理財顧問服務和綜合理財服務
　　理財顧問服務：商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。這是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。
　　客戶接受服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。
　　理解要點：
　?。?）個性化的、專業(yè)化的服務，收取費用，不是一般的咨詢活動；
　?。?）銀行和客戶的角色：客戶自行運作資金并承擔風險。
　　綜合理財服務：商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。
　　綜合理財服務與理財顧問服務的重要區(qū)別：
　　1）在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶承擔或根據客戶與銀行按照約定方式承擔?？梢?，綜合理財服務更突出個性化服務。
　　2）綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務
　　前者是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財業(yè)務；
　　而后者服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更廣，更具個性化服務特色。