基本資料：
　　羅女士，今年27歲，本科畢業(yè)后，做了一名高中老師，和丈夫一起甜蜜的生活在武漢，每月收入3000元，丈夫每月收入3500元，年終獎兩人共計有16000元。每月衣食開銷700元，交通費220元，房子月供1660元，其他零碎開支大概500元。羅女士參加工作的時間不長，但是經(jīng)過小夫妻倆的努力，在武漢通過按揭購買了一套住房，貸款余額還有33萬元。因為裝修新房，欠下一筆債務(wù)，雖然數(shù)額不大，但羅女士的心里還是覺得不自在，想盡快還清債務(wù)。丈夫單位待遇較好，為他購買了五險，羅女士所在學校沒有為她購買社保，計劃換一份工作，不準備自己購買社保。
　　理財目標：
　　1.兩年內(nèi)要小孩
　　2.希望做一些比較保守的長期投資
　　家庭財務(wù)分析：
　　羅女士和丈夫的收入在武漢處于中等水平，但是小兩口把生活打理的井井有條，處處充滿溫馨和甜蜜。跟大多數(shù)年輕家庭一樣，房子的月供占家庭總支出的一半多，這給夫妻倆帶來了一定得壓力，想到有自己的房子住，幸福感遠遠超過現(xiàn)實的壓力，咬咬牙也就過了。從家庭月供收入比來看，月供占月收入的25.5%，在家庭可承受范圍，對于他們來說，雖然供著房，但算不上“房奴”。平常倆人很省，每月有3400元的結(jié)余，結(jié)余比為52.3%，有利于家庭凈資產(chǎn)的累積。羅女士夫婦，不太重視保險，只有丈夫有單位提供的社保，羅女士單位沒有買自己也暫時沒準備，這樣家庭保障不足，應(yīng)該補充適當?shù)纳虡I(yè)保險，完善家庭保障。
　　理財方案：
　　1.現(xiàn)金規(guī)劃
　　家庭備用金是為家庭日常開支和預防意外開支而準備的，一般為家庭日常開支的3到6倍，合理的現(xiàn)金管理可以使家庭現(xiàn)金類資產(chǎn)能滿足需要，又能獲得收益，不會造成大量資金的閑置，同時可充分利用短期融資工具滿足家庭短期需求。羅女士夫婦的工作和收入都很穩(wěn)定，且是“雙支柱”家庭，沒有老人小孩的負擔，所以建議保留滿足三個月開支的現(xiàn)金類資產(chǎn)即可，即1萬元，由于剛剛購房不久，家庭沒有存款，建議盡快利用月結(jié)余累積足額的家庭備用金，另外可辦理一張信用卡，以備不時之需。
　　2.保險規(guī)劃
　　目前，只有丈夫單位為其購買了基本的社保，羅女士因為單位沒有為其購買社保，自己也一直沒有買，準備換一家有社保的單位，建議羅女士在找到新工作之前，自己先購買基本的社保，到新單位后，再轉(zhuǎn)由單位繳費。同時社保的保障水平有限，另建議羅女士為自己和丈夫分別購買保障額度為20萬元的壽險和100萬元的意外險，完善家庭風險保障。
　　3.子女教育規(guī)劃
　　羅女士夫婦這幾年忙著打拼事業(yè)，結(jié)婚后一直沒有要小孩，但是他們很希望有一個自己的寶寶，計劃后年要孩子。孩子出生后，開支會增加，特別是以后讀書的費用，所以羅女士想提前為孩子籌備大學階段的教育金?？紤]到孩子還未出生，距離上大學還有很長的時間，建議羅女士選擇股票型基金定投，每月定投500元，預期收益率為8%，20年后可積累約29.4萬元，可用于孩子大學階段的開銷。
　　4.投資規(guī)劃
　　剛裝修完房子，短期內(nèi)沒有大的支出計劃，羅女士想拿每月結(jié)余的資金做一些長期的穩(wěn)健型的投資，雖然從羅女士夫婦的年齡和收入來看，目前家庭有一定的風險承受能力，但是羅女士是一個比較穩(wěn)健的人，不喜歡風險過高的投資。建議羅女士，開立專門的基金賬戶，做定投，每月定投1000元到預期收益為7%的混合型基金，長期投資為將來的大額開支做準備；每月定投1500元到預期年收益為5.5%的債券型基金，做短期投資，為短期的開支做準備。
　　綜合評述：
　　羅女士的家庭是眾多80后家庭的典型代表。趕上了高房價、高物價，年紀輕缺少工作經(jīng)驗，收入又不高，但是承擔的壓力一點不小，所處的消費環(huán)境，又讓他們很難做到精打細算，很容易就淪為房奴、卡奴和車奴。但是羅女士很會打理家庭財務(wù)，購買了房子，沒有成為房奴；收入不高，卻生活的愜意。羅女士的例子說明，只要通過合理的安排收支，即使收入不高，也可以做到財務(wù)上的輕松自在。

 
掃一掃微信，關(guān)注*7財經(jīng)資訊