關(guān)于綜合理財業(yè)務的風險管理
 

　　(一)設(shè)置綜合理財業(yè)務風險管理機構(gòu)

　　商業(yè)銀行應清楚劃分相關(guān)業(yè)務運作部門的職責，為了避免給客戶造成的損害應盡量避免利益沖突，采取充分的隔離措施。
 

　　(二)建立自上而下的風險管理制度體系

　　商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當建立健全綜合理財服務的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。

　　商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行

　　理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度。

　　商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應當根據(jù)理財計劃及其所包含的投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷售規(guī)模和投資的復雜程度，針對理財計劃面臨的各類風險，制定清晰、全面的風險限額管理制度，建立相應的管理體系。
 

　　(三)綜合理財產(chǎn)品(計劃)的風險管理制度

　　商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上;

　　其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。
 

　　(四)綜合理財業(yè)務的風險控制

　　商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。

　　商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結(jié)算前信用風險限額和結(jié)算信用風險限額。

　　商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。
 

　　(五)綜合理財業(yè)務的風險提示

　　商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。

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