金融人職涯規(guī)劃：用十年贏得財(cái)務(wù)自由有多難？

金融行業(yè)是個(gè)很奇怪的行業(yè)，外行人看來(lái)，金融人士都是高大上的代表，西裝筆挺，出入高級(jí)寫(xiě)字樓，經(jīng)常下午茶，談笑間幾百萬(wàn)的生意就拿下了。而在圈內(nèi)人的眼里，金融人就是“民工”。

金融行業(yè)是一個(gè)重要的行業(yè)，涉及的崗位成百上千，你看到的那些光鮮華麗的人，都是金融職場(chǎng)的成功人士，當(dāng)然，沒(méi)有誰(shuí)能隨隨便便成功，大多數(shù)從事金融崗位的人還在一線崗位苦苦熬資歷，掙經(jīng)驗(yàn)，不過(guò)，要有一顆積極向上的心，未來(lái)，所有的金融人都可以有所突破，走的更遠(yuǎn)。

所以做好自己的職業(yè)規(guī)劃，就成了一很重要的問(wèn)題，要知道，大多人做成一件事都是很早之前就開(kāi)始有想法的，然后默默努力著。馬云能走到今天，用了15年，如果提前規(guī)劃化自己的職業(yè)發(fā)展，十年，你會(huì)走到一個(gè)什么樣的高度，你想過(guò)嗎？

1-3年，基層工作的摸爬滾打，經(jīng)驗(yàn)很重要

什么行業(yè)的基層都很重要，畢竟前線才是*9戰(zhàn)場(chǎng)。金融行業(yè)也不例外。從大家都熟悉的銀行來(lái)說(shuō)吧，銀行作為金融系統(tǒng)的重要一環(huán)，也是我們?nèi)粘Ｉ钪薪?jīng)常接觸的，一線員工自然非銀行柜員莫屬。

柜員的工作看上去蠻高大上，同時(shí)有規(guī)定的上下班時(shí)間，五點(diǎn)關(guān)門(mén)四點(diǎn)半就不營(yíng)業(yè)了，看看上去很囂張，實(shí)際上干過(guò)柜員的朋友深有體會(huì)，柜員是個(gè)體力活，也是一個(gè)加班加到?jīng)]朋友的工作。早上很早就要開(kāi)門(mén)打掃衛(wèi)生準(zhǔn)備各種工作，營(yíng)業(yè)期間還要應(yīng)付各類客戶，有人彬彬有禮，自然有人無(wú)事生非。有氣你得忍著，委屈你得咽著。好不容易熬到下班，又要結(jié)算等款車，款車不到不下崗，這點(diǎn)你總能想到。

就是這樣一個(gè)辛苦的工作，多少理工科的大學(xué)生都擠破頭想要，這就是銀行的魅力。除了柜員，金融基層的工作還有券商交易員、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、融資專員和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃等等，這些接地氣的工作崗位都一樣的屬性：加班、無(wú)休止的壓力、出差以及拉客戶。

也正是這樣的工作，承載著整個(gè)金融體系，很多大學(xué)生愿意接受這樣一個(gè)辛苦的崗位，就是因?yàn)槟軐W(xué)到東西，雖然辛苦，但是了解整個(gè)金融底層是怎么運(yùn)轉(zhuǎn)的，對(duì)于日后的發(fā)展很有幫助。

4-6年，千萬(wàn)不要忽視專業(yè)

熟悉業(yè)務(wù)和公司運(yùn)營(yíng)節(jié)奏以后，豐富自己的知識(shí)就變得越來(lái)越重要。職場(chǎng)上需要學(xué)習(xí)的軟技能有很多，不過(guò)在之前幾年的工作經(jīng)驗(yàn)中，相信大多數(shù)人已經(jīng)這掌握了很多職場(chǎng)中需要的軟技能，而專業(yè)技能放在3年后來(lái)提升會(huì)不會(huì)有點(diǎn)晚？

在這里，我們建議學(xué)習(xí)能夠提升自己專業(yè)領(lǐng)域，同時(shí)又能拔高自己，對(duì)于職業(yè)發(fā)展有幫助的專業(yè)知識(shí)，絕不是那些行業(yè)入門(mén)的專業(yè)知識(shí)，請(qǐng)知悉。

在中國(guó)現(xiàn)有的環(huán)境下，想要在工作行業(yè)體現(xiàn)自己的專業(yè)素養(yǎng)，考證是*4的選擇。每個(gè)行業(yè)都一個(gè)含金量滿滿的專業(yè)證書(shū)，金融行業(yè)同樣存在兩款證書(shū)：CFA（特許金融分析師）和FRM（金融風(fēng)險(xiǎn)管理師），其中CFA更是多次被人民日?qǐng)?bào)推薦。

