2014年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試考前復(fù)習(xí)講義第五章

　　第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定（5%）
　　5.1.1中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)
　　5.1.2中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)
　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。　　5.2《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定
　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。
　　商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。”接管期限最長不得超過2年。
　　其他監(jiān)督管理措施：
　　（1） 對與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。
　?。?） 審慎性監(jiān)督管理談話。
　　（3） 強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。
　?。?） 查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。　　5.3違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任　　5.3.1刑事責(zé)任
　　包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。　　5.3.2行政處罰
　　行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。　　5.3.3行政處分
　　行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。行政處分必須依照法定程序，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)作出處理決定，依法分別由任免機(jī)關(guān)或行政監(jiān)察機(jī)關(guān)決定。　　5.3.4相關(guān)的處罰措施
　　1.對從事監(jiān)督管理工作人員的處罰措施
　　2.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處罰措施：違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。”
　　3.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處罰措施：
　　對于不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。”　　5.4反洗錢法律制度
　　洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段
　　洗錢的常見方式：
　?。?） 借用金融機(jī)構(gòu)。
　　（2） 藏身于保密天堂。
　　（3） 使用空殼公司。
　?。?） 利用現(xiàn)金密集行業(yè)。
　?。?） 偽造商業(yè)票據(jù)。
　?。?） 走私。
　?。?） 利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。
　?。?） 通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。
　　4.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。
　　中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心：建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息。　　5.4.4《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
　　1.報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易
　?。?）大額交易：①單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的；②單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；③個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)：④交易一方為個(gè)人、單筆或當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易。
　?。?）可疑交易。
　　2.免予報(bào)告的交易：同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)：自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換；
　　金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易；金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易；金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。　　5.4.5違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任
　　1.對反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的責(zé)任追究。
　　2.對金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究。
　　3.違反《反洗錢法》，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
　　補(bǔ)充考點(diǎn)：
　　1、資金臨時(shí)凍結(jié)時(shí)間不得超過48小時(shí)。
　　2、銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。
　　3、金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命高級管理人員的，應(yīng)處以20萬元以上50萬元以下的罰款。
　　4、銀監(jiān)會(huì)不可直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法的資金。
　　5、銀監(jiān)會(huì)不可直接宣判企業(yè)破產(chǎn)，應(yīng)由人民法院宣判。