一、單選題
 
　　1．下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同管理的表述，錯誤的是()。
　　A．借款人未按約定用途使用借款時，銀行可收取罰息，銀行罰息的計算基礎(chǔ)是貸款本金
　　B．銀行的法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履行負(fù)有監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)的職責(zé)
　　C．借款人的基本信息關(guān)系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫
　　D．貸款合同管理工作涉及大量的法律專業(yè)問題，應(yīng)由專門的法律工作部門或崗位歸口管理
 
　　2．假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下表所示(單位：萬元)，則該公司的留存比率(RR)為()。
　　A．0．7
　　B．0．3
　　C．0．955
　　D．0．045
 
　　3．票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。
　　A．長期貸款
　　B．中期貸款
　　C．中長期貸款
　　D．短期貸款
 
　　4．信貸人員需要對客戶法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行評價。評價內(nèi)容包括控制股東行為、激勵約束機制、董事會結(jié)構(gòu)和運作過程，以及財務(wù)報表與信息披露的透明度四個方面。下列選項中，屬于對董事會結(jié)構(gòu)和運作過程進(jìn)行評價的關(guān)鍵要素的是()。
　　A．董事會的業(yè)績評價制度和方式
　　B．董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式
　　C．是否被注冊會計師出示了非標(biāo)準(zhǔn)保留意見
　　D．股東之間是相互獨立還是利益關(guān)系人
 
　　5．關(guān)于銀團貸款，下列表述不正確的是()。
　　A．銀團貸款可以減輕各家銀行集中度風(fēng)險
　　B．如貸款跨國界則必須遵守各國的法律規(guī)定
　　C．金額較大的貸款必須通過銀團貸款發(fā)放
　　D．銀團貸款牽頭行要有較強的市場影響力
 
　　6．下列關(guān)于商業(yè)銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂合同的表述，錯誤的是()。
　　A．如保證人為法人，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面或口頭授權(quán)證明
　　B．如借款人為自然人，則應(yīng)在當(dāng)面核實簽約人身份證明后由簽約人當(dāng)場簽字
　　C．對采取抵押擔(dān)扣方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字
　　D．如簽約人委托他人代替簽字．則簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書
 
　　7．客戶的長期資金在客戶的資金構(gòu)成中占有十分重要的地位。以下表述錯誤的是()。
　　A．當(dāng)企業(yè)總資產(chǎn)利潤率低于長期債務(wù)成本時，增加長期債務(wù)可使企業(yè)獲得財務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率
　　B．從理論上看．最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結(jié)構(gòu)
　　C．在實踐中．企業(yè)可以對擬定的籌資總額提出多種籌資方案，分別計算出各方案的綜合成本并從中選擇出綜合成本最低的方案，以此作為最佳資金結(jié)構(gòu)方案
　　D．客戶的長期資金是由所有者權(quán)益和長期負(fù)債構(gòu)成的
 
　　8．花旗銀行副總裁喬治·斯科特有句名言：“我經(jīng)過這個行業(yè)的起起落落，還是認(rèn)為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準(zhǔn)備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準(zhǔn)備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是()。
　　A．5Ps
　　B．CAMELs
　　C．5W
　　D．5Cs
 
　　9．關(guān)于信用評級操作程序．以下表述不正確的是()。
　　A．風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)向被評部門反饋客戶信用等級認(rèn)定信息
　　B．銀行初評部門進(jìn)行客戶信用等級初評．核定客戶授信風(fēng)險限額
　　C．初評部門將完整的信用評級材料報送同級行風(fēng)險管理部門審核
　　D．對于超過基層認(rèn)定權(quán)限的客戶信用評級．該行完成規(guī)定程序．并由行領(lǐng)導(dǎo)簽字后報送同級行風(fēng)險管理部門
 
　　10．由于對核心資產(chǎn)的大量投資．營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種()。
　　A．季節(jié)性融資需求
　　B．短期融資需求
　　C．非預(yù)期性支出
　　D．長期融資需求
 
　　二、多選題
 
　　1．評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量最主要的指標(biāo)有()
　　A．信貸平均損失率
　　B．信貸資產(chǎn)相對不良率
　　C．不良率變幅
　　D．信貸余額擴張系數(shù)
　　E．利息實收率和加權(quán)平衡期限
 
　　2．工業(yè)企業(yè)的變動成本一般包括()。
　　A．直接人工成本
　　B．銷售費用
　　C．原材料
　　D．生產(chǎn)過程中的費用
　　E．管理人員工資
 
　　3．關(guān)于綠色信貸，銀行業(yè)金融機構(gòu)()。
　　A．需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況
　　B．應(yīng)重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險
　　C．應(yīng)當(dāng)有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境和社會風(fēng)險．建立環(huán)境和社會風(fēng)險管理體系．完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理
　　D．應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險。并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟
　　E．高級管理層應(yīng)當(dāng)有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理疑難雜癥綠色信貸各項工作
 
　　4．下列選項中，屬于客戶重組的基本方式的有()。
　　A．?dāng)U產(chǎn)
　　B．停產(chǎn)
　　C．改組
　　D．合并
　　E．重整
 
　　5．下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場外部環(huán)境的有()。
　　A．信貸資金的需求狀況
　　B．社會與文化環(huán)境
　　C．政治與法律環(huán)境
　　D．經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境
　　E．銀行的資本實力
 
　　6．加強合同管理的實施要點包括()。
　　A．實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施
　　B．做好對內(nèi)部員工的教育培訓(xùn)工作
　　C．建立完善有效的貸款合同管理制度
　　D．加強貸款合同規(guī)范性審查管理
　　E．修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件
 
　　7．在客戶信用等級有效期內(nèi)，發(fā)生下列()情況則應(yīng)對信用評級進(jìn)行重新評估。
　　A．客戶與其他債權(quán)人的合同項下發(fā)生重大違約事件
　　B．客戶在與銀行往來中有嚴(yán)重違約行為
　　C．客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營案件
　　D．客戶發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件
　　E．客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財務(wù)困難
 
　　8．商業(yè)銀行貸款保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險因素包括()。
　　A．虛假保證人
　　B．保證人擔(dān)保能力不足
　　C．保證人為民營企業(yè)
　　D．保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險
　　E．保證人不具備擔(dān)保資格
 
　　9．關(guān)于客戶信用評級，以下表述正確的有()。
　　A．《巴塞爾新資本協(xié)議》下內(nèi)部評級法對客戶風(fēng)險評價，包含違約概率和違約損失率的估計
　　B．符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評級，應(yīng)能準(zhǔn)確量化客戶的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約概率誤差控制在一定范圍內(nèi)
　　C．符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評級，應(yīng)能夠有效區(qū)分違約客戶，不同信用等級客戶違約風(fēng)險應(yīng)隨信用等級下降呈上升趨勢
　　D．客戶信用評級是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小
　　E．《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率
 
　　10．下列經(jīng)營行為中，可能產(chǎn)生短期融資需求的有()。
　　A．設(shè)備更新需求
　　B．債務(wù)重構(gòu)
　　C．資產(chǎn)使用效率下降
　　D．商業(yè)信用減少
　　E．季節(jié)性銷售模式
 
　　參考答案：
 
　　單選題：1A、2A、3D、4A、5C、6A、7A、8A、9D、10D
 
　　多選題：1ABCDE、2AD、3ABCD、4CDE、5ABCD、6ACDE、7ABCDE、8ABDE、9ABCDE、10BCDE