坐收漁翁之利，房租年收入10萬(wàn)以上，包租婆的生活可謂人見(jiàn)人羨。但幸福的包租婆也有遠(yuǎn)愁近憂(yōu)，也有理財(cái)困惑。如何讓自己的財(cái)富生活更加穩(wěn)健無(wú)憂(yōu)，理財(cái)師們給出了他們的建議。
　　現(xiàn)實(shí)版的包租婆們可沒(méi)有電影《功夫》里面嘴里叼支煙的包租婆那么專(zhuān)橫跋扈，雖然一年幾萬(wàn)甚至十幾萬(wàn)的房租收入讓她們成為坐收漁翁之利的典型，也難免遭受周?chē)肆w慕嫉妒恨的眼光，但她們并沒(méi)有守株待兔，而是鍥而不舍地找尋著適合自己的理財(cái)渠道，精心裝點(diǎn)著屬于自己的財(cái)富生活。
　　1案例
　　王女士，現(xiàn)在房租年收入10萬(wàn)元，存款10萬(wàn)元，年收入3.6萬(wàn)，有社保，老公做小生意，收入不穩(wěn)定，有合作醫(yī)療險(xiǎn)，小孩上小學(xué)，有合作醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，月開(kāi)支不定。
　　王女士希望通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)途徑來(lái)考慮個(gè)人養(yǎng)老、家庭風(fēng)險(xiǎn)控制及資產(chǎn)配置，想知道該如何選擇及投多少合適。
　　【現(xiàn)狀分析】：
　　王女士屬于有穩(wěn)定工資收入的工薪人士，先生做生意收入雖不固定，但很可能高于一般工作，目前家庭最主要的收入來(lái)自每年的房租。
　　潛在風(fēng)險(xiǎn)：收入來(lái)源損失風(fēng)險(xiǎn)、意外大筆開(kāi)支風(fēng)險(xiǎn)。
　　【理財(cái)規(guī)劃】：
　　每年10萬(wàn)租金收入按30年限可以帶來(lái)300萬(wàn)收入。而王女士每年3.6萬(wàn)元收入，按還工作30年來(lái)計(jì)算是108萬(wàn)，先生按每年10萬(wàn)生意收入同樣計(jì)算30年是300萬(wàn)元。300萬(wàn)元的家財(cái)險(xiǎn)每年最低報(bào)價(jià)不過(guò)百元，而對(duì)于個(gè)人意外風(fēng)險(xiǎn)以定期壽險(xiǎn)方式來(lái)覆蓋的話(huà)，每100萬(wàn)定期壽險(xiǎn)每年價(jià)格不過(guò)千余元。
　　至于意外大筆開(kāi)支風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在家庭成員中王女士有社保，先生參加了合作醫(yī)療險(xiǎn)，而孩子有合作醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，所以，建議王女士和先生為自己配置20-30萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)。
　　子女教育最重大的支出應(yīng)該出現(xiàn)在孩子讀大學(xué)前的大學(xué)學(xué)費(fèi)，建議可以選擇即期型年金保險(xiǎn)。舉例來(lái)說(shuō)，假設(shè)每年投入5萬(wàn)元共繳費(fèi)10年，從*9年起每年可以從保險(xiǎn)公司獲得一定的生存保險(xiǎn)金直至終身，每年這筆錢(qián)可以不領(lǐng)放在保險(xiǎn)公司累計(jì)生息，可以到孩子18歲時(shí)一次性拿出來(lái)供孩子上大學(xué)。
　　2案例
　　李女士，每年房租收入約13萬(wàn)元，每月工資3000元左右，有房無(wú)車(chē)，銀行存款20萬(wàn)元，丈夫每月工資5000元左右，夫妻倆每月開(kāi)支2000元，余下大多數(shù)都花在了在英國(guó)留學(xué)的女兒身上，只有基本社保。李女士已到了知天命的年紀(jì)?，F(xiàn)在女兒即將學(xué)成歸來(lái)，想為女兒購(gòu)置一套住房的李女士有點(diǎn)犯難了，究竟什么樣的理財(cái)方式適合自己？
　　【現(xiàn)狀分析】：
　　李女士當(dāng)前正處于家庭生命周期的滿(mǎn)巢期末期。此時(shí)女兒即將留學(xué)歸來(lái)，并進(jìn)入社會(huì)就業(yè)。下一步李女士將進(jìn)入生命周期的離巢期，她將面臨兩個(gè)主要任務(wù)：一是為女兒購(gòu)置一套住房，二是為自己規(guī)劃晚年生活。
　　潛在風(fēng)險(xiǎn)：李女士目前面臨的*5風(fēng)險(xiǎn)是夫妻倆的失能風(fēng)險(xiǎn)，因此一要保障工作的穩(wěn)定性，二要將自己的健康保障提到較高的水準(zhǔn)。
　　【理財(cái)規(guī)劃】：
　　一、女兒的購(gòu)房規(guī)劃：建議可用貸款方式。按成都市目前的房?jī)r(jià)，女兒在中心城區(qū)購(gòu)買(mǎi)一套兩居室（90平米）約需要100萬(wàn)元，按首付三成30萬(wàn)，貸款70萬(wàn)來(lái)算，貸款期限30年，每月還款約需要4448元。首付款可以用20萬(wàn)存款，加半年的收入儲(chǔ)蓄來(lái)解決。每月的按揭還款，可用此后的房租收入來(lái)供給。
　　二、李女士的養(yǎng)老金儲(chǔ)備規(guī)劃：由于貸款購(gòu)房用了30萬(wàn)，尚有約10萬(wàn)的啟動(dòng)資金，每年約13萬(wàn)的房屋出租收入，用于作為養(yǎng)老金儲(chǔ)備的投資資產(chǎn)。建議10萬(wàn)元和每年13萬(wàn)的房租收入，用于投資到一個(gè)5%收益的產(chǎn)品里來(lái)達(dá)成。據(jù)測(cè)算可覆蓋李女士退休后約20年的約160萬(wàn)的總支出。
　　三、保險(xiǎn)規(guī)劃：保險(xiǎn)主要以意外保險(xiǎn)為主。保額建議設(shè)置在100萬(wàn)。年保費(fèi)支出約1000元。

 
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