第1章 公司信貸概述
　　1.1公司信貸基礎 1
　　1.1.1 公司信貸相關概念 1
　　1.1.2 公司信貸的基本要素 2
　　1.1.3 公司信貸的種類 7
　　1.2公司信貸的基本原理 10
　　1.2.1 公司信貸理論的發(fā)展 10
　　1.2.2公司信貸資金的運動過程及其特征 12
　　1.3公司信貸管理 13
　　1.3.1 公司信貸管理的原則 14
　　1.3.2信貸管理流程 15
　　1.3.3 信貸管理的組織架構 17
　　1.3.4綠色信貸 19
　　第2章 公司信貸營銷
　　2.1 目標市場分析 21
　　2.1.1 市場環(huán)境分析 21
　　2.1.2市場細分 24
　　2.1.3 市場選擇和定位 29
　　2.2營銷策略 32
　　2.2.1 產品營銷策略 32
　　2.2.2 定價策略 39
　　2.2.3 營銷渠道策略 46
　　2.2.4促銷策略 49
　　2.3營銷管理 51
　　2.3.1 營銷計劃 51
　　2.3.2 營銷組織 52
　　2.3.3 營銷領導 54
　　2.3 4 營梢控制 55
　　第3章 貸款申請受理和貸前調查
　　3.1借款人 5 7
　　3.1.1 借款人應具備的資格和基本條件 57
　　3.1.2借款人的權利和義務 59
　　3.2貸款申請受理 60
　　3.2.1 面談訪問 60
　　3.2.2 內部意見反饋 61
　　3.2.3 貸款意向階段 61
　　3.3貸前調查 64
　　3.3.1 貸前調查的方法 65
　　3.3.2 貸前調查的內容 66
　　3.4貸前調查報告內容要求 68
　　第4章 貸款環(huán)境風險分析
　　4.1 國家與地區(qū)分析 73
　　4.1.1 國別風險分析 73
　　4.1.2 區(qū)域風險分析 75
　　4.2行業(yè)分析 78
　　4.2.1 行業(yè)風險的概念及其產生 79
　　4.2.2行業(yè)風險分析 80
　　4.2.3 行業(yè)風險評估工作表 93
　　第5章 借款需求分析
　　5.1 概述 95
　　5.1.1 借款需求的含義 95
　　5.1.2借款需求分析的意義 96
　　5.1.3 借款需求的影響因素 97
　　5.2借款需求分析的內容 97
　　5.2.1 銷售變化引起的需求 98
　　5.2.2資產變化引起的需求 104
　　5.2.3 負債和分紅變化引起的需求 108
　　5.2.4其他變化引起的需求 110
　　5.3借款需求與負債結構 111
　　第六章 客戶分析
　　6.1客戶品質分析 116
　　6.1.1 客戶品質的基礎分析 116
　　6.1.2客戶經營管理狀況分析 121
　　6.2客戶財務分析 123
　　6.2.1概述 124
　　6.2.2資產負債表分析 126
　　6.2.3利潤表分析 129
　　6.2.4現金流量分析 131
　　6.2.5財務報表綜合分析 135
　　6.3客戶信用評級 144
　　6.3.1 客戶信用評級的概念 145
　　6.3.2 評級因素及方法 145
　　6.3.3操作程序和調整 148
　　第7章 貸款項目評估
　　7.1概述 150
　　7.1.1基本概念 150
　　7.1.2項目評估的內容 152
　　7.1.3 項目評估的要求和組織 154
　　7.1.4項目評估的意義 154
　　7.2項目非財務分析 155
　　7.2.1項目背景分析 156
　　7.2.2 市場需求預測分析 158
　　7.2.3 生產規(guī)模分析 159
　　7.2.4原輔料供給分析 161
　　7.25 技術及工藝流程分析 162
　　7.2.6項目環(huán)境條件分析 167
　　7.2.7項目組織與人力資源分析 170
　　7.3項目財務分析 174
　　7.3.1 財務預測的審查 175
　　7.3.2項目現金流量分析 180
　　7.3，3 項目盈利能力分析 181
　　7.3.4 項目清償能力分析 185
　　7.3.5財務評價的基本報表 187
　　7.3.6項目不確定性分析 189
　　第8章 貸款擔保
　　8.1貸款擔保概述 192
　　8.1.1 擔保的概念 192
　　8.1.2貸款擔保的作用 193
　　8.1.3 貸款擔保的分類 194
　　8.1.4擔保范圍 195
　　8.2貸款保證 195
　　8.2.1 保證人資格與條件 196
　　8.2.2貸款保證風險 197
　　8.3貸款抵押 200
　　8.3.1 貸款抵押的設定條件 200
　　8.3.2 貸款抵押風險 203
　　8.4貸款質押 205
　　8.4.1 質押與抵押的區(qū)別 206
　　8.4.2貸款質押的設定條件 207
　　8.4.3 貸款質押風險 209
　　第9章 貸款審批
　　9.1貸款審批原則 212
　　9.1.1 信貸授權 212
　　9.1.2審貸分離 215
　　9.2貸款審查事項及審批要素 217
　　9.2.1 貸款審查事項 218
　　9.2.2 貸款審批要素 219
　　9.3授信額度 222
　　9.3.1 授信額度的定義 222
　　9.3.2授信額度的決定因素 223
　　9.3.3 授信額度的確定流程 224
　　第10章 貸款合同與發(fā)放支付
　　10.1貸款合同與管理 226
　　10.1.1 貸款合同簽訂 226
