【考試目的】
  通過本科目考試,測查應(yīng)試人員對銀行個人貸款基礎(chǔ)知識、業(yè)務(wù)管理、操作流程、風(fēng)險管理和相關(guān)法律法規(guī)的掌握程度,對信用卡業(yè)務(wù)和個人貸款發(fā)展趨勢的了解程度,以及綜合運(yùn)用個人貸款相關(guān)的產(chǎn)品、技術(shù)、模型和方法,熟練處理個人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。
 
  【考試內(nèi)容】
 
  一、個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)
  (一)熟練掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展;
 ?。ǘ┦炀氄莆諅€人貸款產(chǎn)品的種類和要素。
 
  二、個人貸款管理
 ?。ㄒ唬┦煜€人貸款管理原則,熟練掌握個人貸款的流程;
 ?。ǘ┦煜€人貸款營銷管理;
  (三)熟悉個人貸款定價的一般原則及影響因素,掌握個人貸款定價模型;
 ?。ㄋ模┦煜€人貸款風(fēng)險管理,掌握信用評分模型;
 ?。ㄎ澹┥钊肓私庋浩饭芾淼膬?nèi)涵和流程,掌握押品價值評估及風(fēng)險控制措施。
 
  三、個人住房貸款
 ?。ㄒ唬┦炀氄莆諅€人住房貸款的分類、特征和要素;
  (二)熟悉房地產(chǎn)估價;
  (三)熟練掌握個人住房貸款的流程及風(fēng)險管理;
 ?。ㄋ模┦炀氄莆展e金個人住房貸款的要素、操作模式和流程。
 
  四、個人消費(fèi)貸款
  (一)熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理;
  (二)熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險管理;
 ?。ㄈ┥钊肓私馄渌麄€人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。
 
  五、個人經(jīng)營性貸款
 ?。ㄒ唬┦炀氄莆諅€人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理;(二)熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理;
  (三)熟練掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程。
 
  六、信用卡業(yè)務(wù)
 ?。ㄒ唬┦煜ば庞每I(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容;
 ?。ǘ┱莆招庞每I(yè)務(wù)流程;
  (三)熟悉信用卡分期業(yè)務(wù);
  (四)熟悉信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理;
  (五)了解信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。
 
  七、個人貸款新趨勢
 ?。ㄒ唬┦煜せヂ?lián)網(wǎng)個人貸款的相關(guān)內(nèi)容、分類和風(fēng)險管理;
 ?。ǘ┦煜て栈萁鹑诘南嚓P(guān)內(nèi)容、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展模式。八、個人征信系統(tǒng)
  (一)掌握個人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容;
 ?。ǘ┱莆諅€人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式;
  (三)掌握個人征信報告基本內(nèi)容;
 ?。ㄋ模┱莆諅€人征信查詢及異議處理;
  (五)了解互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展。
 
  附錄:
  一、個人貸款的相關(guān)法律
 ?。ㄒ唬吨腥A人民共和國民法通則》
 ?。ǘ吨腥A人民共和國合同法》
 ?。ㄈ吨腥A人民共和國擔(dān)保法》
 ?。ㄋ模吨腥A人民共和國物權(quán)法》
 ?。ㄎ澹吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》
 ?。顿J款通則》
 
  二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)
  (一)《個人貸款管理暫行辦法》
 ?。ǘ┡c個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)
  (三)與個人汽車貸款相關(guān)的政策和法規(guī)
 ?。ㄋ模┡c個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)
  (五)《農(nóng)戶貸款管理辦法》
  (六)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》
 ?。ㄆ撸蛾P(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》
 ?。ò耍洞笾行蜕虡I(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》
 ?。ň牛墩餍艠I(yè)管理條例》
 
  如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸,以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。
  本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù),也是應(yīng)考人員備考的重要資料,考試范圍限定于大綱范圍內(nèi),但不局限于教材內(nèi)容。