個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理(289-291)★
　　1.設(shè)置風(fēng)險管理機構(gòu)的要求
　　①至少建立管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩層內(nèi)部監(jiān)督機制;【內(nèi)部審計不能提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期再評估】
　?、趦?nèi)部審計部門應(yīng)制定對個人理財業(yè)務(wù)的審計規(guī)范，保證審計的獨立性。
　　2.建立有效的規(guī)章制度的要求
　　①應(yīng)確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶*5利益的原則。
　?、谥贫ㄏ鄳?yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程;
　?、劢⒔∪珎€人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度。
　?、軕?yīng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估或投資顧問建議進(jìn)行重新評估。
　?、萆虡I(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度接受并及時處理客戶投訴。
　　3.個人理財顧問服務(wù)管理
　?、勖鞔_個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的限制;
　?、軕?yīng)了解所銷售的銀行產(chǎn)品、代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險收益狀況及市場發(fā)展情況等;
　?、菔紫日{(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否合適購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶;
　　⑥評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，應(yīng)制定專門的文件，列明銀行意見、客戶意愿，雙方簽字認(rèn)可;
　?、邔τ谑袌鲲L(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售該產(chǎn)品;
　?、鄳?yīng)使用通俗易懂的語言，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。
　　4.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示
　?、偎锌赡苡绊懣蛻敉顿Y決策的材料都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確、明確。
　?、谝蚩蛻暨M(jìn)行風(fēng)險提示【客戶確認(rèn)欄：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。”】