　　10.1.2貸款合同管理 229
　　10.2貸款的發(fā)放 233
　　10.2.1 貸放分控 233
　　10.2.2貸款發(fā)放管理 237
　　10.3貸款支付 243
　　10.3.1實貸實付 244
　　10.3.2受托支付 246
　　10.3.3 白豐支付 247
　　第11章 貸后管理
　　11.1對借款人的貸后監(jiān)控 250
　　11.1.1 經營狀況監(jiān)控 250
　　11.1.2管理狀況監(jiān)控 251
　　11.1.3財務狀況監(jiān)控 252
　　11.1.4還款賬戶監(jiān)控 253
　　11.1.5 與銀行往來情況監(jiān)控 254
　　11.2擔保管理 255
　　11.2.1保證人管理 255
　　11.2.2 抵(質)押品管理 256
　　11.2.3 擔保的補充機制 256
　　11.3風險預警 257
　　11.3.1 風險預警程序 257
　　11.3.2風險預警方法 258
　　11.3.3風險預警指標體系 259
　　11.3.4 風險預警的處置 260
　　11.4信貸業(yè)務到期處理 261
　　11.4.1 貸款償還操作及提前還款處理 261
　　11.4.2 貸款展期處理 263
　　11.4.3依法收貸 265
　　11.4.4 貸款總結評價 267
　　11.5檔案管理 267
　　11.5.1 檔案管理的原則和要求 267
　　11.5.2 貸款文件的管理 268
　　11.5.3 貸款檔案的管理 269
　　11.5.4客戶檔案的管理 270
　　第12章 貸款風險分類與貸款損失準備金的計提
　　12.1貸款風險分類概述 271
　　12.1.1 貸款分類的含義和標準 271
　　12.1.2 貸款分類的意義 273
　　12.1.3 貸款風險分類的會計原理 274
　　12.2貸款風險分類方法 275
　　12.2.1 基本信貸分析 276
　　12.2.2還款能力分析 278
　　12.2.3還款可能性分析 279
　　12.2.4確定分類結果 281
　　12.3貸款損失準備金的計提 281
　　12.3.1 貸款損失準備金的含義和種類 281
　　12.3.2 貸款損失準備金的計提基數和比例 283
　　12.3.3 貸款損失準備金的計提原則 284
　　12.3.4 貸款損失準備金的計提方法 284
　　第13章 不良貸款管理
　　13.1概述 287
　　13.1.1 不良貸款的定義 287
　　13.1.2 不良貸款的成因 288
　　13.2不良貸款的處置方式 289
　　13.2.1 現金清收 289
　　13.2.2 重組 291
　　13.2.3 呆賬核銷 297
　　13.2.4 金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理 301
　　附錄一
　　1.《貸款通則》(中國人民銀行 1996年6月28日) 303
　　2.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》 (中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號) 316
　　3.《商業(yè)銀行授信S-作盡職指弓1》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號) 320
　　4.《貸款風險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號) 333
　　5.《銀團貸款業(yè)務指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號) 337
　　6.《固定資產貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號) 344
　　7.《項目融資業(yè)務指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號) 350
　　8.《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號) 352
　　9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》 (銀監(jiān)發(fā)[2012]1號) 359
　　10.《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]_4號) 389
　　11.《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》 (財金[2012]6號) 393
　　12.《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》 (銀監(jiān)發(fā)[2011]4號) 399
　　13.《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》 (財金[2012]20號)402
　　附錄二 中國銀行從業(yè)人員資格認證考試公司信貸科目考試大綱