王先生，40歲，職業(yè)民警，定居某二線城市，妻子也在公安系統(tǒng)任職。夫妻育一女，芳齡12歲，讀小學(xué)六年級。王先生父母皆退休，經(jīng)濟無憂。家庭目前有一套80平方米的住房，市值約65萬元，無貸款。家庭月收入約1萬元，總支出約為6000元。銀行存款20萬元，夫妻希望選擇風(fēng)險適中的理財產(chǎn)品。為此，請上海聚富財富管理中心理財師俞利蘋為該家庭作規(guī)劃。
　　【理財配置】
　　首先，夫妻雖有社保，但因警察工作的特殊性，應(yīng)配置一定的商業(yè)保險。根據(jù)購買保險的“雙十原則”，即保費支出不超過家庭年收入的10%，保額為家庭年收入的10倍，王先生的保額應(yīng)為100萬元左右，可為王先生準備60萬元的保額，妻子的保額為40萬元。為此，家庭每年保費支出約為1萬元至1.5萬元。建議倆人各買一份重疾險和意外傷害險。在此基礎(chǔ)上，還可對晚年生活作長遠規(guī)劃，適當(dāng)考慮3年至5年期分紅型終身壽險。一般保險公司都要將70%左右的收益作為分紅給投保人。如需要，還可通過附加定期壽險來加強對人身安全的保障。
　　其次，家庭在理財產(chǎn)品選擇上要注意兩點：一是要盡量拓寬投資渠道；二是要合理配置資產(chǎn)，長短期搭配，固定和浮動收益相結(jié)合，高低風(fēng)險兼而有之。在當(dāng)前央行不斷加息的情況下，不建議做長期選擇，可以考慮1年以內(nèi)的銀行存款或者理財產(chǎn)品，亦可選擇通知存款。建議將家庭資產(chǎn)中10萬元用于搭配此類理財產(chǎn)品。其中5萬元分別存為一年和半年的銀行定期存款，并選擇到期后本息自動約轉(zhuǎn)。另外5萬元用于購買銀行保本收益型短期理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品等。
　　最后，權(quán)益類資產(chǎn)包括股票，基金等，家庭操作起來需慎重。王先生已近不惑之年，應(yīng)以穩(wěn)健型的投資理財為主?？啥嚓P(guān)注基金投資，建議拿出家庭資產(chǎn)的40%，即5萬元至8萬元，用于購買股票型和債券型基金。此外，建議選擇2只至3只基金組成一個基金組合，按月投資。王先生每月結(jié)余4000余元，可將其中的2000元用于基金定投。

 
掃一掃微信，關(guān)注*7財經(jīng)資訊