2015銀行從業(yè)《公司信貸》考點梳理：信貸
信貸：信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務(wù)活動，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。
　　銀行信貸：廣義的銀行信貸是銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動。狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。
　　公司信貸：公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。
　　貸款：貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機構(gòu)以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動。
　　承兌：承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。
　　擔(dān)保：擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
　　信用證：信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內(nèi)信用證。
　　減免交易保證金：減免交易保證金是信貸業(yè)務(wù)的一部分，在銀行與客戶之間進行交易時，從風(fēng)險的角度看，銀行承擔(dān)了交易中的信用風(fēng)險，為客戶的交易作出了一種減免安排，是信用支持的一種形式。
　　信貸承諾：信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾，在客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件的情況下，銀行按承諾為客戶提供約定的貸款或信用支持。
　　直接融資和間接融資：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構(gòu)進行的融資為間接融資;不通過金融機構(gòu)，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資。
　　交易對象：公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行和銀行的交易對手。銀行的交易對手主要是指經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織等。
　　信貸產(chǎn)品：信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。
　　信貸金額：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。
　　信貸期限：信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期。
　　貸款利率和費率：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔(dān)保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。
　　清償計劃：貸款合同應(yīng)該明確清償計劃。清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額和不定額兩類，定額中包括等額還款和約定還款，等額還款中通常包括等額本金和等額本息等方式。
　　擔(dān)保方式：擔(dān)保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關(guān)費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運用的主要是前三種方式中的一種或幾種。
　　約束條件：包括提款條件和監(jiān)管條件兩大部分。提款條件大致包括：①合法授權(quán);②政府批準;③資本金要求;④監(jiān)管條件落實;⑤其他提款條件。監(jiān)管條件大致包括：①財務(wù)維持;②股權(quán)維持;③信息交流;④其他監(jiān)管條件。