū)總裁邁克·托馬斯(MichaelThomas)對本報記者表示：“中國大型的金融機構(gòu)因為涉足國際市場時間較長，積累了一定的經(jīng)驗，為各個國家的監(jiān)管也建立了應(yīng)對體系，因此可以更加靈活地面對監(jiān)管要求。而中國的小型金融機構(gòu)，當(dāng)突然參與到國際競爭中時，因為經(jīng)驗不足，同時又不具備自我分析、抵御風(fēng)險的能力，可能會因無法滿足某國的監(jiān)管要求而受到處罰。”
　　拉菲指出，作為一家銀行或者金融機構(gòu)，必須先決定自己的立足點。如果目標是走向國際，應(yīng)該從最開始就不惜耗費大量的財力和時間來建立良好的基礎(chǔ)架構(gòu)，清除企業(yè)風(fēng)險、建立合規(guī)機制，為日后的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)，這樣在機會到來時才不會錯失。

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