隨著這個(gè)世界聯(lián)系更緊密，金融機(jī)構(gòu)的工作越來(lái)越精細(xì)化，需要更專業(yè)更謹(jǐn)慎的看待一些問(wèn)題。例如數(shù)據(jù)的量化能夠體現(xiàn)一些企業(yè)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，但如果數(shù)據(jù)有誤，或者干脆都是假的呢？這個(gè)時(shí)候就需要個(gè)人專業(yè)素養(yǎng)和經(jīng)驗(yàn)了。上面提到的兩張證書(shū)非是入門(mén)級(jí)證書(shū)，考取需要過(guò)硬的專業(yè)知識(shí)，CFA證書(shū)考試分為三級(jí)，需要通過(guò)三級(jí)考試，同時(shí)擁有四年工作經(jīng)驗(yàn)才能拿到證書(shū)，F(xiàn)RM相對(duì)簡(jiǎn)單些，但是也有兩級(jí)考試，需要至少兩年工作經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然，一定得是金融行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)才行。

高頓研究院的馮偉章表示，CFA和FRM證書(shū)的申領(lǐng)辦理雖然需要工作經(jīng)驗(yàn)，不過(guò)參加考試并沒(méi)有工作經(jīng)驗(yàn)的強(qiáng)制要求，如果有意在金融領(lǐng)域發(fā)展，大學(xué)期間就可以準(zhǔn)備考試，等到工作經(jīng)驗(yàn)足夠，考試通過(guò)的可以直接申領(lǐng)證書(shū)。即便考試沒(méi)有通過(guò)，你的學(xué)習(xí)經(jīng)歷也很可能成為面試官的加分項(xiàng)。

7-9年，熟悉各類業(yè)務(wù)，積累人脈，成為資源型人才

在金融行業(yè)混了6年，應(yīng)該對(duì)于所在崗位和業(yè)務(wù)有了充分的了解，第7年開(kāi)始，就要學(xué)會(huì)去想了解金融圈里更多的行業(yè)和更多的人。讓自己漸漸成長(zhǎng)為資源型人才。

從技術(shù)上講，基層工作是最容易被替代的，你不做的話，有的是人。這個(gè)角度考慮的話銀行柜員是最容易被替代的，而且企業(yè)不需要為換人花費(fèi)過(guò)多的成本。資源型的人才就不一樣了，在這里，我把資源分成兩類：業(yè)務(wù)資源和人脈資源。

業(yè)務(wù)是在長(zhǎng)期工作中慢慢積累起來(lái)的經(jīng)驗(yàn)，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的業(yè)務(wù)繁多，如果你能熟能生巧的話，了解每項(xiàng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和適用人群，那么在這一領(lǐng)域，你就是佼佼者。任何有投資需求的人，都想要安全收益高的產(chǎn)品，而銀行就像是個(gè)中介，把有錢(qián)的人和有需求的人連接在一起，各種產(chǎn)品就是粘合劑。熟悉業(yè)務(wù)讓做業(yè)務(wù)變得輕松起來(lái)。換句話說(shuō)，無(wú)論是什么要的要求，你都能挖掘到一款產(chǎn)品提供給他，那么你的價(jià)值在客戶眼里就是成倍增長(zhǎng)的。

人脈資源就厲害了，不限行業(yè)不限公司，對(duì)于擁有人脈資源的人才往往高看一眼，在銀行，一個(gè)擁有客戶資源的客戶經(jīng)理也是多家銀行爭(zhēng)搶的對(duì)象，就像名校搶高考狀元。你認(rèn)為的客戶經(jīng)理日常是這樣的：與企業(yè)家談笑風(fēng)生，舉手投足見(jiàn)完成了上億規(guī)模的資本運(yùn)作……實(shí)際上是這樣的：這位大爺，我們行信新推出了某某寶，收益完爆余額寶，而且保本保息，資產(chǎn)安全……哎，大爺您別走啊，我還沒(méi)說(shuō)完。

擁有人脈資源的客戶經(jīng)理是這樣的：被各類有投資理財(cái)需求的人追問(wèn)，求投資建議，往往被客戶堵在辦公室里顧不上吃飯。

重要的是，直接與人溝通并且需要建立良好關(guān)系而為銀行帶來(lái)效益的崗位是很難被技術(shù)性的工具替代的。

10年，成為一個(gè)資源+專業(yè)雙料人才

十年時(shí)間，足夠你學(xué)到足夠的知識(shí)，同時(shí)擁有良好的資源，職業(yè)的發(fā)展很多時(shí)候在于人，在于你自己，而不在于職業(yè)本身，金融也是如此。

▎本文作者M(jìn)先生，來(lái)源金融早八點(diǎn)。新主流金融領(lǐng)域觀察者，為趣味、夢(mèng)想和生活發(fā)聲。 更多精彩內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信號(hào)：金融早八點(diǎn)(jr8dian)