小編導(dǎo)讀:2015銀行從業(yè)資格考試即將開考,高頓網(wǎng)校小編與大家同在,為大家整理了準(zhǔn)備了考試輔導(dǎo)的各類資料,一目了然,助你2015夢想成真!加油!
  1、信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證,是貸款管理情況的重要記錄。檔案管理的原則主要有:管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務(wù)。具體要求為:實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則;采取分段管理(未結(jié)清的稱為信貸文件,已結(jié)清的稱為信貸檔案),專人負(fù)責(zé),按時(shí)交接,定期檢查的管理模式。
  2、信貸文件按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級,一級文件(即在押品)主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書;二級信貸文件主要指法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件。
  3、貸款文件管理同樣分為兩級:
 ?、僖患壩募?yīng)放置在金庫或保險(xiǎn)箱(柜)中保管,指定雙人分別管理鑰匙和密碼,雙人人、出庫,原則上不允許借閱(以下情形可以借閱:貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的;變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的;提供給審計(jì)、稽核部門查閱的;提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷的;須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書或備案登記的)。
 ?、诙壩募?yīng)按規(guī)定整理成卷,交信貸檔案員管理;二級檔案內(nèi)保存的法律文件、資料,除審計(jì)、稽核部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下,不辦理借閱手續(xù)。
  4、信貸檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第二年起計(jì)算。其中:短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年;中長期貸款20年;經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。
  5、客戶檔案不同于信貸文件和檔案,是旨在登記客戶基本情況的檔案,一般包括借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”(即營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證)復(fù)印件、信用評級資料、開戶情況、驗(yàn)資報(bào)告、近三年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件、反映該企業(yè)經(jīng)營、資信及歷次貸款情況的其他材料。