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保險(xiǎn)融資是什么意思

2019-12-16 CFA 808人瀏覽
老師回答
  保險(xiǎn)融資是指保險(xiǎn)公司為使其結(jié)余的資本增值,風(fēng)險(xiǎn)分散,而向外融通其資金的活動(dòng)。
  保險(xiǎn)融資分為金融性融資和風(fēng)險(xiǎn)性融資兩大部分,金融性融資是狹義上的保險(xiǎn)融資,即保險(xiǎn)人將其結(jié)余資金按一定渠道投放井預(yù)期回流增值的資金融通活動(dòng)。這種融資活動(dòng),可增強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力,擴(kuò)大承保償付能力,提高保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。金融性融資按其融資方式,分為直接融資和間接融資兩種。前者是保險(xiǎn)人直接滲入金融市場(chǎng),后者是將資金存入金融機(jī)構(gòu),由其代為投資。風(fēng)險(xiǎn)性融資是保險(xiǎn)人通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的分散,實(shí)現(xiàn)資金融通。以協(xié)調(diào)資金和風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的活動(dòng),主要指保險(xiǎn)人之間的相互分保.旨在保持經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定.而不是以經(jīng)濟(jì)效益為目的。
  保險(xiǎn)融資的四個(gè)要素
  保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)融資的一種方式,保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)融資方式成立的前提條件是簽訂保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)合同是承保人和投保人簽訂的風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)議。一般來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)融資主要包括以下四個(gè)要素:
  1.合同協(xié)議。保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)關(guān)系雙方當(dāng)事人之間訂立的在法律上具有約束力的協(xié)議。根據(jù)協(xié)議,投保人交納一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi),就可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),就可以獲得補(bǔ)償損失的經(jīng)濟(jì)保障;保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi),則必須按照合同的規(guī)定,履行保險(xiǎn)義務(wù);承諾承擔(dān)損失帶來(lái)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),提供風(fēng)險(xiǎn)事故損失的補(bǔ)償資金。
  2.支付保險(xiǎn)費(fèi)(或者承諾支付保險(xiǎn)費(fèi))。保險(xiǎn)合同簽訂后,投保人負(fù)有按照合同約定繳付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù),投保人向保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)費(fèi)是投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。
  3.支付保險(xiǎn)賠償費(fèi)的條件。合同約定支付保險(xiǎn)賠款的條件是保險(xiǎn)公司對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的履行保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。根據(jù)保險(xiǎn)合同內(nèi)容的不同,保險(xiǎn)條款可以分為基本條款和附加條款。基本條款是關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定,以及按照其他法律一定要記載的事項(xiàng);附加條款是指保險(xiǎn)人按照投保人的要求增加承保風(fēng)險(xiǎn)的條款。增加了附加條款即意味著擴(kuò)大了標(biāo)準(zhǔn)合同的承保范圍。根據(jù)合同約定,保險(xiǎn)人對(duì)于發(fā)生合同約定的風(fēng)險(xiǎn)事故以及因其發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失,承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任;或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、時(shí)限時(shí),承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
  4.保險(xiǎn)人為賠償損失所擁有的資源。從被保險(xiǎn)人的角度看,合同約定的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人可以從保險(xiǎn)人處獲得相應(yīng)地經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。被保險(xiǎn)人獲得必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、彌補(bǔ)損失造成的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的過(guò)程,也是風(fēng)險(xiǎn)管理單位保險(xiǎn)融資的過(guò)程。但是,從保險(xiǎn)人的角度看,保險(xiǎn)人補(bǔ)償損失的資金主要來(lái)源于保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人是否具有償付能力,決定于它所收取的保費(fèi)總額是否能夠補(bǔ)償保險(xiǎn)人所承擔(dān)的全部賠償責(zé)任。
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    2019-12-16 14:39 178人看過(guò)
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    2022-11-04 10:11 4849人看過(guò)
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    2022-11-04 10:11 4713人看過(guò)
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    2022-11-04 09:11 4771人看過(guò)
  • 怎樣才能直接考CFA二級(jí)

    怎樣才能直接考CFA二級(jí)

    考CFA二級(jí)需要通過(guò)CFA一級(jí),如果不通過(guò)CFA一級(jí),那么是無(wú)法考CFA二級(jí)的。到目前為止,CFA還沒(méi)有任何免考政策,所以沒(méi)有任何方法可以豁免CFA一級(jí)考試。想要考CFA二級(jí),必須通過(guò)CFA一級(jí)的考試。

    2022-11-04 09:11 3249人看過(guò)
  • 考金融分析師難么

    考金融分析師難么

    金融分析師考試有一定難度,但是每年通過(guò)率一級(jí)能達(dá)到41%左右,二級(jí)能到44%左右;三級(jí)能到56%左右;因此資料全面情況下考金融分析師并不是很難。

    2022-11-01 15:11 4234人看過(guò)

馮偉章

CFA/FRM持證人、MBA

高頓CFA/FRM研究院院長(zhǎng)、《CFA中文教材》主編、《CFA精要圖解》主編

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