基本資料：
　　王先生，今年25歲，單身，大學(xué)畢業(yè)后在江西南昌工作，身體健康狀況良好，單位購(gòu)買社保，沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)。老家有住房，在南昌租房住。家有現(xiàn)金及活期存款1萬(wàn)元，定期存款37萬(wàn)元，企業(yè)債、基金及股票總額約1000元，其他資產(chǎn)7500元。家庭資產(chǎn)合計(jì)約38.85萬(wàn)元。
　　王先生月均收入5000元，年終獎(jiǎng)2.5萬(wàn)元，其他的每年1.5萬(wàn)元。教育費(fèi)支出每年4000元，房租支出500元/月，衣食費(fèi)700元/月，交通費(fèi)100/月，其他支出約300元/月。
　　理財(cái)目標(biāo)：
　　1、合理配置現(xiàn)有資產(chǎn)
　　2、提高家庭投資收益，抵御通貨膨脹
　　家庭財(cái)務(wù)分析：
　　1、結(jié)余比率反映的是家庭提高凈資產(chǎn)水平的能力，王先生家庭的月結(jié)余額為3400元，月結(jié)余比例為%，高于一般參考值30%，說(shuō)明您控制支出和儲(chǔ)蓄積累能力較強(qiáng)，要想迅速的實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累，可以通過(guò)利用家庭月結(jié)余部分投資以增加凈資產(chǎn)規(guī)模。
　　2、投資與凈投資比率反映的是家庭目前的投資程度，及其投資比率是否合理，一般在50%左右比較合適。王先生目前投資性資產(chǎn)較少僅有1000元的金融投資，大部分的資產(chǎn)以定期存款的方式儲(chǔ)蓄，5年期以上的定期存款收益率為5%，按照目前的通脹水平，不利于資產(chǎn)的保值增值。
　　3、流動(dòng)比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反映了流動(dòng)資產(chǎn)可以滿足家庭幾個(gè)月的日常生活費(fèi)用，一般保持在月均支出的3—6之間，流動(dòng)性過(guò)高，資產(chǎn)收益會(huì)比較低，流動(dòng)性過(guò)低，可能不能滿足日常開(kāi)支的需要。您家庭196倍的流動(dòng)比率過(guò)高，投資收益較低，應(yīng)降低流動(dòng)資產(chǎn)的持有量，特別是定期存款。
　　總的來(lái)說(shuō)，您目前的收入主要來(lái)源是個(gè)人的薪金收入，家庭收入渠道單一，且投資收益率低，影響了家庭財(cái)富的積累，應(yīng)拓寬投資渠道，通過(guò)資產(chǎn)配置提高理財(cái)收入。另外，從王先生提供的資料可以看出，并沒(méi)有購(gòu)買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保障處于真空狀，需要立即完善。
　　理財(cái)方案：
　　1、現(xiàn)金規(guī)劃：為應(yīng)對(duì)家庭生活中遇到的意外狀況及突發(fā)事件，您應(yīng)該準(zhǔn)備適當(dāng)金額的備用金。一般準(zhǔn)備金額為月均支出的3—6倍，根據(jù)您目前的家庭情況，準(zhǔn)備6000元的現(xiàn)金及活期存款比較適宜。另可辦理一張額度為5萬(wàn)元的信用卡，合理利用信用卡的免息期，使家庭資產(chǎn)得到充分的利用。
　　2、保險(xiǎn)規(guī)劃：管理家庭的風(fēng)險(xiǎn)，為家庭構(gòu)筑一張嚴(yán)實(shí)的財(cái)務(wù)安全網(wǎng)。根據(jù)您目前的財(cái)務(wù)狀況，建議購(gòu)買保險(xiǎn)以消費(fèi)型保險(xiǎn)為主，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)為輔，重點(diǎn)考慮重大疾病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)*4選擇意外卡單，費(fèi)用較低。建議每年保費(fèi)支出控制在年收入的10%左右，可用年終獎(jiǎng)支付。
　　3、投資規(guī)劃：建議王先生，開(kāi)立專門的基金賬戶，做定投，每月定投3000元到預(yù)期收益為7%的混合型基金，另外家庭還有37萬(wàn)元的定期存款，到期之后，可將這筆資金分散投資到股市、短期銀行理財(cái)產(chǎn)品或貴金屬，提高資產(chǎn)的收益率，為將來(lái)的大額開(kāi)支（如買房、結(jié)婚）做準(zhǔn)備。

 
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