銀行業(yè)職業(yè)資格考試個人理財專業(yè)初級考試大綱（2015年版）
　　考試目的
　　通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務。
　　考試內(nèi)容
　　一、個人理財概述
　?。ㄒ唬┦煜€人理財業(yè)務的相關主體；
　　（二）了解銀行個人理財業(yè)務的分類；
　?。ㄈ┝私鈬夂蛧鴥?nèi)個人理財業(yè)務的發(fā)展與狀況；
　?。ㄋ模┝私饫碡攷煹年犖闋顩r和職業(yè)特征；
　?。ㄎ澹┱莆绽碡攷煹膱?zhí)業(yè)資格要求；
　?。┱莆蘸细窭碡攷煹臉藴始袄碡攷煹纳鐣熑?。
　　二、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)
　?。ㄒ唬┦煜ぶ袊姆审w系；
　?。ǘ┦煜ぁ睹穹ㄍ▌t》、《合同法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；
　?。ㄈ┱莆铡段餀喾ā?、《婚姻法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；
　?。ㄋ模┦煜ぁ秱€人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；
　?。ㄎ澹┦煜ど虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品及銷售相關的法律法規(guī)。
　　三、理財投資市場概述
　?。ㄒ唬┱莆战鹑谑袌龅奶攸c、功能及分類；
　　（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；
　?。ㄈ┱莆諅袌黾捌湓趥€人理財中的運用；
　?。ㄋ模┱莆展善笔袌黾捌湓趥€人理財中的運用；
　?。ㄎ澹┱莆战鹑谘苌肥袌黾捌湓趥€人理財中的運用；
　?。┱莆胀鈪R市場及其在個人理財中的運用；
　　（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；
　　（八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。
　　四、理財產(chǎn)品概述
　　（一）熟悉銀行理財產(chǎn)品的要素類型、分類及特點；
　?。ǘ┱莆栈鸬姆诸惣疤攸c；
　　（三）掌握保險產(chǎn)品的分類及特點；
　?。ㄋ模┱莆諊鴤姆诸惣疤攸c；
　?。ㄎ澹┱莆招磐挟a(chǎn)品的分類及特點；
　?。┦煜べF金屬產(chǎn)品的分類及特點；
　　（七）了解券商資產(chǎn)管理計劃；
　?。ò耍┦煜す善?、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財產(chǎn)品的相關內(nèi)容。
　　五、客戶分類與需求分析
　　（一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容；
　?。ǘ┦煜げ煌目蛻舴诸惙椒?；
　?。ㄈ┱莆丈芷诶碚摷捌渑c客戶需求的關系；
　?。ㄋ模┱莆绽碡攷熈私饪蛻舻姆椒?。
　　六、理財規(guī)劃計算工具與方法
　?。ㄒ唬┦煜へ泿艜r間價值及其影響因素；
　　（二）掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；
　?。ㄈ┱莆找?guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用；
　?。ㄋ模┱莆諒屠c年金系數(shù)表的計算方法及運用；
　?。ㄎ澹┝私庳攧沼嬎闫骱虴xcel在理財規(guī)劃中的使用；
　?。┝私獠煌碡敼ぞ叩奶攸c及比較；
　?。ㄆ撸┦煜へ泿艜r間價值在理財規(guī)劃中的使用。
　　七、理財師的工作流程和方法
　　（一）掌握理財師工作流程的基本步驟；
　　（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點；
　?。ㄈ┝私饫碡攷煈摳嬷蛻舻南嚓P信息；
　?。ㄋ模├斫庠诹私饪蛻粜畔r的心態(tài)和技巧要點；
　　（五）理解確定客戶目標的相關內(nèi)容、原則以及步驟要點；
　　（六）掌握在為客戶制定理財規(guī)劃書時的內(nèi)容，以及提交理財規(guī)劃書時的要點；
　?。ㄆ撸├斫饫碡斠?guī)劃書執(zhí)行過程中的原則及其注意事項；
　　（八）掌握客戶檔案管理的相關要點；
　　（九）理解后續(xù)跟蹤服務的必要性和相關要點；
　　（十）理解實施方案和評估服務的要點；
　?。ㄊ唬├斫獠欢ㄆ谠u估和方案調(diào)整中的要點；
　?。ㄊ┝私鈴母櫡盏骄C合規(guī)劃螺旋式上升的路徑。
　　八、理財師金融服務技巧
　　（一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；
　　（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；
　?。ㄈ┝私怆娫挏贤ǖ募记?；
　　（四）了解金融產(chǎn)品服務推薦流程與話術。
　　九、個人理財業(yè)務相關的其他法律法規(guī)
　　熟悉與個人理財業(yè)務相關的法律法規(guī)：
　?。ㄒ唬┫嚓P法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權法等；
　?。ǘ┫嚓P行政法規(guī)：中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例；
　?。ㄈ┫嚓P部門規(guī)章及解釋：商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等。