商業(yè)銀行金融債券要求的核心資本充足率是4%，次級(jí)債券是5%嗎？

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• S同學(xué)
  我國《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》規(guī)定，公開發(fā)行次級(jí)債券時(shí)要求商業(yè)銀行核心資本充足率不低于(  )。
  • 龍老師
    【答案】b
    【答案解析】商業(yè)銀行次級(jí)債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。次級(jí)債券發(fā)行人為依法在巾國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行法人。次級(jí)債券可在全國銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行或私募發(fā)行。經(jīng)巾國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，次級(jí)債券可以計(jì)入附屬資本。商業(yè)銀行公開發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)具備五項(xiàng)條件：實(shí)行貸款五級(jí)分類，貸款五級(jí)分類偏差小；核心資本充足率不低于5%；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制；最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。該辦法還規(guī)定，商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級(jí)債券余額不得超過其核心資本的20%。
• 大同學(xué)
  請(qǐng)問“《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率”與“商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率”有什么區(qū)別
  • 隋老師
    資本充足率，capital adequacy ratio (car) 也被稱為資本風(fēng)險(xiǎn)(加權(quán))資產(chǎn)率，capital to risk (weighted) assets ratio (crar)
    是一個(gè)銀行的資產(chǎn)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的比率。國家調(diào)控者跟蹤一個(gè)銀行的car來保證銀行可以化解吸收一定量的風(fēng)險(xiǎn)。
    資本充足率
    資本充足率(capital adequacy ratio)
    資本充足率是指資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例。資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。規(guī)定該項(xiàng)指標(biāo)的目的在于抑制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的過度膨脹，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益、保證銀行等金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展。各國金融管理當(dāng)局一般都有對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的管制，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
    資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對(duì)存款的比率、資本對(duì)負(fù)債的比率、資本對(duì)總資產(chǎn)的比率、資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等。作為國際銀行監(jiān)督管理基礎(chǔ)的《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，資本充足率以資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率來衡量，其目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率為8%。
    
    核心資本充足率是指商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的資本與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。
    商業(yè)銀行的核心資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的核心資本與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。
    商業(yè)銀行資本充足率不得低于百分之八，核心資本充足率不得低于百分之四。
    商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本)。
    核心資本充足率=(核心資本-核心資本扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本)。
• 藜同學(xué)
  商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是核心資本充足率不低于_____，最近______年連續(xù)盈利。（
  • 申老師
    【答案】b
    【答案解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)構(gòu)；核心資本充足率不低于4%；最近3年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。